Обзор ипотеки от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк  ипотека

Райффайзенбанк — это банк, в котором ипотека в сравнении с другими коммерческими банками доступна большему числу граждан. А достигается это благодаря более мягким условиям кредитования и дополнительными возможностями. Проанализируем основные условия и требования кредитора в разрезе ипотечного кредитования.

Кто вправе оформить кредит

На  сегодняшний день клиентам Райффайзенбанка доступны 10 ипотечных программ, каждая из которых рассчитана на определенную категорию заемщиков. В следующей таблице приведены актуальные продукты с указанием лиц, которым они могут подойти.

Ипотекадля желающих приобрести вторичное жилье (покупка по ДКП)для подыскивающих жилье в новостройках либо готовых ждать завершения строительства  (приобретение жилья по ДКП, ДДУ, ДУПТ)для семей с детьми, в том числе за счет возможности использования средств капиталадля лиц, имеющих действующую  ипотекудля тех, у кого нет средств для погашения первого взноса
Вторичный рынокX X  
Новостройка XX  
Ипотека с господдержкой 2020 XX  
Семейная ипотекаX

(только для покупки вторичного жилья в сельской местности на территории ДФО)

XX  
Недвижимость под залог имеющегося жильяXX  X
Ипотека с маткапиталомXXX  
Нецелевой кредит под залог жильяXX  X
Рефинансирование   X 
Рефинансирование валютной ипотеки   X 
Коттедж на вторичном рынкеX X  

 

Общие условия кредитования

Стандартные условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке предусматривают:

  • выдачу жилищного займа на срок от года до 30 лет;
  • внесение первоначального платежа, минимальная величина которого не опускается ниже отметки в 15% от стоимости недвижимости;
  • максимально допустимый размер кредита в 26 миллионов рублей (кроме программ с господдержкой);
  • погашение кредита аннуитетными платежами, а также возможность досрочного полного либо частичного погашения с последующим уменьшением срока или ежемесячного платежа;
  • возможность использования для расчетов с продавцом недвижимости одного из предлагаемых банком способов: безналично, посредством аккредитива или через индивидуальный банковский сейф;
  • право использования средств материнского капитала в рамках большинства программ;
  • возможность уменьшить процентную ставку по ипотеке за счет оформления комплексного страхования;
  • рассмотрение доходов гражданских и официальных супругов при одобрении заявки;
  • привлечение нескольких созаемщиков из числа близких родственников, в том числе супруга (общее число участников сделки не должно превышать 4 человек);
  • возможность передачи в залог квартиры с перепланировкой.

Требования к заемщикам

За исключением программ с господдержкой, в рамках которых действуют требования и условия, утвержденные Правительством РФ, требования к заемщикам, предъявляемые Райффайзенбанком, сводятся к следующему:

  1. Возрастное ограничение устанавливается в зависимости от наличия (отсутствия) комбинированного договора ипотечного страхования. В первом случае заемщик на дату подачи заявки должен быть не моложе 21 года, а на дату исполнения обязательств не старше 65 лет. Второй вариант ограничивает возраст погашения кредита 60 годами;
  2. Банк рассматривает кандидатуры независимо от гражданства, но акцентирует внимание на том, что фактическое место жительство и работы заемщика должны находиться на территории РФ;
  3. Наличие трудового стажа продолжительностью:
    • не менее 3 месяцев текущего и общего не менее 2 лет, если гражданин работает по найму, либо 6 месяцев и 1 год соответственно;
    • от 3 месяцев у последнего работодателя и общего не менее 1 года, если заемщик относится к категориям «зарплатный клиент» и «индивидуальный зарплатный клиент»;
    • от 1 года, если  гражданин трудоустроился впервые;
    • не менее 1 финансового года, если клиент занимается частной практикой в качестве нотариуса или адвоката;
    • от 3 лет финансовой деятельности, если заемщик ИП, владелец или совладелец бизнеса.
  4. Обязательно наличие мобильного телефона и желательно рабочего;
  5. Наличие минимального дохода в размере:
    • 20 000 рублей для жителей столицы, С-П, МО, ЛО, а также Тюмени, Екатеринбурга и Сургута;
    • 15 000 рублей для заемщиков из других регионов.
  6. Положительная кредитная история и отсутствие на момент подачи заявки более 2 ипотек (включая вновь одобряемую).
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Согласно требованиям банка созаемщиком по ипотеке может выступать официальный или гражданский супруг, родители, братья и сестры, а также дети заемщика. При этом в отношении созаемщика применяются аналогичные требования, а минимальная величина дохода не может быть менее 10 000 рублей независимо от региона.

В качестве нефинансового созаемщика рассматривается официальный супруг, к которому предъявляются следующие требования:

  • возраст на дату подачи документов не менее 18 лет, а на дату погашения кредита не более 70;
  • любое гражданство;
  • неиспорченная кредитная история.

 

 

Требования к предмету залога

Требования относительно передаваемого в залог имущества могут отличаться в зависимости от условий выбранной программы.  Так, например, если клиент намерен кредитоваться по программе «Ипотека с господдержкой 2020», ему придется выбирать жилье из числа аккредитованных банком новостроек.

При покупке вторичного жилья, предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь отдельную кухню и санузел;
  • быть оснащенным основными инженерными коммуникациями (электричество, канализация, водопровод, отопление);
  • иметь сантехническое оборудование, окна и двери (кроме квартир без внутренней отделки);
  • желательно не подвергаться неузаконенной перепланировке;
  • не находиться в пользовании третьих лиц и не иметь обременений, кроме обременения, наложенного государством, или в пользу банка, например, в случае рефинансирования кредита;
  • не должно приобретаться у супруга, близких родственников, а также незарегистрированного надлежащим образом юридического лица или ИП;
  • быть построенным не ранее определенного банком года и иметь  в зависимости от года возведения не менее 3,4,5 или 6 этажей;
  • не находиться в аварийном здании, а также в здании, ожидающем сноса или реконструкции.

Процедура оформления

Алгоритм оформления ипотеки в Райффайзенбанке не отличается от стандартного и состоит из последовательности следующих действий:

  1. Оформление предварительной заявки, которую можно подать на сайте кредитора. На этом этапе понадобятся следующие документы:
    • заявление-анкета;
    • паспорт;
    • согласие на обработку данных;
    • документ, подтверждающий семейное положение;
    • документ, подтверждающий факт осуществления определенного вида деятельности, например, копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем;
    • документ, подтверждающий наличие и величину дохода (2-НДФЛ справка, справка по форме банка, выписка из ПФР, декларация 3-НДФЛ);
    • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода (если таковой есть).
  2. Принятие решения и оповещение клиента;
  3. Выбор и одобрение недвижимости;
  4. Подготовка к предстоящей сделке, в том числе ознакомление с кредитным договором;
  5. Заключение и регистрация сделки.

 

 

Плюсы и минусы

Отзывы клиентов, которым посчастливилось оформить ипотеку, свидетельствуют о ряде преимуществ кредитования в Райффайзенбанке, в частности, указывают на:

  • удобство при обслуживании кредита;
  • оперативную работу менеджеров;
  • приемлемые ставки.

Тем не менее, есть у ипотеки Райффайзенбанка и подводные камни.  Речь идет о незаметных на первый взгляд надбавках в части процентной ставки. Так, например, при отказе от дополнительных видов страхования ставка увеличивается. Повышается процент и в том случае, когда возраст заемщика превышает 45 лет.

В среднем процент по ипотеке свободно конкурирует со ставками в других банках, однако, заявленная величина при оформлении кредита может увеличиться. Обусловлено это размером займа, а также принадлежностью клиента к той или иной категории.

В остальном ипотека в этом банке отличается надежностью, разнообразием продуктов и лояльностью по отношению к заемщикам.

Ссылка на основную публикацию