Главное об ипотеке в банке Открытие.

Банк «Открытие» — это банк, в котором ипотека представлена множеством разнообразных программ, большинство которых реализуются по стандартной схеме. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, достаточно определиться с продуктом ипотечного кредитования и изучить общие условия. Далее рассмотрим, в чем они заключаются.

Стандартные и специальные программы.

Категория стандартных продуктов ипотечного кредитования в банке «Открытие» включает следующие виды программ:

1. «Новостройка». В рамках этой программы заемщик может приобрести новую, в том числе строящуюся квартиру, у аккредитованного банком застройщика.
2. «Вторичное жилье». Кредит выделяется на вторичное жилье  или последние доли в неновой квартире.
3. «Вторичное жилье + материнский капитал». Данный продукт рассчитан на заемщиков, которые намереваются приобрести квартиру на вторичном рынке, используя для погашения первоначального взноса средства господдержки.
4. «Новостройка + материнский капитал». Программа аналогичная предыдущей с той разницей, что допускает приобретение квартиры на первичном рынке.
5. «Апартаменты». Ипотека для заемщиков, желающих приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынке недвижимости.
6. «Свободные метры». В рамках этого продукта клиент вправе приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке при условии передачи в залог банку имеющейся в собственности квартиры.
7. «Ипотека Плюс» .Программа, позволяющая взять средства для проведения капитального ремонта или иных улучшений под залог квартиры, находящейся в собственности.
8. «Загородный дом». Кредит для покупки дома с землей.
9. «Рефинансирование». По условиям программы действующие ипотечные заемщики других банков могут перекредитоваться на более выгодных условиях в банке «Открытие».

Специальные продукты представлены субсидируемой ипотекой, которая реализуются на условиях госпрограмм, это:

1. «Госпрограмма 2020». Льготная программа кредитования, предназначенная для покупки квартир в аккредитованных новостройках.
2. «Семейная ипотека». Программа для семей с детьми, позволяющая купить жилье в большинстве своем на первичном рынке и оформить кредит по льготной ставке.
3. «Военная ипотека». Специальный ипотечный продукт для участников НИС, в рамках которого можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье на первичном и вторичном рынках недвижимости.
4. «Рефинансирование военной ипотеки». Программа, дублирующая общий принцип перекредитования, но предназначенная исключительно для участников НИС.
5. «Дальневосточная ипотека». Ипотека для заемщиков, желающих приобрести жилье по льготной ставке в одном из субъектов ДФО.

Условия выдачи и погашения ипотечного кредита

Кроме того, в рамках специальных программ действуют условия, предусмотренные конкретными нормативными актами, изменить которые не вправе ни один банк. Так, например, семейную ипотеку смогут оформить только лица, имеющие детей, военную — граждане, являющиеся участниками НИС, а дальневосточную — заемщики, желающие приобрести жилье на Дальнем Востоке.

Общие положения.

Типовые условия, актуальные для большинства заемщиков в банке «Открытие» сводятся к следующему:

1. Клиент вправе приобрести жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости (в зависимости от выбранной программы) на основании ДКП, ДДУ или уступки прав по ДДУ.
2. Возврат средств осуществляется посредством перечисления на отдельный счет ежемесячных платежей, идущих на погашение основного долга и начисленных на него процентов. Последние начисляются ежедневно на остаток невыплаченной суммы.
3. Банк допускает возможность частичного или полного досрочного погашения займа при условии предварительного уведомления кредитора.
4. В случае допущения просрочки заемщик обязан погасить не внесенный вовремя платеж, проценты, а также сумму штрафных санкций.
5. Кредитная организация вправе требовать досрочного погашения кредита в случаях, предусмотренных кредитным соглашением, например, при полной или частичной утрате либо повреждении предмета залога.
6. При заключении договора заемщик обязан оформить полис страхования имущества на случай гибели или повреждения. Этот вид страхования является обязательным. Дополнительно оформляются личная и титульная страховка.
7. Заемщик вправе обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении льготного периода или снижении первоначально установленной ставки.

Индивидуальные особенности.

Последние в банке«Открытие» заключаются в следующем:

• наличие гражданства РФ, а также постоянной или временной прописки;
• возраст клиента не менее 18 и не более 70 лет;
• наличие стажа у текущего работодателя не менее 3 месяцев и общего от 1 года;
• при отсутствии брачного договора привлечение в качестве созаемщика официального супруга.

Платежеспособность потенциального заемщика оценивается, исходя из величины:

• заработка по основному месту работы;
• дополнительного дохода, получаемого по совместительству;
• дохода, получаемого от ведения бизнеса;
• пенсионных выплат;
• доходов от иной деятельности, например, от сдачи недвижимости в наем.

Светлана

Эксперт по недвижимости

С целью увеличения шансов на одобрение необходимой суммы кредитор позволяет привлекать до 3 созаемщиков, в качестве которых могут выступать официальный или неофициальный супруг заемщика,  а также близкие родственники, например, родители, дети, братья или сестры как основного заемщика, так и его супруга.

Не рассматриваются в качестве созаемщиков лица:

• являющиеся телохранителями, сотрудниками игровых заведений, в том числе спортивных, а также агентств недвижимости;
• осуществляющие деятельность не по трудовому или гражданско-правовому договору (кроме нотариусов и адвокатов).

Из документов на этапе рассмотрения заявки кредитор истребует:

• заявление-анкету;
• паспорт;
• документ, подтверждающий доход (в зависимости от рода деятельности предоставляется справка 2-НДФЛ или декларация).

Исходя из общих и индивидуально применяемых условий клиент банка имеет возможность:

1. Оформить ипотеку на срок не более 30 лет, кроме программ «военная  ипотека» и ее рефинансирование (до 29 лет), «ипотека плюс» (до 15 лет) и «дальневосточная ипотека» (не более 20 лет).
2. Взять кредит при условии внесения первоначального взноса, минимальная величина которого составляет 10%, максимальная — от 20 и более.
3. Получить сумму в пределах установленных лимитов. Стоит отметить, что в рамках программ с господдержкой действуют жесткие ограничения. Выбирая стандартный продукт, заемщик может получить сумму до 15 или 30 миллионов рублей.
4. Оформить кредит по 2 документам под более высокий процент. Для этой цели подходят программы «Новостройка», «Вторичное жилье» и «Рефинансирование».

 Ставка

Минимальные ставки действуют в рамках субсидируемых государством программ:

• «семейная» — от 4,7%;
• «льготная ипотека 2020» — от 5,99%;
• «дальневосточная ипотека» — от 2%.

На конечную величину ставки по кредитному договору будет влиять ряд факторов.

Так, например, увеличению ставки способствует:

• оформление ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода);
• внесение первоначального взноса минимальной величины.

Снижение ставки влечет:

• выбор программы с господдержкой;
• приобретение недвижимости у ключевых партнеров кредитора;
• принадлежность заемщика к той или иной категории клиентов, например, к категории зарплатных;
• согласие оформить дополнительные виды полисов.