Райффайзенбанк — это банк, в котором ипотека в сравнении с другими коммерческими банками доступна большему числу граждан. А достигается это благодаря более мягким условиям кредитования и дополнительными возможностями. Проанализируем основные условия и требования кредитора в разрезе ипотечного кредитования.
Кто вправе оформить кредит
На сегодняшний день клиентам Райффайзенбанка доступны 10 ипотечных программ, каждая из которых рассчитана на определенную категорию заемщиков. В следующей таблице приведены актуальные продукты с указанием лиц, которым они могут подойти.
| Ипотека | для желающих приобрести вторичное жилье (покупка по ДКП) | для подыскивающих жилье в новостройках либо готовых ждать завершения строительства (приобретение жилья по ДКП, ДДУ, ДУПТ) | для семей с детьми, в том числе за счет возможности использования средств капитала | для лиц, имеющих действующую ипотеку | для тех, у кого нет средств для погашения первого взноса |
| Вторичный рынок | X | X | |||
| Новостройка | X | X | |||
| Ипотека с господдержкой 2020 | X | X | |||
| Семейная ипотека | X (только для покупки вторичного жилья в сельской местности на территории ДФО) | X | X | ||
| Недвижимость под залог имеющегося жилья | X | X | X | ||
| Ипотека с маткапиталом | X | X | X | ||
| Нецелевой кредит под залог жилья | X | X | X | ||
| Рефинансирование | X | ||||
| Рефинансирование валютной ипотеки | X | ||||
| Коттедж на вторичном рынке | X | X |
Общие условия кредитования
Стандартные условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке предусматривают:
- выдачу жилищного займа на срок от года до 30 лет;
- внесение первоначального платежа, минимальная величина которого не опускается ниже отметки в 15% от стоимости недвижимости;
- максимально допустимый размер кредита в 26 миллионов рублей (кроме программ с господдержкой);
- погашение кредита аннуитетными платежами, а также возможность досрочного полного либо частичного погашения с последующим уменьшением срока или ежемесячного платежа;
- возможность использования для расчетов с продавцом недвижимости одного из предлагаемых банком способов: безналично, посредством аккредитива или через индивидуальный банковский сейф;
- право использования средств материнского капитала в рамках большинства программ;
- возможность уменьшить процентную ставку по ипотеке за счет оформления комплексного страхования;
- рассмотрение доходов гражданских и официальных супругов при одобрении заявки;
- привлечение нескольких созаемщиков из числа близких родственников, в том числе супруга (общее число участников сделки не должно превышать 4 человек);
- возможность передачи в залог квартиры с перепланировкой.
Требования к заемщикам
За исключением программ с господдержкой, в рамках которых действуют требования и условия, утвержденные Правительством РФ, требования к заемщикам, предъявляемые Райффайзенбанком, сводятся к следующему:
- Возрастное ограничение устанавливается в зависимости от наличия (отсутствия) комбинированного договора ипотечного страхования. В первом случае заемщик на дату подачи заявки должен быть не моложе 21 года, а на дату исполнения обязательств не старше 65 лет. Второй вариант ограничивает возраст погашения кредита 60 годами;
- Банк рассматривает кандидатуры независимо от гражданства, но акцентирует внимание на том, что фактическое место жительство и работы заемщика должны находиться на территории РФ;
- Наличие трудового стажа продолжительностью:
- не менее 3 месяцев текущего и общего не менее 2 лет, если гражданин работает по найму, либо 6 месяцев и 1 год соответственно;
- от 3 месяцев у последнего работодателя и общего не менее 1 года, если заемщик относится к категориям «зарплатный клиент» и «индивидуальный зарплатный клиент»;
- от 1 года, если гражданин трудоустроился впервые;
- не менее 1 финансового года, если клиент занимается частной практикой в качестве нотариуса или адвоката;
- от 3 лет финансовой деятельности, если заемщик ИП, владелец или совладелец бизнеса.
- Обязательно наличие мобильного телефона и желательно рабочего;
- Наличие минимального дохода в размере:
- 20 000 рублей для жителей столицы, С-П, МО, ЛО, а также Тюмени, Екатеринбурга и Сургута;
- 15 000 рублей для заемщиков из других регионов.
- Положительная кредитная история и отсутствие на момент подачи заявки более 2 ипотек (включая вновь одобряемую).
В качестве нефинансового созаемщика рассматривается официальный супруг, к которому предъявляются следующие требования:
- возраст на дату подачи документов не менее 18 лет, а на дату погашения кредита не более 70;
- любое гражданство;
- неиспорченная кредитная история.
Требования к предмету залога
При покупке вторичного жилья, предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
- иметь отдельную кухню и санузел;
- быть оснащенным основными инженерными коммуникациями (электричество, канализация, водопровод, отопление);
- иметь сантехническое оборудование, окна и двери (кроме квартир без внутренней отделки);
- желательно не подвергаться неузаконенной перепланировке;
- не находиться в пользовании третьих лиц и не иметь обременений, кроме обременения, наложенного государством, или в пользу банка, например, в случае рефинансирования кредита;
- не должно приобретаться у супруга, близких родственников, а также незарегистрированного надлежащим образом юридического лица или ИП;
- быть построенным не ранее определенного банком года и иметь в зависимости от года возведения не менее 3,4,5 или 6 этажей;
- не находиться в аварийном здании, а также в здании, ожидающем сноса или реконструкции.
Процедура оформления
Алгоритм оформления ипотеки в Райффайзенбанке не отличается от стандартного и состоит из последовательности следующих действий:
- Оформление предварительной заявки, которую можно подать на сайте кредитора. На этом этапе понадобятся следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- согласие на обработку данных;
- документ, подтверждающий семейное положение;
- документ, подтверждающий факт осуществления определенного вида деятельности, например, копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем;
- документ, подтверждающий наличие и величину дохода (2-НДФЛ справка, справка по форме банка, выписка из ПФР, декларация 3-НДФЛ);
- документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода (если таковой есть).
- Принятие решения и оповещение клиента;
- Выбор и одобрение недвижимости;
- Подготовка к предстоящей сделке, в том числе ознакомление с кредитным договором;
- Заключение и регистрация сделки.
Плюсы и минусы
Отзывы клиентов, которым посчастливилось оформить ипотеку, свидетельствуют о ряде преимуществ кредитования в Райффайзенбанке, в частности, указывают на:
- удобство при обслуживании кредита;
- оперативную работу менеджеров;
- приемлемые ставки.
Тем не менее, есть у ипотеки Райффайзенбанка и подводные камни. Речь идет о незаметных на первый взгляд надбавках в части процентной ставки. Так, например, при отказе от дополнительных видов страхования ставка увеличивается. Повышается процент и в том случае, когда возраст заемщика превышает 45 лет.
В остальном ипотека в этом банке отличается надежностью, разнообразием продуктов и лояльностью по отношению к заемщикам.
Загрузка...
