Из 10 программ, которые предлагает Райффайзенбанк, ипотека на вторичное жилье заслуживает особого внимания. Обусловлено это тем, что условия, предлагаемые в рамках этого продукта несколько отличаются от привычных. Остановимся на них подробнее.
Общие условия кредитования.
Вторичная ипотека, которую презентует Райффайзенбанк, предусматривает возможность приобретения различных видов жилых помещений, включая квартиры, таунхаусы и пригодные для проживания апартаменты.
В данном случае не принципиально, чтобы в жилом помещении ранее кто-то проживал, так как понятие приобретения на вторичном рынке предполагает, в частности, покупку готового жилья с оформленным правом собственности.
По условиям программы заемщику предоставляется возможность оформить кредит:
- на срок от 1 года до 30 лет;
- в размере от 1 до 26 миллионов рублей. При этом запрашиваемая сумма может достигать 80 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости;
- с первоначальным взносом от 20% стоимости залогового имущества, если это квартира или таунхаус и 25 %, если приобретаются апартаменты.
Ставка, применяемая в рамках программы «Вторичное жилье», устанавливается в зависимости от следующих факторов:
- 8,09%, если размер кредита 7 и более миллионов рублей;
- 8,19% при сумме займа от 3 до 7 миллионов рублей и в случаях, когда величина заемных средств не превышает 3 млн. рублей, а заемщик относится к одной из следующих категорий:
- зарплатный клиент;
- индивидуальный зарплатный клиент;
- держатель пакета услуг «Премиальный», «Премиум Директ» или «Премиальный 5».
- 8,39%, если обстоятельства выдачи кредита не соответствуют ни одному из перечисленных выше условий.
Из заслуживающих внимания особенностей ипотеки можно отметить возможность использования для погашения первого платежа средств материнского капитала и привлечения созаемщиков, доход которых будет учтен при рассмотрении заявки.
Отдельно акцентируем внимание на требованиях банка относительно имущества, передаваемого в залог. Так как вторичный рынок — это всегда неновое жилье, кредитор выдвигает ряд условий.
По общим правилам, приобретаемый заемщиком объект:
- Регистрируется в общую долевую собственность по ½ части, если заемщик и его созаемщик не состоят в официальном браке;
- Не должен находиться на момент заключения сделки в пользовании сторонних лиц или иметь обременений (кроме наложенных в силу закона или другим банком по ранее выданной ипотеке);
- Не может приобретаться у близкого родственника, а также у незарегистрированного либо зарегистрированного с нарушением законодательства ИП или юридического лица.
Из документов на этапе подачи заявки и в последующем заемщику потребуются:
- заполненное заявление-анкета;
- паспорт;
- согласие на обработку данных;
- подтверждающий семейное положение документ;
- документ, подтверждающий занятость клиента, например, копия трудовой книжки;
- документальное подтверждение дохода, например, справка по форме банка или 2-НДФЛ;
- отчет оценочной компании;
- правоустанавливающий и правоудостоверяющий документ в отношении приобретаемого объекта;
- технические и кадастровые документы;
- выписка из домовой книги;
- полисы страхования.
Стоит отметить, что от готовности заемщика нести расходы, связанные с оформлением комплексного страхования, зависит процентная ставка по кредиту. Так, например, если клиент согласен застраховать только предмет залога на случай гибели или повреждения, ставка увеличивается:
- на 1 п. п. при условии того, что возраст заемщика или финансового созаемщика менее 45 лет и 1 месяца на дату одобрения кредита;
- на 3,2 п. п., если возраст более 45 лет и 1 месяца.
Альтернативные варианты ипотеки.
Чтобы приобрести вторичку, необязательно зацикливаться на одной продукте, ведь Райффайзенбанк — это ипотека, представленная множеством программ:
- Рефинансирование (кредит выделяется и на вторичное, и на строящееся жилье);
- Ипотека с материнским капиталом (можно купить вторичную недвижимость и использовать для погашения первого взноса средства господдержки);
- Коттедж на вторичном рынке (разрешается купить дом с землей и использовать средства маткапитала);
- Недвижимость под залог имеющегося жилья, в том числе для покупки квартиры на вторичном рынке без первоначального взноса;
- Нецелевой кредит под залог жилья в размере до 9 млн. рублей без погашения первого взноса (предоставляется на любые цели);
- Семейная ипотека (можно приобрести вторичное жилье при условии того, что объект расположен в сельской местности на территории одного из субъектов ДФО).
Нюансы кредитования вторичной недвижимости.
Вариант 1. Вводим следующие параметры:
- город покупки недвижимости — Москва;
- стоимость объекта — 7 млн. рублей;
- первый взнос — 1400000 рублей (20%);
- срок погашения — 15 лет;
- клиент новый и подтверждает платежеспособность справкой 2-НДФЛ.
Вариант 2. Изменим место покупки недвижимости и ее стоимость:
- город приобретения -Ярославль;
- стоимость 4500000 рублей, соответственно 20% первого взноса составит 900000 рублей.
На выходе получаем ставку 8,19% и ежемесячный платеж в размере 43623,34 рублей.
Кроме того, прежде чем подать заявку на кредит, необходимо уяснить еще ряд моментов:
- процентная ставка в рамках программы «Вторичное жилье» может быть увеличена на 1 п. п., если заемщик вносит платеж в размере 20 и менее процентов;
- погашение ипотеки в Райффайзенбанке осуществляется аннуитетными платежами;
- в случае допущения просрочек банк наказывает, взимая пени за каждый день.
Есть и положительные нюансы, среди которых можно выделить:
- использование средств материнского капитала для погашения первого взноса;
- возможность выбрать продукт без первоначального платежа;
- лояльное отношение к постоянным клиентам.
Загрузка...
