Калькулятор ипотеки от Газпромбанка позволяет рассчитать примерную стоимость жилищного займа в рамках каждой из предлагаемых кредитной организацией программ. Воспользуемся калькулятором, чтобы определить, какие параметры кредита влияют на его стоимость.
Какие показатели используются для расчета.
Если перейти на официальный сайт Газпромбанка в раздел ипотека, можно найти калькулятор, настроенный под действующие в 2020 году продукты. Последние практически все представляют собой льготные программы кредитования, имеющие целевое назначение.
Для определения стоимости ипотеки система просит ввести следующие параметры:
- Место, где планируется приобретение недвижимости. При этом калькулятор отделяет города федерального значения такие как Москва и Санкт-Петербург, а также Ленинградскую и Московскую области от других регионов. Обусловлено это тем, что стоимость недвижимости в этих субъектах разительно отличается от стоимости жилья по стране.
- Тип и вид приобретаемого объекта. В этих полях нужно указать, что именно хочет приобрести клиент и на каком рынке. В зависимости от программы калькулятор предлагает выбрать первичное или вторичное жилье, а из видов недвижимости: квартиру, апартаменты или таунхаус.
- Цена недвижимости и величина первоначального платежа. Здесь же после указания вышеперечисленных параметров определяется диапазон, в рамках которого доступен кредитный лимит и величина взноса.
- Период погашения кредита (минимальный срок по всем продуктам составляет 12 месяцев).
Это основные показатели. Из дополнительных, оказывающих влияние на итоговый результат кредитования, можно указать следующие:
- Страхование. В данном случае подразумевается согласие на оформление дополнительного полиса на случай утраты трудоспособности или смерти заемщика.
- Возможность приобретения недвижимости у партнера Газпромбанка;
- Принадлежность потенциального заемщика к категории зарплатных клиентов Газпромбанка.
Последний характеризуется следующими параметрами:
- процентная ставка;
- доступная величина кредитного лимита;
- сумма ежемесячного платежа;
- доход, необходимый заемщику для одобрения заявки.
Характерные особенности ипотеки и действующие программы.
Итак, ипотека от Газпромбанка отличается:
- Сравнительно невысокими ставками. Большинство программ субсидируются государством, что позволяет оформить жилищный заем под низкий процент на весь период погашения.
- Длительным периодом кредитования, максимальная продолжительность которого достигает 30 лет.
- Необходимостью внесения первоначального взноса;
- Отсутствием комиссии за выдачу кредита;
- Возможностью отказаться от дополнительных видов страхования таких как титульное и личное;
- Широким диапазоном кредитного лимита, минимальная величина которого составляет 100 000 рублей, а максимальная достигает 60 миллионов.
На сегодняшний день Газпромбанк предлагает оформить ипотечный кредит в рамках следующих продуктов:
- Субсидируемая ипотека, представленная специальными программами, характеризующимися низкой процентной ставкой и целевым назначением. К таковым относятся:
- Льготная ипотека под 6,5 % годовых для заемщиков, намеревающихся приобрести жилье на первичном рынке.
- Семейная ипотека, предназначенная для семей с детьми, позволяющая оформить кредит по ставке от 5,5 % годовых для покупки жилья в новостройках либо по ставке от 4,5 % для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, если объект расположен на территории ДФО.
- Ипотека для дальневосточников, предусматривающая кредитование жителей субъектов ДФО, относящихся к категориям: молодая семья и участники программы «Дальневосточный гектар». Целевое назначение программы допускает возможность оформления займа для покупки нового или вторичного жилья под 2 % годовых.
- Ипотека для военнослужащих, в рамках которой вправе кредитоваться участники НИС. Программа позволяет использовать средства для приобретения нового или вторичного жилья. Минимальная ставка составляет 8,1 %.
- Ипотека для всех категорий заемщиков, представленная программами «Новоселы» и «Ипотека на приобретение гаража или машино-места». Первая позволяет приобрести как новое, так и вторичное жилье, вторая – потратить средства с целью приобретения места или помещения для стоянки автомобиля.
- Рефинансирование ипотеки по ставке от 8,9 % годовых, в том числе займа, выданного иным кредитором.
Обеспечение не требуется, а оформление полиса личного страхования осуществляется в добровольном порядке. На величину ставки влияет величина кредитного лимита, а также отказ от личного страхования. Это общая информация, однако, при рассмотрении заявки не исключено, что банк предъявит дополнительные требования к заемщику.
Расчет ипотеки.
Программа «Новоселы».
Исходные параметры будут следующими:
- место приобретения объекта — Москва;
- тип недвижимости – вторичный рынок;
- вид – квартира;
- стоимость квартиры – 10 миллионов рублей;
- первоначальный взнос 10 % от стоимости – 1 миллион рублей;
- срок погашения – 15 лет;
После расчета получаем:
- ставку 10 %;
- кредитный лимит – 9 миллионов рублей;
- ежемесячный платеж – 96949 рублей;
- необходимый доход -149153 рублей ежемесячно.
Несложно понять, что такой вариант подойдет не каждому, да и ставка оказалась выше заявленной.
Поменяем входные параметры до следующих значений:
- регион – тот же;
- тип и вид недвижимости, а также период кредитования сохраняем;
- увеличиваем первоначальный платеж до стандартного – 20 % от стоимости (2 млн. рублей);
- соглашаемся на личное страхование и выбор жилья у партнера банка.
На выходе получаем:
- ставку 8,2 % годовых;
- лимит – 8 миллионов рублей;
- ежемесячный платеж 77600 рублей;
- доход заемщика – 125162 рублей.
Программа будет та же, остальные параметры следующими:
- место покупки – любой регион;
- квартира на вторичном рынке стоимостью 2 миллиона рублей;
- первоначальный взнос 20 % — 400000 рублей;
- период погашения – 20 лет;
- недвижимость выбираем самостоятельно, от личного страхования отказываемся.
После расчета получаем:
- 10 % годовых;
- Кредитный лимит -1600000 рублей;
- Периодический платеж – 15461 рублей;
- Необходимый доход – 28111 рублей.
Калькулятор ипотеки
Аналогичная картина будет наблюдаться при выборе другой программы, в связи с чем можно сделать ряд важный выводов:
- В качестве основного обеспечения Газпромбанк рассматривает деньги. Вся ипотека в Газпромбанке с первоначальным взносом, что подтверждает калькулятор, предлагаемый для расчета стоимости кредита. Единственная программа, в рамках которой упомянута возможность погашения платежа средствами маткапитала – это «семейная ипотека».
- Величина ставки напрямую зависит от согласия (отказа) заемщика от личного страхования. Таким образом банк побуждает клиентов оформить полис.
- Первичный рынок жилья в приоритете. Об этом свидетельствует предлагаемые Газпромбанком льготные программы, в рамках которых разрешается приобретать исключительно новое жилье.
- Шансы на одобрение кредита и понижение ставки увеличиваются у надежных клиентов, к которым Газпромбанк относит участников зарплатных проектов.