Нюансы страхования ипотеки в Альфа-Банке.

Страхование ипотеки в Альфа-Банке,наступают на кожуру банана

Страхование ипотеки в Альфа-Банке – это в первую очередь обязательное страхование предмета залога и как дополнение, кредитор предлагает личное и титульное страхование. Давайте разбираться, что это за полисы и в каких компаниях страхуются заемщики Альфа-Банка.

Что нужно страховать?

На уровне законодательства закреплен единственный обязательный вид страхования – страхование залогового имущества на случай повреждения либо утраты.

Помимо этого, федеральным законом «Об ипотеке» предусмотрено право страхователя (заемщика) заключить договор страхования ответственности на случай неисполнения взятых на себя обязательств, а также право залогодержателя (кредитора) застраховать финансовый риск, связанный с недостаточным обеспечением ипотечных обязательств. Последние два полиса оформляются нечасто и исключительно в добровольном порядке.

Страхование квартиры или другой недвижимости при ипотеке обязательно, однако, кредиторы, дабы снизить собственные риски, предлагают заемщикам дополнительные виды страхования – титульное и личное. При этом большинство банков позиционируют данные виды страхования как добровольные. Не является исключением и Альфа-Банк.

Страхование жизни при ипотеке у этого кредитора имеет немаловажное значение, так как напрямую влияет на величину применяемой ставки. Так, например, при отказе от личной страховки кредитная организация повышает ставку на 2 %, при отказе от титульного страхования тоже на 2 %, а если заемщик оформляет только обязательный полис, отказываясь от добровольных видов страхования, ставка увеличивается сразу на 4 %.

Какие риски включаются в страховку?

Обязательное страхование предмета залога предусматривает риск утраты или повреждения имущества. В данном случае предполагается случайное неумышленное повреждение объекта недвижимости, в том числе такое, в результате которого помещение становится непригодным для использования. К примеру, если в квартире случится пожар. Выгодоприобретателем по этому виду страхования выступает залогодержатель, он же кредитор.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Титульное страхование, применяемое в отношении залогового имущества, предусматривает риск утраты недвижимости вследствие прекращения либо ограничения права собственности. В данном случае предполагается возможность оспаривания сделки, в результате которой приобретен объект. Этот вид страхования не является обязательным и оформляется по большей части в рамках программ кредитования, предусматривающих приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. В Альфа-Банке оформление такого полиса – неотъемлемое условие программы «Кредит под залог имеющегося жилья».

Страхование здоровья и жизни заемщика применяется чаще, нежели титульное страхование и предусматривает риск утраты трудоспособности или наступления смерти. Соглашаясь на оформление полиса личного страхования, клиент обеспечивает себе и своим родственникам подушку безопасности на случай болезни, потери работы, получения инвалидности или внезапного ухода из жизни.

Где можно оформить полис?

Большинство кредитных организаций, предлагают своим заемщикам аккредитованные страховые компании. И это общепринятая практика, ведь о будущем в первую очередь думает банк. Страхование, особенно комплексное, позволяет кредиторам значительно снизить риски, связанные с возможными убытками.

 

 

Альфа-Банк также имеет компании-партнеры, список которых размещен на официальном сайте во вкладке «ссылки и документы» под названием «список рекомендованных страховых компаний».

В перечень таковых входят:

  1. СПАО «РЕСО-гарантия»;
  2. ООО «Абсолют страхование»;
  3. САО «ВСК»;
  4. АО «Альфастрахование».

Стоит отметить, что рекомендованные Альфа-Банком компании входят в рейтинг наиболее популярных страховщиков, однако, применяемые ими тарифы отличаются. Величина тарифа определяется в процентном отношении к сумме средств, которые должен вернуть заемщик. Соответственно с уменьшением суммы долга каждый последующий год страховка дешевеет.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В большинстве компаний тариф, применяемый при оформлении обязательного полиса, стартует от отметки в 0,1 %, но некоторые страховщики применяют больший процент. Так, например, в ВСК при страховании имущества применяется тариф 0,43 в то время, как в Альфастраховании его величина составляет 0,15, а в РЕСО – 0,1.

Кроме того, далеко не все страховщики способны предложить полный перечень страховых полисов. Поэтому если заемщику требуется комплексное страхование, нужно выбирать компанию, которая страхует имущество, титул, а также жизнь и здоровье заемщика. При этом величина тарифа, применяемая по разным видам полисов, будет отличаться.

Что влияет на стоимость страховки?

Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.

Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:

  • банк-кредитор;
  • вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
  • величина задолженности по ипотеке;
  • тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
  • период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
  • место нахождение объекта;
  • год постройки;
  • пол и дата рождения страхователя;
  • род деятельности заемщика;
  • наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
  • дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.

После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.

Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.

К таковым можно отнести:

  1. Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
  2. Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
  3. Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
  4. Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.

 

 

Выгодно ли страховаться в Альфа-Банке?

Альфа-Банк, как, впрочем, и другие банки, не обязывает клиента оформлять комплексное страхование, однако, поощряет инициативу в части оформления полиса страхования здоровья и жизни. Наличие такой страховки, а также страхование титула, позволяет заемщику получить скидку в размере 2 % по каждому виду страхования.

Кроме того, чтобы клиенту было проще сориентироваться, Альфа-Банк предлагает на выбор несколько компаний, в которых можно застраховать имущество и себя. Предлагаемый перечень именуется как рекомендованный, из чего можно сделать вывод о том, что страхование в других компаниях не запрещено. Однако, здесь нужно учитывать, что полис, оформленный у стороннего страховщика, кредитор вправе отклонить.

И последнее. Немногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка указывают на то, что страховаться лучше в аккредитованной компании.  Кроме того, данный кредитор применяет политику навязывания допуслуг, в число которых входят несвойственные общепринятой практике виды страхования.

Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что его спровоцировали на оформление полиса «Все включено», предусматривающего страхование гражданской ответственности, защиту от скимминга и юридические консультации по телефону. В этой связи можно порекомендовать потенциальным клиентам Альфа-Банка четко определять круг своих интересов на начальном этапе оформления ипотеки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector