Обзор ипотечного кредитования в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк – это множество продуктов, среди которых ипотека, потребительские кредиты, вклады, карты, инвестиции, а также всевозможные услуги и сервисы. Опустим прочее и остановимся на ипотечном кредитовании в Промсвязьбанке.

Спектр ипотечных продуктов.

В 2021 году Промсвязьбанк предлагает потенциальным заемщикам линейку ипотечных программ, в числе которых программы со стандартными условиями кредитования и программы, реализуемые при участии государства.

Первая группа включает следующие виды программ:

1. Ипотека для приобретения нового жилья;
2. Ипотека на вторичное жилье;
3. Кредит под залог квартиры, средства которого можно потратить на любые цели, в том числе на улучшение условий проживания;
4. Рефинансирование ипотеки.

Вторая представлена такими известными всем программами с господдержкой, как:

1. Госпрограмма 2020, предусматривающая приобретение исключительно нового жилья по льготной ставке, действующая до 1 июля текущего года;
2. Военная ипотека для участников НИС, в рамках которой разрешается покупка как нового, так и вторичного жилья;
3. Рефинансирование военной ипотеки;
4. Семейная ипотека для заемщиков, имеющих детей. Данная программа допускает приобретение жилых помещений в новостройках, кроме случаев покупки жилья в сельской местности в пределах одного их субъектов ДФО;
5. Дальневосточная ипотека, по условиям которой заем выдается для приобретения жилья только в пределах ДФО.

Условия кредитования.

В рамках стандартных ипотечных программ, позволяющих купить новое или вторичное жилье,

Промсвязьбанк применяет общие условия, согласно которым:

• максимальная величина жилищного займа не превышает 30 млн. рублей;
• период кредитования ограничен 25 годами;
• минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости объекта недвижимости;
• на заемные средства разрешается приобретать квартиры, апартаменты и дома с земельными участками;
• допускается использование средств материнского капитала для погашения первого взноса;
• заемщики, приобретающие жилье у аккредитованных банком застройщиков, могут рассчитывать на скидки в части процентной ставки;
• банк предлагает использовать безопасную форму расчетов через аккредитив;
• допускается привлечение до 4-х созаемщиков из числа членов семьи заемщика, в том числе гражданского супруга. Доходы привлеченных лиц будут учитываться при рассмотрении заявки;
• кредитная организация не возражает против передачи в залог объектов с перепланировкой, если таковая узаконена или будет узаконена в течение года после покупки;
• имущественное страхование является обязательным, дополнительные виды полисов оформляются в добровольном порядке. При этом отказ от комплексного страхования влечет увеличение процентной ставки.

1. Место приобретения жилья. Для квартир, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Московской  и Ленинградской областях, максимальная сумма кредита будет выше, чем для объектов в других регионах.
2. Вид жилого помещения. В данном случае повышенная ставка применяется при передаче в залог дома с земельным участком. Наименьшие величины устанавливаются для заемщиков, приобретающих квартиры.
3. Размер первого взноса. Минимальная величина последнего предусмотрена для заемщиков, покупающих квартиры и апартаменты. Максимальная, составляющая не менее 30% стоимости недвижимости, устанавливается для клиентов, приобретающих дом.

Требования к заемщикам.

Лицо, намеревающееся оформить ипотеку в Промсвязьбанке, должно соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• быть не моложе 21 года на дату подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончательного расчета с кредитором. Соответствие по возрасту определяется по самому старшему из заемщиков при условии того, что часть его дохода в совокупном объеме составляет более 20%;
• постоянно проживать или работать в регионе, где есть отделение Промсвязьбанка;
• иметь как минимум два контактных телефона, один из которых должен быть мобильным, а второй рабочим стационарным;
• располагать необходимым стажем. Общий должен составлять не менее 1 года, текущий не менее 4 месяцев;
• трудиться по найму;
• не подлежать призыву на военную службу в возрасте до 27 лет. При отсутствии подтверждающего данный факт документа, доход заемщика не учитывается, поэтому с заявкой должен обратиться другой, соответствующий требованиям банка, человек.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Несколько слов об ипотеке без подтверждения дохода. Несмотря на то, что Промсвязьбанк отдает предпочтение трудящимся по найму заемщикам, в рамках специального предложения «В ипотеку – без справок», не подтверждая величину дохода и продолжительность трудовой деятельности кредит могут оформить наемные работники, ИП и учредители организаций. При этом для двух последних категорий заемщиков установлено условие: период осуществления деятельности в качестве ИП или учредителя должен быть не менее 2 лет.

Кроме того, ввиду повышенных рисков кредитор обязывает заемщика при оформлении ипотеки без справок внести не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости и устанавливает более высокую ставку.

Порядок оформления.

После выбора подходящего варианта порядок действий будет включать следующие этапы:

1. Подача заявки через сайт кредитной организации либо в ипотечном центре банка;
2. Получение консультации;
3. Подготовка и подача пакета документов. На этом этапе требуется стандартный набор, состоящий из:
   • анкеты;
   • паспорта;
   • СНИЛС;
   • документа о семейном положении;
   • военного билета (для мужчин);
   • документов, подтверждающих трудоустройство и величину дохода;
   • документа, подтверждающего дополнительный доход (при наличии такового).
4. Получение решения по заявке;
5. Поиск и одобрение недвижимости. Параллельно производится оценка выбранного объекта;
6. Подготовка к сделке. На этом этапе заемщик:
   • оговаривает с менеджером дату и время сделки;
   • направляет в банк для согласования договор;
   • выбирает страховщика для оформления полиса;
   • совершает иные необходимые действия.
7. Совершение сделки. Заключительный этап предусматривает подписание документов, внесение первого взноса, госрегистрацию и осуществление расчетов с продавцом.

Степень доверия заемщиков к ипотеке Промсвязьбанка.

Представление о том или ином кредиторе складывается как из оценки, которую дает финансовый регулятор, так и откликов его клиентов. И здесь мнения разделились. Отзывы бывших и действующих заемщиков красноречиво описывают картину ипотечного кредитования.

Светлана

Эксперт по недвижимости

По результатам анализа можно сделать вывод о том, что тем, кому повезло, смогли оформить кредит по выгодной ставке и на приемлемых условиях. Вторая, менее, удачливая часть заемщиков настаивает на том, что банковское обслуживание в Промсвязьбанке в последние годы значительно ухудшилось.

Среди негативных отзывов наиболее актуальны на тему:

• некачественной и медленной обратной связи;
• невозможности своевременно снять обременение после погашения ипотеки;
• необоснованного повышения процентной ставки по уже действующему кредиту;
• запрета на рефинансирование ипотеки, оформленной в Промсвязьбанке;
• вынужденной необходимости соглашаться на комплексное страхование.