Особенности страхования ипотеки в Росбанке.

Росбанк, как и другие банки,  понятию страхование ипотеки уделяет пристальное внимание, но в то же время оставляет право выбора потенциальному заемщику. Попробуем разобраться в том, как это работает и на что важно обратить внимание при оформлении ипотеки.

Виды страхования в Росбанке.

Ипотечное страхование имущества, передаваемого в залог, при заключении договора — неотъемлемая часть процедуры кредитования заемщика. Данная обязанность в соответствии с федеральным законом № 102 от 1998 года является гарантией возврата ссуженных кредитором средств, в тех случаях, когда реализация заложенной  недвижимости не обеспечивает покрытие долга в полном объеме. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет выступать кредитная организация, а не клиент банка, так как на время погашения кредита собственником имущества формально является кредитор.

Росбанк предлагает своим клиентам обязательный вид страхования и широко применяемые дополнительные виды страховок:

• Страхование залогового имущества (основной вид);
• Личное и титульное страхование (необязательные виды).

Возмещение по каждому виду осуществляется при возникновении страхового случая, то есть события, внесенного в текст договора страхования.

При личном страхование наступление страхового случая связывают с внезапной смертью по причине впервые диагностированной в период действия договора болезни или вследствие несчастного случая, а также с утратой трудоспособности по причине присвоения застрахованному лицу инвалидности 1 группы.

И последний титульный вид страхования предусматривает риск утраты либо ограничения права собственности в отношении залогового имущества на основании решения суда.

Что и где можно оформить.

Титульное страхование, а также страхование жизни и здоровья для ипотеки Росбанк рассматривает как дополнительные виды страхования, поэтому заемщик вправе самостоятельно принять решение о том, какие риски застраховать. Это можно сделать в рамках опции «Назначь свою ставку», позволяющей заемщику не только выбрать актуальные для него риски, но и отказаться от страховки при оформлении некоторых видов ипотечных продуктов.

Светлана

Эксперт по недвижимости

На практике отказаться от страхования готовы не все, так как стимулом принятия решения в пользу комплексного страхования является пониженная процентная ставка по кредиту. Так, например, по условиям отдельных программ в Росбанке отказ от заключения того или иного договора страхования может повлечь увеличение  ставки на 1-4 %.

Для тех, кто готов к оформлению полиса Росбанк предлагает на выбор перечень надежных проверенных страховщиков, насчитывающий почти два десятка компаний.  Список, размещенный на специализированной сайте кредитора, включает только аккредитованные  компании, среди которых такие известные страховщики, как:

1. «Уралсиб Страхование»;
2. «Абсолют Страхование»;
3. «Альянс»;
4. «Совкомбанк Страхование»;
5. «СК Согласие»;
6. «СК Ренессанс»;
7. «РЕСО-Гарантия»;
8. «Ингосстрах»;
9. «СОГАЗ»;
10. «СК Росгосстрах»;
11. «Альфа Страхование»;
12. «ВСК».

Стоимость и порядок оплаты полиса.

Последние устанавливаются индивидуально после анализа пакета документов, содержащих сведения о залоговой недвижимости и заемщике.

Величина минимального тарифа по каждому виду страхования составляет:

• при страховании имущества — 0,12%;
• при личном страховании — 0,125%;
• при титульном страховании — 0,21%.

Индивидуально применяемый процент тарифа рассчитывается от величины страховой суммы, а полученный результат образует годовую стоимость страховки.

Стоит также отметить, что полная цена полиса варьируется в зависимости от следующих факторов:

• местоположение и стоимость залогового имущества;
• величина займа (остаток по кредиту);
• состояние имущества;
• состояние здоровья заемщика, его возраст и род деятельности;
• наличие (отсутствие) фактов ранее совершенных сделок с имуществом;
• иные факторы.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Оплата стоимости страховки осуществляется, исходя из условий договора страхования. Как правило, заемщик обязан вносить плату раз в год. С аналогичной периодичностью заключается и сам договор. При этом обычно по условиям соглашения клиент может воспользоваться льготным периодом, отведенным для внесения страховой премии без прекращения действия договора. Продолжительность данного периода  в среднем составляет 30 дней.

В случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о перерасчете страховой премии.

Для оплаты последней клиентам доступны следующие способы:

• путем внесения средств, в кассу страховщика;
• посредством безналичного перевода средств на счет компании.

Для удобства клиентов при выборе комплексного страхования (всех рисков) Росбанк предлагает подписать договор страхования в момент совершения ипотечной сделки, а при необходимости пролонгации заемщику в последствие будет направлен счет.

Можно ли выбрать другого страховщика.

При первоначальном оформлении страховки, если заемщик выбирает стороннюю компанию, последний обязан:

1. Предоставить в банк для анализа исчерпывающий пакет документов в отношении страховщика;
2. Убедиться в том, что условия страхования в выбранной компании соответствуют требованиям Росбанка.

О смене страховщика в будущем в соответствии с утвержденным регламентом заемщик должен уведомить банк не менее, чем за 60 дней до истечения периода действия полиса.