Калькулятор для расчета ипотеки от Альфа-Банка: действующие предложения, примерный расчет, подводные камни.

Калькулятор ипотеки от Альфа-Банка, калькулятор,ручка и график

Альфа-Банк – не только кредиты, но и ипотека, калькулятор, а также дополненный в 2020 году спектр ипотечных продуктов. Давайте остановимся на предложениях Альфа-Банка и произведем расчет стоимости ипотеки у этого кредитора.

Калькулятор от Альфа-Банка.

Калькулятор ипотеки, размещенный на официальном сайте кредитора внешне мало чем отличается от привычных всем ипотечных калькуляторов.

Как и в других банках, рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает, используя калькулятор и основные параметры кредита:

  1. Вид недвижимости. В качестве такового может выступать строящееся либо готовое жилье.
  2. Величина первоначального платежа. Данный параметр не применяется только в рамках программы рефинансирования ипотеки. Вместо него потенциальный клиент должен указать остаток по первоначальному кредиту.
  3. Стоимость кредитуемого объекта.
  4. Период кредитования.
В дополнение к основным данным заемщик может указать на принадлежность его к категории зарплатных клиентов или выбор льготных условий кредитования. Как зарплатный клиент последний вправе рассчитывать на скидку в части процентной ставки, а как участник льготной программы – на более выгодные условия кредитования.

 

Рассчитать ипотеку.

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

 

На выходе калькулятор расчета ипотеки позволяет узнать сведения о сумме кредита, величине ежемесячного платежа и размере процентной ставки.

 

 

Действующие предложения.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Весь перечень ипотечных продуктов от Альфа-Банка исчерпывающим не назовешь, однако, в нем появилось свежее, актуальное на сегодняшний день предложение, представляющее собой субсидируемую государством ипотеку. В Альфа-Банке льготная программа кредитования представлена двумя продуктами: ипотека на строящееся жилье и ипотека на приобретение готового жилья. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ипотека на строящееся жилье.

Общие условия кредитования в рамках этого предложения предусматривают следующее:

  1. Максимальный период погашения 30 лет, минимальный – 3 года;
  2. Кредитный лимит в пределах от 600000 рублей до 20 миллионов рублей;
  3. Величина первоначального взноса от 20 % стоимости объекта, если это готовое жилье и от 10%, если строящееся;
  4. Допускается погашение первоначального платежа средствами материнского капитала при условии того, что не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта будет погашено за счет личных средств.
  5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты или повреждения, а также передача приобретаемого объекта в залог;
  6. Процентная ставка от 5,99 %, если:
    • сумма кредита от 6 млн. рублей для объекта в Москве и МО;
    • сумма от 5 млн. рублей для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО;
    • сумма кредита от 2,5 млн. рублей для жилья в регионах.

 

 

Ипотека на готовое жилье.

Так как оба продукта реализуются в рамках льготного кредитования, ипотека на готовое жилье предусматривает те же условия, что и ипотека, предоставляемая для покупки строящегося объекта. При этом под определение готового жилья попадают только те жилые помещения, которые предлагаются застройщиками. Вторичное жилье у граждан в рамках этого продукта приобретать нельзя.

Таким образом, независимо от того, приобретается ли жилье у застройщика или заемщик участвует в долевом строительстве, условия кредитования будут соответствовать условиям госпрограммы, а последняя допускает:

  1. Подачу заявки в течение ограниченного периода с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  2. Приобретение только нового жилья по ДДУ, уступки прав по ДДУ или на основании договора купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний;
  3. Оформление ипотеки под низкий процент на весь срок погашения кредита. Минимальная ставка, установленная Постановлением Правительства, составляет 6,5 % годовых. В свою очередь кредиторы вправе снизить ипотечную ставку;
  4. Покупку жилья на льготных условиях при следующих ограничениях в части кредитного лимита:
    • не более 8 миллионов рублей для объектов Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО;
    • не более 3 миллионов рублей для недвижимости в других субъектах.
  5. Погашение ипотеки аннуитетными платежами;
  6. Внесение первоначального платежа от 20 % стоимости недвижимости;
  7. Увеличение минимальной ставки:
    • на период регистрации залога;
    • при отказе от страхования или невыполнении условий страхования, предусмотренных кредитным договором.

 

 

Особенности применения процентной ставки.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Задать вопрос
Примечательно, что из всех обозначенных нормативным актом условий, Альфа-Банк уведомляет потенциальных клиентов только об ограничении лимита и необходимости погашения первоначального взноса в стандартном 20% размере. В остальном условия и ставка ориентированы на политику банка.

Так, например, ставка при рассмотрении заявки конкретного заемщика может быть увеличена на:

  • 0,5 %, если ипотека оформляется по 2 документам;
  • 1 %, если клиент является собственником бизнеса или предпринимателем;
  • 2 %, если заемщик отказывается от оформления полиса личного страхования;
  • 2 % в случае отказа от титульного страхования (риск утраты права собственности на приобретаемый объект);
  • 4 %, если клиент откажется и от личного, и от титульного страхования.

В то же время заемщик может рассчитывать на скидку и применение минимальной ставки в следующих случаях:

  • при покупке жилья у ключевого или эксклюзивного партнера Альфа-Банка (-0,3 % и – 0,4 % соответственно);
  • при подтверждении принадлежности заемщика к категории зарплатных клиентов (-0,5 %).

Важно отметить, что базовые ставки, действующие в рамках ипотечных продуктов, составляют:

  • 8,79 % — при покупке жилья на первичном рынке;
  • 8,99 % — в случае приобретения жилья на вторичном рынке;
  • 6,1 % — в рамках льготной программы кредитования.
При этом минимальная ставка в 5,99 % годовых применяется при соблюдении требований в части кредитного лимита и сопутствующих условий кредитования. Для лиц, оформляющих ипотеку по 2 документам минимальная ставка установлена на уровне 6,5 % при условии соблюдения других требований программы и с первоначальным взносом от 30 %.

Расчет ипотеки.

При наличии множества нюансов, влияющих на применяемый банком процент, доверять результатам расчета ипотеки с помощью калькулятора особенно не стоит. Тем не менее, давайте попробуем, используя ипотечный калькулятор Альфа-Банк, рассчитать сумму ипотеки.

 

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

 

За исходные параметры примем следующие:

  • строящееся жилье на первичном рынке;
  • стоимость жилого помещения – 7000000 рублей;
  • первоначальный взнос в размере 20 % — 1400000 рублей;
  • срок погашения кредита – 20 лет;
  • кредитование в рамках льготной программы.

При таких входных калькулятор предлагает:

  • сумму кредита 5600000 рублей;
  • процентную ставку 6,19 % годовых;
  • ежемесячный платеж 40736 рублей.

Зададим те же параметры, исключив возможность льготного кредитования. Результат получается следующим:

  • сумма 5600000 рублей;
  • ставка 8,39 %;
  • ежемесячный взнос 48209 рублей.

Если поставить галочку в поле «зарплатный клиент», ставка и платеж снижаются соответственно до 8,29 % и 47856 рублей.

Кроме того, для того, чтобы подобрать оптимальную кредитную нагрузку в калькуляторе присутствуют значки «+» и «-». При помощи этих значков, увеличивая либо уменьшая размер ежемесячного платежа, можно изменить период кредитования. Чем меньше платеж, тем длительнее период, однако ставка в этом случае сохраняется.

 

 

В заключение.

Подведем итог. Альфа-Банк, предлагаемая им ипотека, а также калькулятор для расчета в 2020 году выглядели бы привлекательнее, если бы не подводные камни, скрывающиеся в условиях кредитования и отдельные негативные отзывы клиентов.

Безусловно, если сравнивать столь мощный банк с другими коммерческими банками, вывод будет однозначный: кредитор надежный. Этой позиции придерживаются финансовые аналитики, не усматривающие негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации в перспективе.

Если же подходить к оценке Альфа-Банка с точки зрения обывателя, выводы будут неоднозначные. И вот, что настораживает в первую очередь:

  1. Скудный выбор ипотечных продуктов и практически полное отсутствие программ с господдержкой. В числе действующих программ ипотечного кредитования фактически присутствует только льготная ипотека, запущенная в текущем году, программа рефинансирования ипотеки других банков по ставке от 8,29 % годовых и кредит под залог имеющегося жилья, доступный ограниченному числу регионов.
  2. Сложная схема применения процентной ставки, понятная не всем заемщикам. Данное обстоятельство дает повод думать, что в конечном итоге каждому отдельно взятому клиенту банк предложит индивидуальную ставку, величина которой будет определяться, исходя из множества факторов.
  3. Самые выгодные условия предлагаются тем, кто соглашается на все условия кредитора, в том числе на оформление необязательных видов страхования, внесение первоначального взноса большой величины и приобретение жилья у партнера банка.
Тем не менее, есть и положительные моменты. К примеру, Альфа-Банк в отличие от других частных кредиторов принимает для погашения первоначального платежа средства материнского капитала, предъявляет не самые жесткие требования к заемщикам и лояльно относится к зарплатным клиентам.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector