Как взять ипотеку в Альфа-Банке без первоначального взноса.

Значительно сократил спектр ипотечных продуктов Альфа-Банк. Ипотека без первоначального взноса, а также ряд программ, предусматривавших целевое расходование средств, в настоящее время отсутствуют. Тем не менее альтернативные варианты найдутся и у этого кредитора. Давайте разбираться, как получить ипотеку без вложения личных средств.

 Что можно попробовать.

Так как Альфа-Банк скудный на информацию в официальных источниках банк, потенциальному заемщику не остается ничего другого, как лично обратиться в офис кредитора, чтобы уточнить возможность конкретного способа кредитования.  Если речь идет об ипотеке без первоначального платежа, то здесь можно попытаться воспользоваться следующими вариантами:

1. Уточнить, можно ли погасить первоначальный взнос средствами господдержки. В данном случае речь идет только о материнском капитале, так как ?Альфа-Банк не является активным участником госпрограмм. Такая возможность прописана условиями новой льготной программы кредитования, в рамках которой разрешается приобретать строящееся либо готовое жилье от застройщика.
2. Воспользоваться преимуществами программы рефинансирования ипотеки. Сейчас Альфа-Банк предлагает невысокую ставку, поэтому при благоприятном решении заемщик сможет погасить старый кредит. Внесение первоначального платежа этот продукт не предусматривает.
3. Оформить нецелевой кредит и потратить средства на покупку жилья. Этот вариант подойдет тем, кто намеревается расширить имеющуюся жилплощадь. По условиям программы, заемщик должен передать в залог находящуюся в его собственности жилую недвижимость. Такой кредит можно оформить на длительный период без вложения личных средств, но под достаточно высокий процент.

На каких условиях предоставляется кредит.

Ипотека с господдержкой 2020.

Условия льготной ипотечной программы кредитования от Альфа-Банка предусматривают:

1. Ограниченный кредитный лимит, предельная величина которого составляет:
   • 8 миллионов рублей для недвижимости, расположенной в городах федерального значения Москве и Санкт-Петербурге, а также в их областях;
   • 3 миллиона рублей для объектов, приобретаемых на территории других субъектов.
2. Возможность возврата полученных средств в течение периода, достигающего 30 лет;
3. Внесение первоначального платежа в размере 10 и более процентов при покупке строящегося жилья и в размере не менее 20 % в случае приобретения готовой квартиры у застройщика;
4. Возможность покупки недвижимости на первичном рынке:
   • жилья, находящегося в стадии строительства по ДДУ или уступки прав по ДДУ;
   • законченного строительством жилья по ДКП у застройщика.
5. Применение льготной ставки в 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект для приобретения у партнера кредитной организации, а сумма заемных средств составит:
   • более 6 миллионов рублей (для Москвы и МО);
   • более 5 миллионов рублей (для Санкт-Петербурга и ЛО);
   • более 2,5 миллионов рублей (для других регионов).
6. Обязательное страхование залоговой недвижимости на случай утраты или повреждения. Другие виды страхования применяются в добровольном порядке, однако при отказе от них ставка по кредиту повышается.

При этом также допускается погашение платежа маткапиталом при условии того, что 10 % из 20 необходимых будет внесено за счет личных средств заемщика. Остается надеяться, что правило погашения 10 % от стоимости недвижимости личными средствами не распространяется на строящееся жилье. Тогда у заемщиков, приобретающих квартиру в новостройке, появляется возможность сэкономить.

Рефинансирование ипотеки другого банка.

По условиям программы клиент другого банка вправе перекредитоваться в Альфа-Банке под более низкий процент, если:

1. Величина кредита составит не менее 600000 рублей и не более 20 миллионов;
2. Запрашиваемая сумма не превысит 80 % от стоимости строящегося или готового жилья, приобретенного заемщиком в рамках первоначального соглашения;
3. Срок погашения кредита будет находиться в диапазоне от 3 до 30 лет;
4. Перезакладываемый объект соответствует требованиям кредитора, в частности:
   • изношен не более чем на 65 %;
   • не подлежит сносу и не числится в перечне объектов, попадающих под действие программы реновации;
   • имеет канализацию, водоснабжение и другие инженерные коммуникации;
   • не подвергался незаконной перепланировке или переоборудованию.

Процентная ставка стартует от отметки в 8,29 % годовых и повышается, если:

• Залог не зарегистрирован. Так как на передачу объекта в залог новому кредитору требуется время, банки применят повышенную ставку до момента регистрации обременения. Альфа-Банк увеличивает ставку на 2 %.
• Клиент является ИП или владеет бизнесом;
• Заемщик отказывается от личного, титульного либо от обоих видов страхования.

Кредит на любые цели.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Чем хорош этот вариант? Во-первых, заемщику не нужно вносить первоначальный платеж. И во-вторых, клиент не должен отчитываться за расходование средств перед кредитором.

Условия кредитования предусматривают следующее:

1. Кредитный лимит от 600000 рублей;
2. Период кредитования до 30 лет;
3. Необходимость передачи в залог банку имеющейся жилой недвижимости, отвечающей следующим требованиям:
   1. Жилое помещение должно быть полностью отапливаемым, иметь канализацию, холодное и горячее водоснабжение;
   2. Состояние сантехнического оборудования, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным.  Требование относительно состояния крыши применимо к жилым помещениям, расположенным на последних этажах;
   3. Здание, в котором располагается помещение, не должно быть ветхим или аварийным, а также подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
   4. Дом должен иметь железобетонный, кирпичный или каменный фундамент.

Теперь о печальном. Одно из требований   банка запрещает клиенту предлагать в качестве предмета залога жилой дом с земельным участком. Базовая ставка по кредиту составляет 13,99 % годовых, а для зарплатных клиентов – 13,69 %.

Как оформить ипотеку без вложения личных средств.

Примечательно, что Альфа-Банк независимо от выбранного продукта предъявляет одинаковые требования к участникам кредитных отношений. При этом требование о наличии положительной кредитной истории в этом перечне отсутствует.

По мнению кредитора, достаточно того, чтобы потенциальный клиент:

• соответствовал по возрасту, то есть был не моложе 21 года на дату рассмотрения заявки и не старше 70 лет на момент полного исполнения обязательств;
• имел общий стаж от года и более, а текущий – не менее 4 месяцев;
• имел гражданство РФ, Беларуси либо Украины.

Требования на удивление мягкие. Банк даже не отказывает заемщикам без прописки, а зарплатным клиентам делает скидки.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Для получения предварительных сведений о том, сколько будет стоить ипотека без первоначального взноса, Альфа-Банк предлагает рассчитать кредит, используя для этого размещенный на официальном сайте калькулятор. Здесь же на сайте присутствует форма для отправки заявки в режиме онлайн, а также перечни рекомендованных страховщиков и аккредитованных оценщиков.

Документальное сопровождение в зависимости от программы кредитования отличается, однако, общий перечень будет содержать следующие документы:

• Паспорт гражданина;
• СНИЛС и ИНН;
• Анкета на выдачу кредита;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Заверенная работодатели копия трудовой книжки;
• Военный билет (для военнообязанных мужчин);

После одобрения кредита потребуется расширенный пакет документов, в частности заемщик:

• использующий маткапитал, должен предоставить сертификат;
• приобретающий готовое жилье, должен произвести оценку и предоставить отчет;
• кредитующийся в рамках любой из программ, обязан предоставить полис либо несколько полисов страхования;
• передающий собственную недвижимость в залог банку, предоставить документы на объект.

Исчерпывающий перечень подскажет ведущий заемщика менеджер кредитора.