Среди продуктов от Альфа-Банк в 2020 году ипотека на вторичное жилье как самостоятельный вид ипотечного кредитования отсутствует. Вместо этого кредитная организация предлагает альтернативные программы, позволяющие приобрести жилье, не находящееся в стадии строительства. Давайте разбираться, в чем суть таких программ и каковы условия выдачи кредита.
Ипотека на готовое жилье
Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.
Общие условия
- Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
- Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
- Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
- 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
- Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
- Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
- от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
- от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
- от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.
Требования к заемщику.
Внутренней политикой Альфа-Банка предусмотрено кредитование граждан:
- в возрасте не менее 21 года на момент подачи заявки и при условии того, что на дату погашения клиент не достигнет возраста 70 лет;
- имеющих общий стаж не менее 1 года и стаж у последнего работодателя не менее 4 месяцев;
- имеющих гражданство России, Украины или Беларуси;
- имеющих либо не имеющих прописки (данное требование не принципиально);
- вовлекающих в кредитные отношения не более 3 созаемщиков.
Общие требования к объекту.
В зависимости от того, что конкретно покупает заемщик, банк следит за тем, чтобы:
- износ здания составлял не более 65 %;
- дом не относился к категории аварийного или ветхого жилья, а также не попадал под действие программы реновации;
- здание было снабжено инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией;
- жилое помещение не подвергалось незаконной перепланировке.
Ставка.
Кроме того, отдельные заемщики получают возможность снизить процент за счет следующих обстоятельств:
- приобретение жилья у ключевого партнера Альфа-Банк (-0,3 %);
- покупка недвижимости у эксклюзивного партнера кредитора (-0,4 %);
- принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Альфа-Банка (-0,5 %).
Самая выгодная скидка у зарплатных клиентов, однако, нужно обратить внимание на то, что совмещение двух из обозначенных условий не влияет на размер скидки. Последняя предоставляется однократно.
Помимо скидок, клиент рискует получить повышенную ставку в тех случаях, когда:
- является индивидуальным предпринимателем или собственном бизнеса (+1 %);
- оформляет ипотеку по 2 документам (+0,5 %);
- отказывается оформлять полис личного страхования (+2 %);
- отказывается страховать недвижимость на случай утраты или ограничения права собственности (+2 %);
- отказывается от добровольных видов страхования, то есть личного и титульного (+4 %).
В этой части требования довольно жесткие, а, кроме того, банк оставляет за собой право суммировать надбавки.
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.
Общие условия
- Период кредитования может достигать 30 лет;
- Минимальная сумма кредита ограничена 600000 рублями. Относительно максимальной суммы на официальном сайте сведений нет.
- Базовая ставка составляет 13,99 % годовых, для зарплатных клиентов – 13,69%;
- Обязательная передача в залог оформленного на заемщика объекта недвижимого имущества;
- Кредит предоставляется без первоначального взноса.
Требования к заемщику.
Полностью соответствуют общим требованиям, предполагающим:
- наличие гражданства (РФ, Украины, Беларуси);
- возраст не менее 21 года и не более 70 лет (на дату погашения);
- наличие стажа от 4 месяцев у текущего работодателя и 1 года общего стажа;
- любой вид регистрации ,либо отсутствие таковой.
Требования к залогу.
Судя по перечню требований, в качестве предмета залога может выступать жилая недвижимость при условии того, что последняя:
- оснащена системой отопления и канализацией;
- обеспечена горячим и холодным водоснабжением;
- оборудована исправной сантехникой, дверьми, окнами, а также имеет крышу в удовлетворительном состоянии. Условие, касающееся состояния крыши, актуально для жилых помещений, расположенных на последних этажах домов.
- не является ветхим или аварийным;
- не нуждается в капитальном ремонте с отселением;
- не попадает под снос;
- имеет фундамент, изготовленный из кирпича, железобетона или камня;
- не относится к категории жилых домов с земельными участками.
Требования к страхованию.
В отличие от ипотечного в рамках кредитования на любые цели Альфа-Банк устанавливает особые требования. Обязательным в данном случае будут:
- полис страхования жизни и здоровья заемщика;
- страхование предмета залога на случай утраты или повреждения;
- титульное страхование передаваемого в залог объекта, предусматривающего риск утраты либо ограничения права собственности. Такой полис оформляется в течение первых 3 лет с момента регистрации права.
Порядок оформления.
Для удобства клиентов кредитор разместил на сайте форму для отправки заявки в режиме онлайн, поэтому уже через несколько минут заемщик может получить предварительное одобрение кредита. Чуть позже необходимо посетить офис банка лично, где менеджер кредитной организации объяснит алгоритм последующих действий.
И здесь важно отметить, что отчет об оценке необходимо заказать у аккредитованной банком компании, а полис оформить у рекомендованного страховщика.
Вместо послесловия.
На первый взгляд кредитование в Альфа-Банке выглядит проще и доступнее. Однако, чем больше изучаешь отзывы клиентов, тем сомнительнее выводы.
Во-вторых, не все так прозрачно, как уверяет нас кредитор. Информация, размещенная на официальном сайте, на момент оформления соглашения может устареть, о чем заемщик так и не узнает. В итоге ставка по кредиту увеличится на несколько процентов.
А самое главное, что, читая отклики несостоявшихся или действующих клиентов, понимаешь, что ипотечное кредитование у этого банка — далеко не приоритетное направление.