Условия программы «Семейная ипотека» от Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк под названием «семейная ипотека» предлагает ипотечную программу, предусматривающую льготные условия кредитования для семей с детьми. Поговорим о том, что это за продукт и какие возможности есть у клиентов, желающих оформить семейную ипотеку.

Общие положения.

Данная программа, относящаяся к числу льготных программ ипотечного кредитования, утверждена ПП № 1711 еще в 2017 году. Суть ее сводится к следующему: государство выделяет банкам субсидии на компенсацию недополученной прибыли, а кредиторы в свою очередь обеспечивают возможность оформления жилищных займов под низкий процент. Низкий процент устанавливается на весь период кредитования и в рамках действия программы, то есть до тех пор, пока кредитная организация будет получать субсидию.

Из содержания Постановления Правительства следует, что воспользоваться программой смогут не все, а только те заемщики, в семьях которых:

• с начала 2018 и до конца 2022 года появился второй или последующий ребенок;
• до окончания 2022 года родится ребенок-инвалид;
• с 2019 по 2022 годы родится второй или последующий ребенок (для семей, проживающих в пределах одного из субъектов ДФО).

Согласно требованиям программы заемщик вправе потратить средства займа:

• приобретение жилья, находящегося в стадии строительства по ДДУ или уступки прав по ДДУ;
• приобретение готового жилья на первичном рынке по ДКП при условии покупки у юридического лица, кроме УК инвестиционного фонда;
• приобретение жилого помещения на вторичном рыке по ДКП, заключенному с физическим лицом, если объект расположен в сельской местности на территории ДФО;
• рефинансирование ранее выданного жилищного займа, цель которого отвечает одной из целей госпрограммы.

Условия кредитования.

Требования любой программы с поддержкой государства обязывают ее участников следовать основополагающим положениям, прописанным в нормативном акте.

Подобным образом поступает и Промсвязьбанк, в котором семейная ипотека предусматривает следующие условия:

1. Обязательное соблюдение требования относительно наличия детей;
2. Ограничение по сумме кредита, в соответствии с которым минимальная величина займа составляет 500 000 рублей, максимальная:
   • 12 000 000 рублей для недвижимости, приобретаемой в столице, Санкт-Петербурге, МО или ЛО;
   • 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в других субъектах, в том числе на Дальнем Востоке.
3. Период кредитования не может составлять менее 3 и более 30 лет;
4. Заемщик должен погасить первоначальный платеж в размере от 15 до 80% стоимости жилья. При этом часть или полную сумму взноса разрешается внести за счет средств материнского капитала;
5. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
6. Минимальная процентная ставка составляет 3,99% годовых и применяется она в отношении конкретной категории заемщиков, максимальная величина определяется индивидуально.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Важно отметить тот факт, что условия применения ставки для разных заемщиков неодинаковы. Так, на минимальный процент вправе рассчитывать клиенты, являющиеся работниками ОПК или государственных организаций при условии того, что их зарплата поступает на карты Промсвязьбанка.

Соответственно другие заемщики могут оформить кредит, ставка по которому будет выше. Кроме того, Промсвязьбанк как банк, приветствующий инициативу клиентов в части выбора комплексной страховой защиты, применяет надбавку в размере 5% при отказе заемщика от страхования.

Тем не менее, ставка в рамках семейной ипотеки благодаря ограничениям со стороны государства не может быть высокой. По закону банк-участник обязан придерживаться следующих величин:

• не более 6% на весь срок погашения кредита, если в указанный выше период в семье родился второй или последующий ребенок либо ребенок-инвалид;
• при тех же условиях не более 5% в течение всего периода кредитования, если семья проживает и покупает недвижимость в пределах ДФО.

Требования к заемщикам.

Кроме требований, которые определяет сама программа, кредитная организация устанавливает требования относительно соответствия по возрасту, надежности, платежеспособности и другим критериям, исходя из которых, заемщик должен:

• иметь гражданство РФ;
• быть не моложе 21 года на дату обращения и не старше 65 лет на момент исполнения обязательств;
• проживать или работать в непосредственной близости к офису банка;
• иметь помимо мобильного телефона  еще и рабочий телефон;
• трудиться по найму в течение 4 месяцев у текущего работодателя и иметь не менее 1 года общего стажа;
• не подлежать призыву на военную службу (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет).

Светлана

Эксперт по недвижимости

Важно также сказать, что Промсвязьбанк допускает вовлечение в кредитные отношение до 4 созаемщиков, находящихся в родстве с основным заемщиком. Не является помехой в оформлении ипотеки и отсутствие между родителями официальных брачных отношений, так как банк разрешает привлекать в качестве созаемщика гражданского супруга.

Условия оформления.

Если у вас в период действия программы родился второй или следующий ребенок, оформить семейную ипотеку в Промсвязьбанке, предельно просто.  Весь процесс — это четыре последовательных этапа:

1. Подача и рассмотрение заявки. Сделать это можно онлайн или в ипотечном центре банка. На этом этапе от заемщика требуются:
   • заполненная анкета;
   • СНИЛС;
   • паспорт;
   • свидетельства о рождении всех детей;
   • документ о семейном положении;
   • если ребенок-инвалид, то справка о присвоении группы;
   • документ о том, что мужчина-заемщик не подлежит призыву;
   • документы, подтверждающие стаж, а также наличие и величину заработка (по желанию подтверждается дополнительный доход).
2. Поиск и одобрение объекта для приобретения. Плюсом будет выбор недвижимости от аккредитованного Промсвязьбанком застройщика. Для одобрения объекта на этом этапе предоставляются:
   • правоустанавливающий документ и документ, подтверждающий факт уплаты цены ДДУ, если жилье еще строится (договор долевого участия или уступки прав по ДДУ);
   • правоудостоверяющий документ, если приобретается готовый объект или жилье на вторичном рынке (свидетельство или выписка из ЕГРН);
   • документ, содержащий информацию о наличии (отсутствии) прописанных в жилом помещении лиц (выписка из домовой книги или ЕЖД);
   • документ о согласовании сделанной перепланировке (при наличии таковой);
   • отчет о рыночной стоимости жилого помещения, составленный не ранее чем за 6 месяцев до даты предъявления кредитору. При этом желательно, чтобы отчет составил проверенный банком оценщик.
   • Обозначенные документы, кроме первого, необходимы для одобрения готового жилья или жилья, приобретаемого на вторичном рынке. При выборе аккредитованной новостройки банк самостоятельно истребует необходимые ему документы.
3. Подготовка к сделке. На предпоследнем этапе заемщик выбирает страховщика, направляет на согласование ДКП и оговаривает с менеджером банка дату и время проведения сделки.
4. Сделка. На завершающем этапе подписываются документы, в том числе договор со страховщиком, осуществляется госрегистрация и производятся расчеты с продавцом.

В заключение темы добавим, что каких-либо реальных откликов о программе «семейная ипотека», которую реализует Промсвязьбанк, найти не удалось. Общее мнение об ипотечном кредитовании в этом банке складывается не самое благоприятное. Несмотря на то, что отзывы клиентов в большинстве своем негативные, нельзя сказать, что все они объективные.