Калькулятор для расчета ипотеки от Альфа-Банка: действующие предложения, примерный расчет, подводные камни.

Альфа-Банк – не только кредиты, но и ипотека, калькулятор, а также дополненный в 2020 году спектр ипотечных продуктов. Давайте остановимся на предложениях Альфа-Банка и произведем расчет стоимости ипотеки у этого кредитора.

Калькулятор от Альфа-Банка.

Калькулятор ипотеки, размещенный на официальном сайте кредитора внешне мало чем отличается от привычных всем ипотечных калькуляторов.

Как и в других банках, рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает, используя калькулятор и основные параметры кредита:

1. Вид недвижимости. В качестве такового может выступать строящееся либо готовое жилье.
2. Величина первоначального платежа. Данный параметр не применяется только в рамках программы рефинансирования ипотеки. Вместо него потенциальный клиент должен указать остаток по первоначальному кредиту.
3. Стоимость кредитуемого объекта.
4. Период кредитования.

На выходе калькулятор расчета ипотеки позволяет узнать сведения о сумме кредита, величине ежемесячного платежа и размере процентной ставки.

Действующие предложения.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Весь перечень ипотечных продуктов от Альфа-Банка исчерпывающим не назовешь, однако, в нем появилось свежее, актуальное на сегодняшний день предложение, представляющее собой субсидируемую государством ипотеку. В Альфа-Банке льготная программа кредитования представлена двумя продуктами: ипотека на строящееся жилье и ипотека на приобретение готового жилья. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ипотека на строящееся жилье.

Общие условия кредитования в рамках этого предложения предусматривают следующее:

1. Максимальный период погашения 30 лет, минимальный – 3 года;
2. Кредитный лимит в пределах от 600000 рублей до 20 миллионов рублей;
3. Величина первоначального взноса от 20 % стоимости объекта, если это готовое жилье и от 10%, если строящееся;
4. Допускается погашение первоначального платежа средствами материнского капитала при условии того, что не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта будет погашено за счет личных средств.
5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты или повреждения, а также передача приобретаемого объекта в залог;
6. Процентная ставка от 5,99 %, если:
   • сумма кредита от 6 млн. рублей для объекта в Москве и МО;
   • сумма от 5 млн. рублей для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО;
   • сумма кредита от 2,5 млн. рублей для жилья в регионах.

Ипотека на готовое жилье.

Таким образом, независимо от того, приобретается ли жилье у застройщика или заемщик участвует в долевом строительстве, условия кредитования будут соответствовать условиям госпрограммы, а последняя допускает:

1. Подачу заявки в течение ограниченного периода с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
2. Приобретение только нового жилья по ДДУ, уступки прав по ДДУ или на основании договора купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний;
3. Оформление ипотеки под низкий процент на весь срок погашения кредита. Минимальная ставка, установленная Постановлением Правительства, составляет 6,5 % годовых. В свою очередь кредиторы вправе снизить ипотечную ставку;
4. Покупку жилья на льготных условиях при следующих ограничениях в части кредитного лимита:
   • не более 8 миллионов рублей для объектов Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО;
   • не более 3 миллионов рублей для недвижимости в других субъектах.
5. Погашение ипотеки аннуитетными платежами;
6. Внесение первоначального платежа от 20 % стоимости недвижимости;
7. Увеличение минимальной ставки:
   • на период регистрации залога;
   • при отказе от страхования или невыполнении условий страхования, предусмотренных кредитным договором.

Особенности применения процентной ставки.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Задать вопрос

Примечательно, что из всех обозначенных нормативным актом условий, Альфа-Банк уведомляет потенциальных клиентов только об ограничении лимита и необходимости погашения первоначального взноса в стандартном 20% размере. В остальном условия и ставка ориентированы на политику банка.

Так, например, ставка при рассмотрении заявки конкретного заемщика может быть увеличена на:

• 0,5 %, если ипотека оформляется по 2 документам;
• 1 %, если клиент является собственником бизнеса или предпринимателем;
• 2 %, если заемщик отказывается от оформления полиса личного страхования;
• 2 % в случае отказа от титульного страхования (риск утраты права собственности на приобретаемый объект);
• 4 %, если клиент откажется и от личного, и от титульного страхования.

В то же время заемщик может рассчитывать на скидку и применение минимальной ставки в следующих случаях:

• при покупке жилья у ключевого или эксклюзивного партнера Альфа-Банка (-0,3 % и – 0,4 % соответственно);
• при подтверждении принадлежности заемщика к категории зарплатных клиентов (-0,5 %).

Важно отметить, что базовые ставки, действующие в рамках ипотечных продуктов, составляют:

• 8,79 % — при покупке жилья на первичном рынке;
• 8,99 % — в случае приобретения жилья на вторичном рынке;
• 6,1 % — в рамках льготной программы кредитования.

Расчет ипотеки.

При наличии множества нюансов, влияющих на применяемый банком процент, доверять результатам расчета ипотеки с помощью калькулятора особенно не стоит. Тем не менее, давайте попробуем, используя ипотечный калькулятор Альфа-Банк, рассчитать сумму ипотеки.

За исходные параметры примем следующие:

• строящееся жилье на первичном рынке;
• стоимость жилого помещения – 7000000 рублей;
• первоначальный взнос в размере 20 % — 1400000 рублей;
• срок погашения кредита – 20 лет;
• кредитование в рамках льготной программы.

При таких входных калькулятор предлагает:

• сумму кредита 5600000 рублей;
• процентную ставку 6,19 % годовых;
• ежемесячный платеж 40736 рублей.

Зададим те же параметры, исключив возможность льготного кредитования. Результат получается следующим:

• сумма 5600000 рублей;
• ставка 8,39 %;
• ежемесячный взнос 48209 рублей.

Если поставить галочку в поле «зарплатный клиент», ставка и платеж снижаются соответственно до 8,29 % и 47856 рублей.

В заключение.

Подведем итог. Альфа-Банк, предлагаемая им ипотека, а также калькулятор для расчета в 2020 году выглядели бы привлекательнее, если бы не подводные камни, скрывающиеся в условиях кредитования и отдельные негативные отзывы клиентов.

Если же подходить к оценке Альфа-Банка с точки зрения обывателя, выводы будут неоднозначные. И вот, что настораживает в первую очередь:

1. Скудный выбор ипотечных продуктов и практически полное отсутствие программ с господдержкой. В числе действующих программ ипотечного кредитования фактически присутствует только льготная ипотека, запущенная в текущем году, программа рефинансирования ипотеки других банков по ставке от 8,29 % годовых и кредит под залог имеющегося жилья, доступный ограниченному числу регионов.
2. Сложная схема применения процентной ставки, понятная не всем заемщикам. Данное обстоятельство дает повод думать, что в конечном итоге каждому отдельно взятому клиенту банк предложит индивидуальную ставку, величина которой будет определяться, исходя из множества факторов.
3. Самые выгодные условия предлагаются тем, кто соглашается на все условия кредитора, в том числе на оформление необязательных видов страхования, внесение первоначального взноса большой величины и приобретение жилья у партнера банка.