В 2021 году Совкомбанк предлагает программы по ипотеке, реализуемые в рамках политики кредитной организации и государственных программ. Остановимся подробнее на ипотечных продуктах Совкомбанка и применяемых условиях кредитования.
Общие программы.
К таковым отнесем программы, предусматривающие стандартные условия, соответствующие кредитной политике банка. И вот, что готов предложить своим клиентам Совкомбанк.
Недвижимость на вторичном рынке.
Общие условия кредитования по этому продукту предусматривают:
- возможность покупки различных видов жилой недвижимости на вторичном рынке;
- выдачу средств, в пределах 300000 — 50 млн. рублей;
- погашение кредита в течение периода от 3 до 30 лет;
- право заемщика использовать средства материнского капитала для внесения первого платежа. При этом доля собственных средств клиента должна составлять не менее 10%.
Так, при покупке квартиры или апартаментов ставки будут следующие:
- 10,49% — взнос от 10%;
- 9,89% — платеж от 20%;
- 9,39% — первый взнос от 50%.
Если заемщик намеревается приобрести дом и земельный участок, на котором он расположен, потребуется внесение не менее 40% стоимости объекта. При этом ставка составит 12,99% годовых.
Стоит упомянуть и о таких нюансах:
- Банк вправе применять скидки и надбавки в части процентной ставки. К примеру, зарплатные клиенты Совкомбанка могут рассчитывать на скидку в размере 0,5 п. п., а участники акции «Зимняя» в размере 1,3 п. п. В отношении собственников бизнеса и ИП, напротив, применяется надбавка, величина которой составляет 1 п. п. Данное правило не применяется только в случае приобретения коммерческих объектов. И наконец, скидка в 0,5 п. п. делается заемщикам, покупающим квартиру или апартаменты при сумме кредита от 9 млн. рублей.
- Величина стандартного взноса составляет 20%, поэтому заемщики, погашающие платеж в размере от 10%, должны иметь в собственности дополнительную необремененную недвижимость (кроме приобретаемой). Дополнительный объект в залог не передается и может быть оформлен как на самого заемщика, так и его созаемщика.
Новостройка.
По условиям программы заемщику предоставляется возможность:
- получения кредита в размере 300000 — 50 млн. рублей;
- погашения ипотеки в течение 3-30 лет;
- внесения первоначального платежа в размере от 10% при покупке квартиры или апартаментов и 30% в случае приобретения коммерческого объекта;
- погашения первого взноса МСК при условии внесения личных средств, в размере 10%.
Минимальная ставка 8,15% доступна гражданам, приобретающим квартиру или апартаменты, которые вносят от 50% стоимости объекта. Ставка 8,65% применяется, если заемщик вносит платеж от 20% суммы кредита. Ставка 9,49% устанавливается для лиц, готовых внести взнос от 10% от суммы кредита.
Из существенных нюансов необходимо отметить следующие:
- Как и в рамках программы, позволяющей приобрести вторичное жилье, кредитная организация применяет скидки. Перечень таковых дублирует предыдущий. Дополнительная позиция применяется при одобрении суммы от 5 млн. рублей. В этом случае заемщик может получить скидку в размере 0,25 п. п.;
- При желании клиент вправе воспользоваться специальными условиями кредитования, предусматривающими оформление ипотеки по ставке от 0,01% на время льготного периода либо на весь срок. Обязательное условие состоит в приобретении недвижимости у ограниченного числа застройщиков, являющихся партнерами Совкомбанка.
Рефинансирование ипотеки.
В рамках данной программы Совкомбанк предлагает рефинансировать действующий кредит другого банка. Условия, типичные для подобных продуктов, позволяют взять ипотеку под залог приобретенного объекта недвижимости без внесения первоначального платежа.
Отдельного внимания заслуживают скидки и надбавки, применяемые следующим образом:
- +2 п. п. на период с момента выдачи займа до регистрации ипотеки;
- +1 п. п., когда клиент является ИП или владеет бизнесом (если предмет залога — некоммерческий объект);
- +2,75 п. п. в случае отказа от титульного или личного страхования (если требуется);
- — 0,5 п. п. для зарплатных клиентов Совкомбанка.
Ипотека на приобретение недвижимости в залоге.
Преимуществами продукта являются:
- отсутствие надбавок к процентной ставке;
- ликвидация ипотека продавца сразу после подписания договора с Совкомбанком;
- отсутствие ограничений по типу недвижимости при соблюдении условий выбранной программы.
Кредит под залог недвижимости.
Целевое назначение этого вида кредита предусматривает перспективу неотделимого улучшения предмета залога. В качестве последнего рассматриваются такие виды недвижимости, как комната, квартира, апартаменты, жилой дом с земельным участком, таунхаус, а также нежилое помещение без земли (кроме коммерческих объектов).
Из особых условий отметим:
- Кредитная организация оставляет за собой право требовать поручительства физического лица (лиц);
- Созаемщиками по кредиту в обязательном порядке становятся:
- все собственники залогового имущества;
- даритель, который передал заемщику недвижимость, если он прописан в объекте.
- Требуется страхование имущества и титула;
- В случае отказа от участия в программе «Финансовая защита» банк увеличивает ставку на 2,75 п. п.;
- Передаваемый в залог объект не должен находиться в аварийном состоянии, ожидать реконструкции, капремонта или сноса.
Процентная ставка по кредиту применяется в зависимости от суммы заемных средств и составляет:
- 18,9% при величине кредита от 200000 до 400000 рублей;
- 14,9% при сумме от 400000 до 600000 рублей;
- от 11,9 до 18,9%, если заемщик запрашивает от 600000 до 30 млн. рублей.
Специальные программы
К этой категории продуктов можно отнести ипотеку, которая реализуется в рамках госпрограмм. Далее приведены наименования программ и основные условия кредитования.
| Программа | Целевое назначение | Сумма в рублях | Срок в годах | Первый взнос в % | Ставка |
| Семейная ипотека | Покупка жилья на первичном рынке; приобретение вторичного жилья на территории сельского поселения в пределах ДФО | 300000 — 12 млн. для объектов в Москве, С-П, Ленинградской и Московской областях; 300000 — 6 млн. для недвижимости в других регионах | 3-30 | от 20 | 5,29%; 4,9% для жителей и объектов ДФО |
| Новостройка с господдержкой 2020 | Приобретение жилой недвижимости у юрлица на первичном рынке | 300000 — 8 млн., если объект находится в столице, МО, С-П или ЛО; 300000 — 3 млн., если в ином субъекте | от 3 до 30 | от 20 | 6,49%; от 0,01% при выборе недвижимости из перечня аккредитованных застройщиков |
| Дальневосточная ипотека | Покупка жилой недвижимости на территории ДФО (первичный и вторичный рынок) | 300000 — 6 млн. | 3-20 | от 20 | от 1,9% |
Особенности ипотеки в Совкомбанке.
Завершая обзор ипотечных продуктов от Совкомбанка, остановимся на наиболее примечательных особенностях ипотеки, которые заключаются в следующем:
- В банке можно оформить ипотеку для приобретения нового или вторичного жилья, в рамках программ с господдержкой, а также кредит под залог имущества без внесения первоначального платежа;
- Кредитор разрешает использовать средства МСК;
- Ипотечным заемщикам доступна опция электронной регистрации сделки;
- Допускается привлечение созаемщиков;
- Потенциальный клиент должен иметь постоянный подтвержденный доход;
- В банке действуют программы снижения процентной ставки.
Загрузка...
