Ипотечный калькулятор от АО Газпромбанка: расчет стоимости и действующие программы.

Калькулятор ипотеки от Газпромбанка позволяет рассчитать примерную стоимость жилищного займа в рамках каждой из предлагаемых кредитной организацией программ. Воспользуемся калькулятором, чтобы определить, какие параметры кредита влияют на его стоимость.

Какие показатели используются для расчета.

Если перейти на официальный сайт Газпромбанка в раздел ипотека, можно найти калькулятор, настроенный под действующие в 2020 году продукты. Последние практически все представляют собой льготные программы кредитования, имеющие целевое назначение.

Для определения стоимости ипотеки система просит ввести следующие параметры:

1. Место, где планируется приобретение недвижимости. При этом калькулятор отделяет города федерального значения такие как Москва и Санкт-Петербург, а также Ленинградскую и Московскую области от других регионов. Обусловлено это тем, что стоимость недвижимости в этих субъектах разительно отличается от стоимости жилья по стране.
2. Тип и вид приобретаемого объекта. В этих полях нужно указать, что именно хочет приобрести клиент и на каком рынке. В зависимости от программы калькулятор предлагает выбрать первичное или вторичное жилье, а из видов недвижимости: квартиру, апартаменты или таунхаус.
3. Цена недвижимости и величина первоначального платежа. Здесь же после указания вышеперечисленных параметров определяется диапазон, в рамках которого доступен кредитный лимит и величина взноса.
4. Период погашения кредита (минимальный срок по всем продуктам составляет 12 месяцев).

Это основные показатели. Из дополнительных, оказывающих влияние на итоговый результат кредитования, можно указать следующие:

1. Страхование. В данном случае подразумевается согласие на оформление дополнительного полиса на случай утраты трудоспособности или смерти заемщика.
2. Возможность приобретения недвижимости у партнера Газпромбанка;
3. Принадлежность потенциального заемщика к категории зарплатных клиентов Газпромбанка.

Последний характеризуется следующими параметрами:

• процентная ставка;
• доступная величина кредитного лимита;
• сумма ежемесячного платежа;
• доход, необходимый заемщику для одобрения заявки.

Характерные особенности ипотеки и действующие программы.

Итак, ипотека от Газпромбанка отличается:

• Сравнительно невысокими ставками. Большинство программ субсидируются государством, что позволяет оформить жилищный заем под низкий процент на весь период погашения.
• Длительным периодом кредитования, максимальная продолжительность которого достигает 30 лет.
• Необходимостью внесения первоначального взноса;
• Отсутствием комиссии за выдачу кредита;
• Возможностью отказаться от дополнительных видов страхования таких как титульное и личное;
• Широким диапазоном кредитного лимита, минимальная величина которого составляет 100 000 рублей, а максимальная достигает 60 миллионов.

На сегодняшний день Газпромбанк предлагает оформить ипотечный кредит в рамках следующих продуктов:

1. Субсидируемая ипотека, представленная специальными программами, характеризующимися низкой процентной ставкой и целевым назначением. К таковым относятся:
   • Льготная ипотека под 6,5 % годовых для заемщиков, намеревающихся приобрести жилье на первичном рынке.
   • Семейная ипотека, предназначенная для семей с детьми, позволяющая оформить кредит по ставке от 5,5 % годовых для покупки жилья в новостройках либо по ставке от 4,5 % для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, если объект расположен на территории ДФО.
   • Ипотека для дальневосточников, предусматривающая кредитование жителей субъектов ДФО, относящихся к категориям: молодая семья и участники программы «Дальневосточный гектар». Целевое назначение программы допускает возможность оформления займа для покупки нового или вторичного жилья под 2 % годовых.
   • Ипотека для военнослужащих, в рамках которой вправе кредитоваться участники НИС. Программа позволяет использовать средства для приобретения нового или вторичного жилья. Минимальная ставка составляет 8,1 %.
2. Ипотека для всех категорий заемщиков, представленная программами «Новоселы» и «Ипотека на приобретение гаража или машино-места». Первая позволяет приобрести как новое, так и вторичное жилье, вторая – потратить средства с целью приобретения места или помещения для стоянки автомобиля.
3. Рефинансирование ипотеки по ставке от 8,9 % годовых, в том числе займа, выданного иным кредитором.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Отдельно стоит остановиться на активно предлагаемом сейчас кредите наличными. Согласно описанным на сайте Газпромбанка условиям максимальный лимит составляет 5 миллионов рублей, а минимальная ставка 7,2 % годовых. При этом средства можно потратить на любые цели, в том числе на покупку жилья. Требования к заемщикам соответствуют общим, период кредитования может достигать 5 лет.

Обеспечение не требуется, а оформление полиса личного страхования осуществляется в добровольном порядке. На величину ставки влияет величина кредитного лимита, а также отказ от личного страхования. Это общая информация, однако, при рассмотрении заявки не исключено, что банк предъявит дополнительные требования к заемщику.

Расчет ипотеки.

 Программа «Новоселы».

Исходные параметры будут следующими:

• место приобретения объекта —  Москва;
• тип недвижимости – вторичный рынок;
• вид – квартира;
• стоимость квартиры – 10 миллионов рублей;
• первоначальный взнос 10 % от стоимости – 1 миллион рублей;
• срок погашения – 15 лет;

После расчета получаем:

• ставку 10 %;
• кредитный лимит – 9 миллионов рублей;
• ежемесячный платеж – 96949 рублей;
• необходимый доход -149153 рублей ежемесячно.

Несложно понять, что такой вариант подойдет не каждому, да и ставка оказалась выше заявленной.

Поменяем входные параметры до следующих значений:

• регион – тот же;
• тип и вид недвижимости, а также период кредитования сохраняем;
• увеличиваем первоначальный платеж до стандартного – 20 % от стоимости (2 млн. рублей);
• соглашаемся на личное страхование и выбор жилья у партнера банка.

На выходе получаем:

• ставку 8,2 % годовых;
• лимит – 8 миллионов рублей;
• ежемесячный платеж 77600 рублей;
• доход заемщика – 125162 рублей.

Программа будет та же, остальные параметры следующими:

• место покупки – любой регион;
• квартира на вторичном рынке стоимостью 2 миллиона рублей;
• первоначальный взнос 20 % — 400000 рублей;
• период погашения – 20 лет;
• недвижимость выбираем самостоятельно, от личного страхования отказываемся.

После расчета получаем:

• 10 % годовых;
• Кредитный лимит -1600000 рублей;
• Периодический платеж – 15461 рублей;
• Необходимый доход – 28111 рублей.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Примечательно, что при сохранении введенных параметров и внесении дополнительных в виде оформления полиса личного страхования и выбора недвижимости у аккредитованного Газпромбанком партнера, ставка понижается до 8,7 % годовых, ежемесячный платеж уменьшается до 14111 рублей, а доход заемщика должен составлять 25657 рублей.

Аналогичная картина будет наблюдаться при выборе другой программы, в связи с чем можно сделать ряд важный выводов:

1. В качестве основного обеспечения Газпромбанк рассматривает деньги. Вся ипотека в Газпромбанке с первоначальным взносом, что подтверждает калькулятор, предлагаемый для расчета стоимости кредита.  Единственная программа, в рамках которой упомянута возможность погашения платежа средствами маткапитала – это «семейная ипотека».
2. Величина ставки напрямую зависит от согласия (отказа) заемщика от личного страхования. Таким образом банк побуждает клиентов оформить полис.
3. Первичный рынок жилья в приоритете. Об этом свидетельствует предлагаемые Газпромбанком льготные программы, в рамках которых разрешается приобретать исключительно новое жилье.
4. Шансы на одобрение кредита и понижение ставки увеличиваются у надежных клиентов, к которым Газпромбанк относит участников зарплатных проектов.