Условия и процентные ставки ипотеки для молодой семьи в Россельхозбанке в 2020 г.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке, мама с папой держат в руках пинетки

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке  является наиболее востребованным на сегодняшний день продуктом, позволяющий супругам, не достигшим определенного возраста, исполнить главную мечту – обзавестись собственным жильем. О том, что для этого нужно и какими особенностями обладает данный вид ипотечного кредитования, поговорим далее.

Суть программы.

Государственная программа оказания помощи молодым семьям стартовала в 2002 году и за почти два десятилетия существования претерпела немало изменений. Сейчас основные цели данной программы направлены на развитие строительного рынка, улучшение качества и повышение доступности жилья для молодых семей.

В рамках взаимодействия с кредитными организациями государство готово оказывать таким семьям помощь посредством выделения субсидий на строительство и покупку жилой недвижимости. В результате супруги приобретают возможность погасить часть ипотеки за счет выделенных средств.

Надо сказать, что продукты под названием «молодая семья», предлагаемые банками, могут отличаться от базовой программы, однако, все они имеют одинаковые с ней цели. Как правило, в рамках таких программ применяются щадящие условия кредитования, предусматривающие пониженную процентную ставку и небольшой величины первоначальный взнос. За счет таких послаблений молодая семья может приблизиться к исполнению мечты о собственном комфортном жилье.

Подобные продукты есть во всех крупнейших банках страны и в числе прочих ипотеку для молодых семей предлагает Россельхозбанк. Остановимся на предлагаемых данным кредитором условиях.

Условия кредитования от РСХБ.

Главное и, пожалуй, единственное условие, заимствованное кредитной организацией из содержания государственной программы поддержки молодых семей, заключается в следующем: семья, обращающаяся за кредитом должна попадать под категорию молодой. В РСХБ данное понятие предполагает, что:

  • на момент подачи заявки хотя бы одному из супругов, состоящих в официальных брачных отношениях, не должно исполниться 35 лет;
  • единственному родителю из неполной семьи должно быть менее 35 лет.
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Данное требование в отличие от требований ведомственной целевой программы носит упрощенный характер. Так, например, семьи, желающие стать участниками жилищной программы, реализуемой на региональном уровне, обязаны соответствовать другому условию: оба супруга должны быть моложе 35 лет и соответствовать иным условиям программы.

 

 

Существенные условия кредитования в РСХБ сводятся к следующим:

  1. Срок погашения кредита устанавливается в пределах от 1 года до 30 лет;
  2. Величина займа варьируется в диапазоне от 100000 до 60 миллионов рублей;
  3. Обязательная передача в залог приобретаемой недвижимости;
  4. Допускается привлечение до 3 созаемщиков, причем официальный супруг становится таковым автоматически при отсутствии брачного договора;
  5. Разрешается использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса;
  6. Заемные средства можно потратить на приобретение:
    • квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в таунхаусе;
    • апартаментов;
    • земли;
    • дома с земельным участком.
  7. Величина первоначального взноса устанавливается в размере:
    1. 30 %, если объектом выступают апартаменты, приобретаемые на основании ДКП, ДДУ или уступки прав требования;
    2. 25 %, если приобретается жилой дом с землей по ДКП;
    3. 20%, если заемщик планирует купить таунхаус или дом с землей по ДДУ, в том числе по переуступке прав;
    4. 15 % в случае покупки квартиры по ДКП или ДДУ (включая уступку прав), когда одобренный лимит составляет 7 и более миллионов рублей. Исключение составляют случаи приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Для этих территорий минимальная величина первоначального взноса составляет 20 %.
    5. 10 % — минимально допустимая величина взноса;
    6. не требуется внесение дополнительных средств, если сумма материнского капитала полностью покрывает или превышает величину первоначального взноса.
  8. По заявлению заемщика банк предоставляет отсрочку по выплате тела кредита на срок до 3 лет, если в период погашения ипотеки у кредитополучателя рождается ребенок.
  9. Оформление страховки в отношении предмета залога на весь период кредитования. Личное страхование заемщика и его созаемщиков осуществляется в добровольном порядке.

Требования к клиентам.

Так как РСХБ не выделяет особым образом заемщиков, кредитующихся в рамках программы «молодая семья», основным требованием будет выступать требование о соответствии установленному возрасту, а вторым по значимости – требование о финансовой состоятельности клиента.

Причем соответствие последнему критерию необходимо подтвердить наличием стажа:

  • не менее полугода у текущего работодателя и не менее года за последние 5 лет;
  • не менее 3 месяцев текущего стажа и полгода за последние 5 лет при условии того, что заемщик является зарплатным клиентом РСХБ и имеет хорошую кредитную историю.

Дополнительно кредитор требует:

  • наличие гражданства РФ;
  • временную или постоянную прописку.
Помимо этого, оценка состоятельности клиента осуществляется на основании состояния кредитной истории и величине совокупного ежемесячного дохода заемщика.

Основной пакет документов.

При подаче заявки обязательными для предоставления документами будут следующие:

  • паспорт заявителя;
  • заполненное заявление-анкета;
  • СНИЛС;
  • военный билет либо прописное свидетельство (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, (свидетельство о регистрации брака, свидетельства о рождении детей);
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копия трудовой книжки либо выписка из трудовой.
  • сертификат на материнский капитал или справка об остатке выделенных по сертификату средств (если заемщик планирует воспользоваться господдержкой).

 

 

Расчет ипотеки по программе «молодая семья».

Чтобы иметь примерное представление о кредитной нагрузке, перед подачей заявки желательно рассчитать стоимость ипотеки. Для этого можно использовать калькулятор, размещенный на официальном сайте РСХБ.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Форма данного калькулятора позволяет ввести все значимые для расчета показатели кредита, включая: стоимость недвижимости, величину первоначального взноса, срок погашения, тип системы расчетов (аннуитет или дифференцированный платеж), среднемесячный доход заемщика, а также показатели, позволяющие получить определенные преференции.
По результатам расчета потенциальный клиент получает информацию о величине кредитного лимита, размере ежемесячного платежа и предполагаемой процентной ставке. Последняя в свою очередь будет зависеть не только от основных параметров кредита, но и от ряда факторов, способных увеличить или снизить процент.

 

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

 

Величина переплаты

Обычно потенциальный ипотечный заемщик в первую очередь обращает внимание на предлагаемые кредиторами ставки. Сравнивает их и, если условия кредитования в целом одинаковые, выбирает тот банк, который предлагает наименьший процент.

При этом далеко не все задумываются о том, что этот показатель напрямую влияет на величину переплаты по кредиту. Соответственно, чем выше процент, тем большую сумму придется вернуть банку.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В рамках программы «молодая семья» от РСХБ процентная ставка будет зависеть от типа и стоимости приобретаемой недвижимости, а также принадлежности клиента к той или иной категории. Так, например, пониженный процент предусмотрен для зарплатных и так называемых «надежных» клиентов банка. К последним кредитор относит заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю в РСХБ и других банках.
Минимальная ставка, заявленная кредитором, составляет 8,95 % годовых и применяется она в случае, если заемщик заключает ДДУ с аккредитованным партнером, вносит первоначальный взнос более 20 % и относится к категории зарплатного либо «надежного» клиента. Наибольший процент устанавливается для клиентов, приобретающих дома с землей или земельные участки. Здесь ставка стартует от 11,50 % годовых, а максимальная величина достигает 13,50 %.

Кроме того, ставка подлежит увеличению:

  • на 1 % в случае отказа от личного страхования либо непродлении ежегодного полиса в отношении предмета залога;
  • на 0,1 % при приобретении апартаментов на основании ДДУ или уступки прав требования.

Выгодна ли ипотека в РСХБ.

Исходя из оценки условий кредитования, а также сравнительной характеристики с аналогичными продуктами, программе «молодая семья» от РСХБ следует отдавать предпочтение на основании того, что Россельхозбанк:

  • как полностью подчиняющийся государству кредитор, в условиях экономической нестабильности вызывает больше доверия, нежели коммерческие банки;
  • предлагает приемлемую ставку и кредитный лимит в широком диапазоне;
  • не настаивает на оформлении личной страховки или комплексном страховании;
  • разрешает использовать материнский капитал;
  • делает хорошие скидки в части процентной ставки отдельным категориям заемщиков;
  • быстро принимает решение (рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней).
Кроме того, до тех пор, пока государство не прекратит субсидирование подконтрольных ему ипотечных программ, заемщики РСХБ могут рассчитывать на льготные условия кредитования, в том числе на применение пониженных процентных ставок.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector