Условия семейной ипотеки в Газпромбанке в 2020 году.

Продукт под названием «семейная ипотека» в числе прочих предлагает и Газпромбанк. Причем несмотря на то, что это один из крупнейших коммерческих банков, ставка в рамках программы сравнительно невелика. Рассмотрим общие и специфические особенности кредитования в Газпромбанке.

Общие условия.

В силу того, что ипотечные продукты с господдержкой субсидируются государством и реализуются в рамках госпрограмм, основные условия кредитования соблюдаются всеми участками той или иной программы.

И вот как они обозначены Газпромбанком:

1. Кредитный лимит ограничивается следующими суммами:
   • не менее 100 000 рублей;
   • не более 12 млн. рублей – для приобретения жилья в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей;
   • не более 6 млн. рублей – для покупки недвижимости в других субъектах.
2. Величина первоначального взноса не может быть меньше стандартной, то есть 20 % от стоимости объекта. Исключение составляют лишь случаи, когда заемщику требуется незначительная сумма кредита. Так, например, при минимальной сумме в 100 000 рублей заемщик должен внести не менее 15 % от стоимости недвижимости.
3. В счет полного либо частичного погашения первоначального взноса банк принимает материнский капитал.
4. Период кредитования от года до 30 лет;
5. Валюта – рубли;
6. Способ погашения –  только аннутитетные платежи;
7. Комиссия за предоставление займа не взимается;
8. Страхование приобретаемого объекта обязательно, остальные виды полисов такие как, титульное и личное страхование оформляются в добровольном порядке. При этом банк отдает предпочтение аккредитованным компаниям, перечень которых присутствует на сайте кредитора;
9. Допускается досрочное погашение кредита без ограничений в части вносимого платежа.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Согласно целевому назначению ипотеки с господдержкой правом оформления льготного кредита наделяются:

• семьи, в которых с начала 2018 и до последнего дня 2022 года родится второй ребенок или последующие дети;
• семьи, проживающие на территории одного из субъектов ДФО, в которых с начала 2019 по 31 декабря 2022 года родится второй ребенок либо последующие дети;
• семьи, в которых до завершения 2022 года родится ребенок-инвалид, в том числе семьи, проживающие на территории ДФО.

В соответствии с условиями госпрограммы, полученные у кредитора средства разрешается потратить на:

• покупку жилья на первичном рынке у юридических лиц, кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний;
• приобретение жилого помещения по ДДУ либо на основании уступки прав по ДДУ;
• покупку жилья на вторичном рынке у юридического либо физического лица при условии того, что объект расположен на территории ДФО;
• рефинансирование ранее оформленной ипотеки, в том числе полученной у другого кредитора.

Светлана

Эксперт по недвижимости

В категорию специфических можно включить требования, предъявляемые Газпромбанком к потенциальных заемщикам и созаемщикам по ипотеке.

К числу таковых относятся следующие:

1. Наличие гражданства РФ;
2. Наличие постоянной или временной прописки на территории страны;
3. Положительная кредитная история;
4. Возраст на момент подачи заявки не менее 20 лет и на дату полного погашения кредита не более 70;
5. Наличие официального трудового стажа у текущего работодателя не менее 3 месяцев и общего стажа длительностью не менее года;
6. Соответствие заемщика упомянутым выше общим требованиям программы.

Величина ставки.

Минимальная процентная ставка, заявленная кредитором, составляет 5,5 % годовых для заемщиков, не проживающих на территории ДФО и 4,5 % годовых для жителей субъектов, входящих в состав Дальнего Востока.

При этом Газпромбанк оставляет за собой право:

• увеличения ставки на 0,5 процентных пункта при отказе заемщика от оформления полиса личного страхования. Данный вид страхования предусматривает риски утраты трудоспособности, смерти и несчастного случая.
• увеличения ставки в индивидуальном порядке по результатам рассмотрения поданной заявки в диапазоне, предусмотренном тарифом кредитной организации.

Пакет необходимых документов.

Для подачи заявки на выдачу кредита потенциальному заемщику Газпромбанка понадобятся следующие документы:

1. Заявление-анкета, заполненное по форме банка, бланк которого можно найти на официальном сайте или в офисе кредитной организации;
2. Паспорт;
3. СНИЛС в оригинале либо указание индивидуального номера в анкете;
4. Документ, подтверждающий величину дохода, например, один из следующих:
   • справка 2-НДФЛ;
   • справка, заполненная по форме банка;
   • выписка по счету, содержащая сведения о поступлении заработной платы, заверенная подписью сотрудника и печатью выдавшего документ банка.
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Исключение составляют зарплатные клиенты Газпромбанка, получающие средства на счета и карты кредитора.

Это общий пакет документов, который при подаче заявки на оформление семейной ипотеки будет включать ряд дополнительных наименований, в частности:

1. Свидетельства о рождении всех детей, включая совершеннолетних, с подтверждением наличия российского гражданства;
2. Свидетельство о рождении ребенка-инвалида с подтверждением гражданства и статуса, присвоенного МСЭ;
3. Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки:
   • копия кредитного соглашения;
   • справка, выданная первоначальным банком о величине задолженности по договору. Документ должен быть действительным на момент предъявления новому кредитору, то есть быть выданным не ранее чем за 30 дней.

Порядок оформления кредита.

Согласно размещенному на сайте Газпромбанка алгоритму выдача ипотеки с господдержкой осуществляется в несколько этапов:

1. Подача заявки. Сделать это можно лично в ближайшем отделении банка либо в режиме онлайн через официальный сайт кредитора. Для расчета примерных параметров кредита можно использовать калькулятор от Газпромбанка.
2. Получение уведомления об одобрении кредита посредством смс-оповещения. Поданная одним из обозначенных выше способов заявка подлежит рассмотрению в течение периода от 1 до 10 дней, а срок действия одобренной заявки составляет 90 дней.
3. Выбор недвижимости из перечня объектов, предлагаемых кредитной организацией либо самостоятельно. В последнем случае заемщику необходимо уточнить, аккредитован ли выбранный застройщик Газпромбанком. Если аккредитация отсутствует, банк запрашивает расширенный пакет документов.
4. Заключение соглашение с банком.
5. Получение средств безналичным способом.
6. Оформление договора и расчеты с продавцом недвижимости.

В подведение итогов.

Учитывая то, что на сегодняшний день ставки по программе «семейная ипотека» независимо от выбранного кредитора сравнительно небольшие, ипотека с господдержкой от Газпромбанка может стать неплохой альтернативой, если не получится оформить кредит в государственном банке или банке с участием государства.

Что касается иных требований, в большинстве своем они одинаковы. Это обусловлено необходимостью соблюдения ограничений, установленных Постановлением Правительства, ведь в противном случае участник программы, нарушающий правила игры, может лишиться государственных субсидий.