Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке.

Альфа-Банк рефинансирование ипотеки

То, что предлагает в 2020 году Альфа-Банк в рамках программы рефинансирование ипотеки, выглядит заманчиво. И действительно при детальном изучении условий кредитования плюсов у этой программы оказывается немало. Давайте разбираться в чем они состоят.

Общие условия перекредитования.

Начнем с общего и главного. И здесь важно отметить то, что кредиты своих заемщиков Альфа-Банк предпочитает не рефинансировать, а вот клиентов других банков данная программа может приятно удивить.

Итак, общие условия перекредитования позволяют:

  1. Получить сумму до 80 % от стоимости строящегося либо готового жилья;
  2. Оформить кредит в размере от 600000 до 20 миллионов рублей;
  3. Погасить ипотеку в течение периода от 3 до 30 лет;
  4. Перекредитоваться под минимальную ставку, составляющую 8,29 % годовых;
  5. Использовать для погашения кредита средства материнского капитала;
  6. Получить сверх необходимой суммы средства на сопутствующие расходы под ставку рефинансирования;
  7. Оформить полис личного страхования в добровольном порядке, так как обязательным является только страхование предмета залога.

Специфические условия .

В этот блок отнесем условия, которые диктует Альфа-Банк в рамках программы рефинансирование ипотеки других банков, а именно: требования к потенциальным клиентам, к кредитуемому объекту, а также особенности применения ставки.  

Требования к заемщику.

По условиям программы и в соответствии с политикой кредитора потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ, Республики Беларусь или Украины;
  • на дату подачи заявки быть не моложе 21 года, а на дату погашения кредита не старше 70 лет;
  • располагать общим стажем не менее 1 года и стажем у текущего работодателя не менее 4 месяцев.
Требование о наличии постоянной или временной регистрации обязательным не является. Кроме того, заемщик вправе вовлечь в кредитные отношения не более 3 созаемщиков.

Требования к объекту.

Процедура рефинансирования предполагает передачу приобретенного жилья в залог новому кредитору. В этой связи Альфа-Банк выдвигает в отношении кредитуемого объекта следующие требования:

  1. Износ здания, в котором расположено жилое помещение не должен превышать 65 %;
  2. Здание не должно быть аварийным, подлежащим сносу либо попадать под программу реновации;
  3. Объект должен быть оснащен инженерными коммуникациями, в том числе канализацией и водопроводом;
  4. Обязательно отсутствие незарегистрированных в Росреестре изменений. В данном случае предполагается незаконная перепланировка жилого помещения.

Величина применяемой ставки.

Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.

Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:

  • на период оформления залога (+ 2 %);
  • когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
  • если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
  • если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
  • когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).

И наоборот ставка подлежит снижению, если:

  • заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
  • заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).

 

 

Документальное сопровождение сделки.

В этой части требования стандартные. Это означает, что для рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке заемщику потребуются документы из следующего перечня:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (можно по форме банка);
  • исходное кредитное соглашение;
  • справка о текущем состоянии кредита (общая и погашенная сумма, а также величина остатка).
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Этот набор является основным и требуется для принятия решения, однако, не нужно забывать о том, что в последующем заемщику придется нести расходы, связанные с оформлением таких документов, как отчет об оценке залогового имущества и страховой полис. Список аккредитованных оценочных компаний и рекомендованных банком страховщиков размещен на официальном сайте. Именно к услугам этих специалистов нужно обращаться, чтобы добиться расположения кредитора.

Расчет ипотеки и подача заявки.

Безусловным преимуществом рефинансирования в Альфа-Банке является то, что заемщику необязательно посещать офис несколько раз. Для принятия решения кредитору достаточно, если заявка будет подана онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. После рассмотрения анкеты менеджер сообщит о принятом решении и подскажет, что нужно сделать для оформления кредита. По заверениям банка принятие предварительного решения может занять не более минуты, хотя это, вероятнее всего, преувеличение.

Здесь же на официальном сайте можно произвести предварительный расчет стоимости новой ипотеки, используя для этого калькулятор рефинансирования.

 

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

 

Для определения ставки, ежемесячного платежа и суммы кредита, необходимо внести в поля формы калькулятора следующие параметры:

  • вид жилья (готовое или строящееся);
  • стоимость кредитуемого объекта;
  • остаток задолженности по ипотеке;
  • период кредитования.
Дополнительно указывается возможность погашения кредита средствами маткапитала и принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов.

И вот на что нужно обратить внимание при расчете:

  1. Чем длительнее срок погашения, тем меньше ежемесячный взнос;
  2. Минимальная ставка применяется только для зарплатных клиентов Альфа-Банка. Для остальных заемщиков процент будет выше;
  3. Кредитная организация не требует внесения первоначального платежа, но готова уменьшить сумму долга на величину материнского капитала.

 

 

 Преимущества и недостатки.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Громкие заявления кредиторов очень часто расходятся с делом, а значит опираться следует не только на официальную информацию, но и отзывы бывших или действующих клиентов. На основании откликов последних можно выделить основные плюсы и минусы рефинансирования в Альфа-Банке.

К числу преимуществ отдельные клиенты относят:

  1. Быстрое принятие решение;
  2. Большое количество функционирующих отделений и банкоматов;
  3. Особое доверительное отношение к зарплатным клиентам.
От себя лично Альфа-Банк добавляет к перечню преимуществ выгодные условия кредитования и возможность сэкономить за счет снижения кредитной нагрузки.

Теперь о минусах. Если верить отзывам заемщиков, негативными моментами взаимоотношений с Альфа-Банком выступают следующие:

  1. Затягивание процесса оформления документации, в течение которого заемщик погашает кредит под повышенный процент. К слову сказать, такая практика имеет место и в других кредитных организациях. К примеру, Газпромбанк предупреждает об установлении повышенного процента до передачи кредитуемого объекта в залог.
  2. Навязывание дополнительных опций и услуг, в том числе кредиток. В данном случае можно посоветовать потенциальному заемщику сразу предупредить менеджера о том, что дополнительная кредитная нагрузка нежелательна.
  3. Увеличение ставки при отказе от других, кроме основного, видов страхования. При этом некоторые клиенты сетуют на то, что условия страхования невыгодные для клиента, а полис нужно оформлять у рекомендованной банком компании.

Заключение

В подведение итогов темы рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке отметим, что ставка у этого кредитора в сравнении с предлагаемыми на рынке ипотечного кредитования невысокая, условия кредитования выгодные, однако, есть и подводные камни. В этой связи можно порекомендовать внимательно относиться к изучению всех положений кредитного соглашения, чтобы исключить вероятность навязывания дополнительных услуг.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector