Первоначальный взнос в банке «Открытие». Можно ли без него обойтись.

На сегодняшний день подобрать ипотеку без первоначального взноса практически невозможно, так как редкий банк идет на такой риск. Минимизирует риски и функционирующий в составе финансовой группы «Открытие» банк. Ипотека без первоначального взноса в банке «Открытие» не предлагается, однако, здесь можно подобрать альтернативный вариант, о котором поговорим ниже.

Можно ли оформить ипотеку без взноса.

Первый взнос — это гарантия серьезности намерений заемщика, поэтому большинство кредитных организаций, где клиенты вносят значительный платеж, снижают процентную ставку или позволяют получить кредит без подтверждения дохода.

Банк «Открытие» предлагает потенциальным заемщикам 12 ипотечных программ, в том числе с гоподдержкой, в рамках которых предусмотрено внесение первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости недвижимости.

Если говорить о величине взноса, то наименьшая сумма средств требуется в рамках программ: «Новостройка», «Вторичное жилье», «Вторичное жилье/Новостройка+ маткапитал». При выборе одной из них клиент может внести платеж от 10%. Чуть больше средств потребуется при оформлении программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Госпрограмма 2020». В данном случае заемщик обязан погасить не менее 15% от стоимости недвижимости.

Как не платить взнос.

Оптимальный вариант — выбрать программу, в рамках которой допускается погашение взноса средствами господдержки. В качестве альтернативы банк «Открытие» предлагает такой продукт как ипотека с материнским капиталом, где последний используется как первоначальный взнос.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Прежде чем подробнее изучить условия данной программы, уточним сумму средств, на которую может рассчитывать  семейный заемщик. Итак, проиндексированная величина капитала в текущем году составляет 483881,83 рублей. Такую сумму вправе получить семьи, в которых появился первенец либо второй ребенок, дата рождения которого приходится на период до 2020 года. В последнем случае первоначально выделенная сумма, если сертификат не был использован ранее, увеличивается.

Семья, в которой с начала прошлого года появилось двое детей, может получить средства в размере 639431,83 рублей. Соответственно, если родитель уже получил капитал на первого рожденного или усыновленного ребенка, а через некоторое время в семье появился еще один малыш, первоначальная сумма увеличивается на 155550 рублей.

Вторичное жилье + материнский капитал.

В рамках данной программы разрешается приобрести жилье на вторичном рынке либо выкупить последние доли в квартире на следующих условиях:

1. Размер кредита не может превышать 30 млн. рублей при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, МО или ЛО и 15 млн. рублей в случае приобретения жилья в другом регионе. Минимальная сумма составляет 500000 рублей;
2. Период кредитования не должен быть менее 3 и более 30 лет;
3. Кредитор позволяет привлекать созаемщиков в количестве не более 3 человек;
4. Минимальная ставка в 7,6% применяется, если:
   • клиент соглашается на оформление договора личного страхования и титульной страховки;
   • заемщик в состоянии внести первоначальный взнос не только за счет капитала, но и собственных средств. При этом без учета суммы господдержки платеж должен составить 30 или более процентов.

Кроме того, в случае невозможности внесения взноса большой величины банк оставляет за собой право повышения ставки :

• 0,4%, если без учета капитала вносится от 20 до 29% стоимости имущества;
• 1%, если заемщик готов внести до 20%  стоимости.

1. Кредитор допускает повышение процентной ставки при отказе от оформления дополнительных договоров страхования на 2% по каждому виду и на 0,5%, если клиент не относится к категории зарплатных;
2. Величина первоначального взноса в зависимости от статуса заявителя устанавливается в следующем размере:
   • 10-80%, если заемщик является зарплатным клиентом банка;
   • 30-80%, если один из созаемщиков является ИП или владельцем бизнеса;
   • 20-80% при отсутствии предыдущих оснований.

Новостройка + материнский капитал

Эта программа рассчитана на клиентов, которые хотят приобрести строящееся жилье или новую квартиру у аккредитованного банком «Открытие» партнера. Список одобренных кредитором объектов размещен на официальном сайте и включает несколько десятков городов, в каждом из которых заемщик может выбрать подходящее для своей семьи жилье.

Минимальная величина ставки составляет 7,5% годовых и применяется она при соблюдении условий относительно первоначального взноса и оформления договора личного страхования. В данном случае титул страховать необязательно и нецелесообразно.

Помимо этого, банк акцентирует внимание на том, что с учетом средств капитала, внесенных в счет погашения первого платежа, последний может составлять 15%.

Выгодно ли брать такую ипотеку.

Чтобы это понять, рассчитаем ипотеку, используя калькулятор с сайта банка «Открытие». Выбираем программу для вторичного жилья и задаем следующие параметры:

•  стоимость недвижимости 5000000 рублей;
• первый взнос 1000000 рублей (20%);
• период кредитования 15 лет.

С этими  вводными ставка будет минимальной, то есть 7,6%, сумма кредита 4000000 рублей, ежемесячный платеж 37534 рублей, а величина минимального, необходимого для погашения ипотеки, дохода 65277 рублей.

Светлана

Эксперт по недвижимости

К сожалению, калькулятор на сайте допускает введение величины первоначального платежа не менее 20%, поэтому в рассматриваемом случае заемщику потребуются собственные средства. Аналогичным образом работает калькулятор, если выбрать программу, предусматривающую покупку нового жилья.

Подведем итоги. И вот какой важный вывод можно сделать после рассмотрения предлагаемых банком «Открытие» продуктов: учитывая размер средств, выделяемых государством по сертификату на материнский капитал, заемщику с высокой долей вероятности понадобятся личные накопления.

Более того, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что ипотека в этом банке в сравнении с другими может быть выгодной, особенно когда дело касается рефинансирования.