Обзор актуальных ипотечных программ от Совкомбанка.

Совкомбанк программы по ипотеке

В 2021 году Совкомбанк предлагает программы по ипотеке, реализуемые в рамках политики кредитной организации и государственных программ. Остановимся подробнее на ипотечных продуктах Совкомбанка и применяемых условиях кредитования.

Общие программы.

К таковым отнесем программы, предусматривающие стандартные условия, соответствующие кредитной политике банка. И вот, что готов предложить своим клиентам Совкомбанк.

Недвижимость на вторичном рынке.

Общие условия кредитования по этому продукту предусматривают:

  • возможность покупки различных видов жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • выдачу средств, в пределах 300000 — 50 млн. рублей;
  • погашение кредита в течение периода от 3 до 30 лет;
  • право заемщика использовать средства материнского капитала для внесения первого платежа. При этом доля собственных средств клиента должна составлять  не менее 10%.
Процентная ставка по программе «Недвижимость на вторичном рынке» устанавливается в зависимости от того, какой объект приобретает заемщик и какой величины вносится первый взнос.

Так, при покупке квартиры или апартаментов ставки будут следующие:

  • 10,49% — взнос от 10%;
  • 9,89% — платеж от 20%;
  • 9,39% — первый взнос от 50%.

Если заемщик намеревается приобрести дом и земельный участок, на котором он расположен, потребуется внесение не менее 40% стоимости объекта. При этом ставка составит 12,99% годовых.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В рамках программы допускается также приобретение коммерческой недвижимости. Ставка в этом случае составит 12,49% годовых, если заемщик погасит от 30% стоимости недвижимости.

Стоит упомянуть и о таких нюансах:

  1. Банк вправе применять скидки и надбавки в части процентной ставки. К примеру, зарплатные клиенты Совкомбанка могут рассчитывать на скидку в размере 0,5 п. п., а участники акции «Зимняя» в размере 1,3 п. п. В отношении собственников бизнеса и ИП, напротив, применяется надбавка, величина которой составляет 1 п. п. Данное правило не применяется только в случае приобретения коммерческих объектов. И наконец, скидка в 0,5 п. п. делается заемщикам, покупающим квартиру или апартаменты при сумме кредита от 9 млн. рублей.
  2. Величина стандартного взноса составляет 20%, поэтому заемщики, погашающие платеж в размере от 10%, должны иметь в собственности дополнительную необремененную недвижимость (кроме приобретаемой). Дополнительный объект в залог не передается и может быть оформлен как на самого заемщика, так и его созаемщика.

 

Возможно будет интересно!

 

Новостройка.

Целевое назначение этого продукта предусматривает приобретение аналогичных предыдущим видов недвижимости, в том числе коммерческой, на первичном рынке.

По условиям программы заемщику предоставляется возможность:

  • получения кредита в размере 300000 — 50 млн. рублей;
  • погашения ипотеки в течение 3-30 лет;
  • внесения первоначального платежа в размере от 10% при покупке квартиры или апартаментов и 30% в случае приобретения коммерческого объекта;
  • погашения первого взноса МСК при условии внесения личных средств, в размере 10%.

Минимальная ставка 8,15% доступна гражданам, приобретающим квартиру или апартаменты, которые вносят от 50% стоимости объекта. Ставка 8,65% применяется, если заемщик вносит платеж от 20% суммы кредита. Ставка 9,49% устанавливается для лиц, готовых внести взнос от 10% от суммы кредита.

При покупке коммерческой недвижимости, если погашается не менее 30% стоимости объекта, банк применяет ставку 12,49% годовых.

Из существенных нюансов необходимо отметить следующие:

  1. Как и в рамках программы, позволяющей приобрести вторичное жилье, кредитная организация применяет скидки. Перечень таковых дублирует предыдущий. Дополнительная позиция применяется при одобрении суммы от 5 млн. рублей. В этом случае заемщик может получить скидку в размере 0,25 п. п.;
  2. При желании клиент вправе воспользоваться специальными условиями кредитования, предусматривающими оформление ипотеки по ставке от 0,01% на время льготного периода либо на весь срок. Обязательное условие состоит в приобретении недвижимости у ограниченного числа застройщиков, являющихся партнерами Совкомбанка.

Рефинансирование ипотеки.

В рамках данной программы Совкомбанк предлагает рефинансировать действующий кредит другого банка. Условия, типичные для подобных продуктов, позволяют взять ипотеку под залог приобретенного объекта недвижимости без внесения первоначального платежа.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Ставка по кредиту устанавливается, исходя из соотношения величины займа и стоимости залогового имущества. Так, наименьшая ставка 9,39% годовых применяется, если стоимость квартиры или апартаментов меньше либо равна половине запрашиваемой суммы. Самый большой процент применяется при кредитовании коммерческой недвижимости. Здесь ставка составляет 12,49% годовых, если клиенту требуется сумма до 70% стоимости имущества. 

Отдельного внимания заслуживают скидки и надбавки, применяемые следующим образом:

  • +2 п. п. на период с момента выдачи займа до регистрации ипотеки;
  • +1 п. п., когда клиент является ИП или владеет бизнесом (если предмет залога — некоммерческий объект);
  • +2,75 п. п. в случае отказа от титульного или личного страхования (если требуется);
  • — 0,5 п. п. для зарплатных клиентов Совкомбанка.

Ипотека на приобретение недвижимости в залоге.

Предлагаемая программа реализуется в тесном взаимодействии с такими ипотечными продуктами Совкомбанка, как дальневосточная и детская ипотека (известна как семейная), а также «Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке». При выборе такой ипотеки у заемщика появляется возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке, находящейся в залоге у другого банка.

Преимуществами продукта являются:

  • отсутствие надбавок к процентной ставке;
  • ликвидация ипотека продавца сразу после подписания договора с Совкомбанком;
  • отсутствие ограничений по типу недвижимости при соблюдении условий выбранной программы.

Кредит под залог недвижимости.

Целевое назначение этого вида кредита предусматривает перспективу неотделимого улучшения предмета залога. В качестве последнего рассматриваются такие виды недвижимости, как комната, квартира, апартаменты, жилой дом с земельным участком, таунхаус, а также нежилое помещение без земли (кроме коммерческих объектов).

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В соответствии с целью кредита заемщик вправе получить сумму в диапазоне 200000 – 30 млн. рублей и погасить кредит за период от 36 до 120 месяцев.

Из особых условий отметим:

  1. Кредитная организация оставляет за собой право требовать поручительства физического лица (лиц);
  2. Созаемщиками по кредиту в обязательном порядке становятся:
    • все собственники залогового имущества;
    • даритель, который передал заемщику недвижимость, если он прописан в объекте.
  3. Требуется страхование имущества и титула;
  4. В случае отказа от участия в программе «Финансовая защита» банк увеличивает ставку на 2,75 п. п.;
  5. Передаваемый в залог объект не должен находиться в аварийном состоянии, ожидать реконструкции, капремонта или сноса.

Процентная ставка по кредиту применяется в зависимости от суммы заемных средств и составляет:

  • 18,9% при величине кредита от 200000 до 400000 рублей;
  • 14,9% при сумме от 400000 до 600000 рублей;
  • от 11,9 до 18,9%, если заемщик запрашивает от 600000 до 30 млн. рублей.

 

Возможно будет интересно!

 

Специальные программы

К этой категории продуктов можно отнести ипотеку, которая реализуется в рамках госпрограмм. Далее приведены наименования программ и основные условия кредитования.

ПрограммаЦелевое назначениеСумма в рубляхСрок в годахПервый взнос в %Ставка
Семейная ипотекаПокупка жилья на первичном рынке;

приобретение вторичного жилья на территории сельского поселения в пределах ДФО

300000 — 12 млн. для объектов в Москве, С-П, Ленинградской и Московской областях;

300000 — 6 млн. для недвижимости в других регионах

3-30от 205,29%;

4,9% для жителей и объектов ДФО

Новостройка с господдержкой 2020Приобретение жилой недвижимости у юрлица на первичном рынке300000 — 8 млн., если объект находится в столице, МО, С-П или ЛО;

300000 — 3 млн., если в ином субъекте

от 3 до 30от 206,49%;

от 0,01% при выборе недвижимости из перечня аккредитованных застройщиков

Дальневосточная ипотекаПокупка жилой недвижимости на территории ДФО (первичный и вторичный рынок)300000 — 6 млн.3-20от 20от 1,9%

Особенности ипотеки в Совкомбанке.

Завершая обзор ипотечных продуктов от Совкомбанка, остановимся на наиболее примечательных особенностях ипотеки, которые заключаются в следующем:

  1. В банке можно оформить ипотеку для приобретения нового или вторичного жилья, в рамках программ с господдержкой, а также кредит под залог имущества без внесения первоначального платежа;
  2. Кредитор разрешает использовать средства МСК;
  3. Ипотечным заемщикам доступна опция электронной регистрации сделки;
  4. Допускается привлечение созаемщиков;
  5. Потенциальный клиент должен иметь постоянный подтвержденный доход;
  6. В банке действуют программы снижения процентной ставки.
Ссылка на основную публикацию