Росбанк — это не только всевозможные кредиты, но и выгодная ипотека, в том числе программы с государственной поддержкой. Рассмотрим, какие в 2021 году действуют программы и на каких условиях можно оформить жилищный заем.
Какое жилье можно купить.
Ныне действующие программы ипотечного кредитования от «Росбанк Дом» позволяют заемщикам приобрести на ссуженные средства различные виды жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке посредством купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки прав по ДДУ.
Кроме того, действующим заемщикам других кредитных организаций Росбанк предлагает программу рефинансирования ипотеки, в рамках которой можно перекредитоваться под более низкий процент. В следующей таблице приведены сведения о действующих программах и недвижимости, которую можно приобрести.
Название программы | Вид недвижимости |
| Новостройка | квартира на первичном рынке |
| Ипотека на покупку квартиры | Квартира на вторичном рынке недвижимости |
| Готовый дом | Жилой готовый дом или таунхаус. Существует также возможность получить средства под залог имеющейся недвижимости, чтобы потратить их на строительство |
| Ипотека на комнату | Комната в квартире, если определен порядок пользования и соблюдено преимущественное право покупки |
| Апартаменты | Готовые или строящиеся апартаменты. В последнем случае застройщик и объект должны быть аккредитованы банком |
| Целевой ипотечный кредит | Любой вид недвижимости под залог жилья, находящегося в собственности заемщика |
| Машиноместо/гараж | Место для стоянки авто или гараж |
| Улучшение жилищных условий | Квартира большей площади |
| Льготная новостройка | Строящиеся или готовые квартиры от застройщика |
| Семейная ипотека | Квартиры в новостройках. Вторичное жилье вправе покупать только жители ДФО при условии, что оно находится в сельской местности |
| Дальневосточная ипотека | Квартиры в новых домах или на вторичном рынке, а также дома при условии того, что приобретаемый объект расположен в пределах ДФО |
На каких условиях выдается кредит.
В зависимости от выбранной программы банк выдвигает общие или специальные требования.
Условия кредитования заемщиков на общих основаниях предусматривают:
- Соответствие по возрасту, согласно которому на дату подачи заявки клиент должен быть не моложе 21 года, а на дату погашения ипотеки не старше 65 лет.
- Наличие подтвержденного стабильного заработка, позволяющего ежемесячно платить взнос. При этом кредитор рассматривает в качестве заемщиков как наемных работников, так и лиц, занимающихся индивидуальной деятельностью, например, ИП, учредителей или соучредителей организаций.
Наличие у заемщика гражданства и прописки при выборе стандартных программ значения не имеют.
Семейную ипотеку смогут оформить не все желающие, так как обязательным условием ее выдачи является рождение детей. Соответственно бездетной паре подойдет другой вариант, например, программа «Льготная новостройка». Этот продукт рассчитан на все категории заемщиков, однако позволяет приобрести только новое жилье.
Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости мало чем отличаются и сводятся к следующему:
- здание не должно стоять в очереди на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
- квартира должна иметь отдельный санузел и кухню.
В остальном вопрос о возможности или невозможности передачи в залог конкретного объекта недвижимости, в том числе имеющегося у заемщика, решается индивидуально.
Взнос и ставка.
Буквально все без исключения ипотечные продукты Росбанка предусматривают внесение первоначального платежа. Не требуется таковой только в случае перекредитования по программе «Рефинансирование ипотеки».
Максимально допустимый платеж достигает 50% и предусмотрен он в рамках программы «Улучшение жилищных условий».
Для тех, кто не состоянии погасить первоначальный взнос за счет собственных средств банк предлагает специальный кредит для его погашения. Последний оформляется на срок от 1 до 3 лет и возвращается единовременно.
Не препятствует банк и погашению взноса за счет средств сертификата на материнский капитал. Держателям таких сертификатов, имеющим полную сумму господдержки, позволяется внести взнос от 5%.
Максимальные значения определяются, исходя из вида приобретаемой недвижимости, ее стоимости и местоположения, величины вносимого взноса, платежеспособности клиента, а также условиями отдельных государственных программ. К примеру, по условиям дальневосточной ипотеки банк вправе выдать заемщику не более 6 млн. рублей.
Процентная ставка по ипотечным продуктам сравнительно невысока, однако, зависит от ряда факторов.
Самые низкие ставки действуют в рамках программ с господдержкой:
- семейная ипотека — от 3,2%;
- льготная ипотека — от 4,69%;
- дальневосточная ипотека — от 0,2%.
Как сэкономить на процентах.
Снижение ставки при оформлении ипотеки в Росбанке становится возможным, если заемщик:
- Вносит единовременный платеж в рамках одной из опций программы «Назначь свою ставку» (от 0,5 до 1,5 %, если внести от 1 до 4% суммы кредита);
- Готов погасить первоначальный платеж больше стандартного (при внесении платежа менее 20% ставка может быть увеличена на 0,5 п.п.);
- Согласен на заключение нескольких договоров страхования или комплексную страховку (при отказе ставка повышается на 1-4%);
- Выбирает субсидируемую государством программу кредитования, например, «Семейную ипотеку» или «Ипотеку с господдержкой 2020».
- Становится зарплатным клиентом. Для этого можно открыть счет в Росбанке, на который будет поступать заработная плата или доход от иного вида деятельности.
Помимо перечисленных, на полную стоимость кредита, ставку и величину переплаты будут влиять такие факторы, как:
- состояние кредитной истории заемщика;
- срок кредита;
- уровень образования;
- вид и продолжительность осуществляемой заемщиком деятельности;
- число вовлеченных в кредитные отношение участников (есть ли созаемщики);
- местонахождение залогового имущества;
- уровень платежеспособности клиента, в том числе соотношение его доходов к расходам.
Из наиболее выгодных предложений стоит отметить программу «Льготная новостройка», по условиям которой разрешается приобретать только новое жилье в любом регионе, где доступны отделения кредитора. А чтобы снизить процент и величину первоначального взноса можно предварительно открыть в банке зарплатный счет. Данный продукт еще актуален, но льготная ставка применяется при условии заключения кредитного договора до 1 июля.
Загрузка...
