Актуальные ипотечные программы в Райффайзенбанке.

Известный по другим банковским продуктам Райффайзенбанк, предлагает среди прочего программы по ипотеке. Всего в арсенале кредитной организации 10 программ, позволяющих приобрести собственное жилье или рефинансировать действующую ипотеку. Рассмотрим, на каких условиях предлагается каждая из них.

Стандартные ипотечные программы.

В эту группу ипотечных продуктов отнесем несколько программ, реализуемых на условиях и в соответствии с внутренней политикой банка.

Вторичное жилье.

По условиям программы допускается покупка квартиры, таунхауса или апартаментов на вторичном рынке. Заем выдается:

1. На срок от 1 года до 30 лет;
2. В размере от 1 до 26 млн. рублей;
3. С внесением первого взноса не менее 20% от стоимости квартиры или таунхауса и не менее 25% от стоимости апартаментов;

По ставке:

• • от 8,09%, если сумма кредита 7 и более млн. рублей;
  • 8,19%, если размер займа в диапазоне 3-7 млн;
  • 8,19%, если сумма займа не более 3 млн. рублей, а заемщик относится к одной из следующих категорий: зарплатный или индивидуальный зарплатный клиент, держатель пакета услуг «Премиальный», «Премиум Директ» или «Премиальный 5» при условии обслуживания в банке в течение периода не менее полугода.
  • 8,39% в остальных случаях.

Из заслуживающих внимания особенностей кредитования в рамках рассматриваемой программы необходимо выделить следующие:

1. Перечисленные выше процентные ставки применяются при условии того, что клиент соглашается на комплексное страхование ипотеки (имущества, титула, жизни и здоровья);
2. Ставка подлежит увеличению на 1 п. п., если заемщик вносит первый платеж 20 или менее 20% от стоимости объекта;
3. В случае просрочки по уплате очередного платежа банк начисляет пени  (0,06% от величины ежемесячного взноса за каждый день просрочки);
4. Чтобы увеличить сумму кредита и повысить шансы на ее одобрение, клиент вправе привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступать официальный или гражданский супруг, а также близкие родственники. При этом общее число участников сделки не должно быть более 4 человек;
5. Для погашения первого взноса разрешается использовать материнский капитал.

Новостройка.

Там же указаны основные условия кредитования, заключенные  в следующем:

1. Период погашения кредита не может быть менее 1 года и более 30 лет;
2. Заем выдает в пределах от 1 до 26 млн. рублей;
3. При покупке квартиры необходимо внести от 15% ее стоимости, при покупке апартаментов — от 25%. Если первый взнос менее или равен 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.;
4. За каждый день просрочки банк начисляет пени в размере 0,06% от суммы платежа;
5. Допускается погашение первоначального взноса средствами материнского капитала;
6. Ставка по кредиту будет разниться в зависимости от ряда факторов. Так, наименьшая величина в 6,09% применяется в рамках программы «Господдержка 2020». При выборе объекта из списка застройщиков Группы #1 ставка составляет 7,77%.  Более высокий процент по кредиту устанавливается при стоимости недвижимости от 7 млн. рублей (от 8,09%). Ставки 8,19 и 8,39% применяются при соблюдении условий, которые установлены в рамках программы «Вторичное жилье»;
7. По желанию клиента возможно привлечение созаемщиков по ипотеке.

Кредит под залог жилой недвижимости заемщика.

Данный продукт позволяет улучшить жилищные условия заемщика и его семьи посредством приобретения другой недвижимости под залог уже имеющегося жилья.

Общие условия кредитования предусматривают:

➔ Возможность получения займа в размере 1-26 млн. рублей;

➔ Возврат ссуженных средств, в течение периода от 1 до 20 лет;

➔ Покупку жилья без внесения первоначального взноса;

➔ Применение ставки в размере от 8,09% (применяется при сумме кредита от 7 млн. рублей).

Отдельного внимания заслуживают общие требования к предмету залога, который:

• должен находиться в собственности заемщика или члена его семьи;
• не может находиться в пользовании третьих лиц, например, в найме;
• не должен иметь обременений (залог, рента и т. п.);
• не должен быть приобретенным у близких родственников.

Ипотека с материнским капиталом.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Программа со стандартными условиями кредитования, в рамках которой заемщик может приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке, используя для погашения первоначального платежа средства господдержки. Идеальный вариант для семей, у которых недостаточно денег для покрытия всей величины первого взноса. Заем предоставляется на срок до 30 лет, в размере не более 26 миллионов рублей, по ставке от 8,09% и с внесением первого взноса в размере от 20%.

Коттедж на вторичном рынке.

Данный вид ипотеки предусматривает возможность покупки частного дома с прилегающим земельным участком.

Тарифы и условия стандартные, однако, есть ряд существенных отличий:

• объект должен соответствовать требованиям банка;
• заемщику необходимо внести от 40% стоимости недвижимости;
• ставка по кредиту отличается и составляет 12,75% годовых.

  Нецелевой кредит под залог жилья.

Льготные программы.

Субсидируемых программ в Райффайзенбанке всего две, это семейная ипотека и льготная ипотека 2020. Ниже приведены основные условия этих программ.

Рефинансирование.

В заключение обзора актуальных программ выделим неоспоримые преимущества ипотечного кредитования  в Райффайзенбанке:

• возможность использования средств маткапитала;
• увеличение шансов на одобрение необходимой суммы за счет привлечения созаемщиков;
• возможность выбора программы без первоначального платежа.