Особенности страхования ипотеки в Абсолют Банке.

Как и любой другой банк, Абсолют Банк рассматривает страхование ипотеки как обязательное условие выдачи кредита. И это не прихоть кредитной организации, а требование федерального законодательства. Рассмотрим, как и на каких условиях оформляется договор страхования в банке Абсолют.

Общие требования к страхованию ипотеки.

Согласно закону об ипотеке на заемщика возлагается обязанность застраховать приобретаемый объект. Иные виды страхования не являются обязательными, однако, широко применяются российскими кредиторами. В большинстве своем кредитные организации предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также риск утраты права собственности (титульная страховка).  Некоторые банки практикуют  комплексное страхование, при котором заемщик, чтобы получить кредит, должен оформить все три перечисленных выше вида полисов.

Абсолют Банк предлагает следующее:

• страхование жизни при ипотеке, если клиент намеревается приобретать строящееся жилье. В этом случае  в договоре будет прописана обязанность произвести титульное и обязательное страхование имущества, сроком на год после того, как дом будет сдан;
• комплексное ипотечное страхование (имущество, титул и личная страховка), если объект приобретается на вторичном рынке недвижимости не напрямую у застройщика.

Содержание  страховки.

Обязательная страховка.

1. Имущество страхуется по схеме: остаток стоимости объекта недвижимости + 10 %. Первоначально цена выше, но по мере погашения долга, стоимость страховки будет снижаться.
2. При оформлении страховки в отношении недвижимости, будь то квартира или жилой дом страхуются только основные элементы конструкции, то есть стены, крыша, перекрытия. Элементы внутренней отделки, а также предметы обихода страхованию не подлежат, и при утрате их стоимость не возмещается.
3. В перечень рисков или страховых случаев, подлежащих возмещению, входят пожар, взрыв, поражение молнией, прорыв водопроводных сетей, стихийное бедствие, повреждения, связанные с падением инородных предметов, противоправные действия третьих лиц.
4. Обязательный полис оформляется ежегодно в течение всего периода кредитования.

Личное страхование.

1. Минимальная страховая сумма равняется величине основного долга + 10 %. К примеру, если основная задолженность составляет 3 000 000 рублей, страховая сумма будет равна 3 300 000 рублей.
2. Кроме основного заемщика страховку должны оформить все участвующие в погашении ипотеки созаемщики;
3. Полная страховая сумма   делится между участниками кредитных отношений согласно долям, прописанным в тексте договора. Например, если муж и жена имеют одинаковые доли в подтвержденном доходе, страховая сумма делится пополам.
4. Возмещение осуществляется при наступлении следующих страховых случаев:
   • смерть в результате болезни или причинения травмы, несовместимой с жизнью;
   • получение инвалидности 1 или 2 группы по причине болезни либо травмы с постоянной утратой способности к труду.

Светлана

Эксперт по недвижимости

В качестве причины могут рассматриваться различные заболевания: онкология, пневмония, инсульт или инфаркт, а также несчастные случаи, приведшие к травме, например, ДТП, противоправные действия, производственные травмы. Формулировке  отводится особое внимание, так как некоторые страховщики, дабы уменьшить стоимость полиса, исключают основную причину смерти человека — болезнь. В результате при наступлении страхового случая родственники и созаемщики сталкиваются с определенными проблемами.

1. Личная страховка оформляется раз в год до полного исполнения обязательств перед кредитором.
2. Величина страховой суммы определяется следующим образом: остаток долга+10%.
3. Данный вид страхования применяется как при покупке жилья на первичном рынке, так и при покупке вторичного жилья.
4. Если приобретаемый объект относится к новостройкам, полис оформляется на год, если к категории вторичного жилья, договор страхования заключается первые 3 года.
5. Титульное страхование предусматривает риск утраты или прекращения права собственности на основании решения суда. Последний, как правило, инициируется лицами, претендующими на недвижимость в силу закона, например, наследниками умершего собственника.

 Где оформить полис и что грозит за его отсутствие.

При отказе от предложения банка можно выбрать страховщика, которого аккредитовал Абсолют Банк. Ипотека как предмет страхования рассматривается многими, но только страховые компании из следующего перечня, аккредитованы банком Абсолют.

• Ресо-Гарантия;
• СОГАЗ;
• ВТБ-страхование;
• Росгосстрах;
• Альфа-страхование;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• Абсолют-страхование.

Отказ от исполнения требований кредитора либо несвоевременное исполнение требований относительно предоставления договора страхования банк карает наложением штрафа. Так, например, за просрочку полиса страхования имущества взысканию подлежит 0,1% от суммы задолженности, рассчитанной за каждый день просрочки.

Сколько будет стоить.

На цену каждого из оформляемых договоров влияет не только размер остатка по кредиту, но и применяемый страховщиком тариф. В одной компании он выше, в другой может быть на порядок ниже, однако, слишком низкая стоимость страховки должна насторожить. Возможно, компания  пытается сэкономить, исключив из перечня обязательных страховых случаев отдельные риски.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Во избежание нежелательных последствий важно осуществить страхование ипотеки так, как предписывает Абсолют Банк. Для  расчета можно применить калькулятор на официальном сайте страховой компании или специализированном сайте.

Воспользуемся одним из таких калькуляторов, чтобы рассчитать примерную стоимость личной, титульной и имущественной страховки. Так, при сумме кредита в 6 000 000 рублей, взятого для покупки квартиры в Москве на вторичном рынке стоимость договора составит:

• страхование недвижимости — 10890 рублей;
• личное страхование жизни  при условии, что страхователь здоровый мужчина 26 лет, занятый на неопасной работе и имеющий долю участия в подтвержденном доходе 50% — 18011,40 рублей с учетом стоимости предыдущего полиса;
• титульное страхование при условии, что это первая сделка с недвижимостью, проверенная на чистоту — 43421,40 рублей с учетом стоимости личной и обязательной страховки.