Реструктуризация имеющейся ипотеки в Россельхозбанке какие условия 2020 года

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке, мужчина с лампочкой в голове

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке представляет собой процесс изменения первоначальных условий кредитования. Такая возможность появилась у ипотечных заемщиков четырех российских банков еще с 2015 года. В текущем году социально незащищенные заемщики по ипотеке, оформленной в РСХБ, смогут реструктурировать задолженность по кредитам, полученным для приобретения жилья эконом-класса. О том, как это сделать и что нужно для реструктуризации ипотечного долга, поговорим далее.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Процедура реструктуризации любого вида кредитных обязательств предполагает изменение прописанных в договоре условий кредитования, в результате чего заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, приобретает возможность:

  • увеличить период кредитования и одновременно понизить ставку;
  • сменить валюту кредита, например, иностранную на российский рубль;
  • понизить процентную ставку (данный вариант доступен клиентам с положительной кредитной историей);
  • получить кредитные каникулы в части приостановления выплат:
    • по основному долгу;
    • по процентам;
    • по любым кредитным платежам.
  • перевести карточный кредит в наличный с понижением процентной ставки.
Таким образом, первоначальные условия меняются, что приводит к приводит к уменьшению кредитной нагрузки заемщика или других участников соглашения. При этом сохраняются общие условия кредита, в том числе сумма средств, подлежащая возврату кредитору.

В отличие от реструктуризации рефинансирование предусматривает перекредитование клиента либо в своем, либо в стороннем банке. В результате кредитополучатель за счет заемных средств закрывает старый долг и выплачивает новому кредитору ссуженную сумму с процентами. Стоит отметить, что такой вариант выгоднее, так как новый кредит предоставляется, как правило, на условиях, разительно отличающихся от условий, предусмотренных первоначальным соглашением.

Как реструктурируется ипотека в Россельхозбанке

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков утверждена еще в 2015 году, однако, в силу объективных причин реализация ее была временно приостановлена. В 2020 году РСХБ на основании заключенного с АИЖК договора запускает процедуру реструктуризации долгов проблемных ипотечных заемщиков.

В рамках программы господдержка оказывается посредством:

  • погашения части долга за счет государственных средств;
  • уменьшения ставки по кредиту.

Основания для реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке

Начнем с того, что изменение первоначальных условий договора у данного кредитора доступно не только заемщику, но и другим участникам сделки, в связи с чем подать заявление на реструктуризацию вправе:

  • созаемщик;
  • поручитель;
  • залогодатель.
Тем не менее, рассмотрению подлежат лишь обоснованные участниками кредитных отношений заявления. Это означает, что у подателя должна быть веская причина обратиться в банк, а изменение условий кредитования должно помочь ему войти в график и избежать последствий в виде начисления пеней, штрафов либо подачи кредитором иска в суд.

В качестве обоснованных причин Россельхозбанк рассматривает причины, приведшие к значительному ухудшению платежеспособности клиента, в частности следующие:

  1. Утрата постоянного места работы;
  2. Форс-мажорные обстоятельства (причины, не зависящие от воли стороны кредитных отношений);
  3. Снижение величины постоянного заработка или дополнительных доходов;
  4. Увеличение общей кредитной нагрузки (если появились иные, кроме ипотечного, долги);
  5. Рождение детей и как следствие увеличение расходов;
  6. Наличие серьезного заболевания;
  7. Получение инвалидности;
  8. Мобилизация;
  9. Смерть участника сделки.

 

 

При наступлении последнего основания кредитор реструктурирует задолженность таким образом, чтобы наследники умершего участника сделки смогли выплатить кредит.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Что касается способа реструктуризации, то здесь применяется индивидуальный подход при рассмотрении каждого отдельно взятого заявления.   При этом банк может назначить заявителю льготный период, в течение которого допускается изменение порядка выплаты тела кредита либо начисленных на него процентов.

Документы для запуска процедуры реструктуризации в РСХБ

Список документов, необходимых для запуска процедуры реструктуризации в зависимости от обстоятельств может отличаться, однако основной перечень будет включать:

  1. Заявление-анкету на реструктуризацию, в котором указываются:
    • личные данные заявителя;
    • реквизиты кредитного соглашения;
    • причина обращения;
    • перспективы улучшения финансового положения заявителя;
    • предпочтительный способ реструктуризации неисполненных обязательств.
  2. Паспорт;
  3. Кредитный договор;
  4. Документы на предмет залога (недвижимость, приобретенную на заемные средства);
  5. Документы, подтверждающие основание подачи заявления, в качестве которых могут выступать:
    • трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
    • справка формы 2-НДФЛ, сформированная за последние 6 месяцев работы заявителя (в случае увольнения или снижения дохода);
    • справка о регистрации заявителя в качестве безработного;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • заключение из медицинского учреждения о диагностировании заболевания;
    • справка МСЭ о присвоении гражданину статуса инвалида;
    • иные документы.

По требованию банка участник сделки должен предоставить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявления и решения вопроса относительно способа реструктуризации задолженности.

Условия и требования к участнику

Основное условие, позволяющее кредитополучателю принять участие в государственной программе поддержки ипотечных заемщиков заключается в невозможности продолжать исполнение кредитных обязательств в рамках первоначально установленного графика. Причины, они же основания, которые рассматривает кредитор, обозначены выше. Главное, чтобы любая из них соответствовала действительности и имела документальное обоснование.

Если РСХБ пойдет навстречу своему клиенту, результатом заключения соглашения о реструктуризации может стать один из следующих вариантов:

  1. Снижение ставки по кредиту до 12 % годовых (актуально для заемщиков, оформлявших ипотеку под высокий процент);
  2. Предоставление льготного периода (ипотечных каникул) на срок до 18 месяцев;
  3. Смена иностранной валюты на российскую (например, перерасчет долларового займа на рублевый);
  4. Субсидирование ипотеки заявителя за счет государственных средств, в результате чего величина задолженности уменьшается до 10 %, но на сумму, не превышающую 600 000 рублей.
Требования к заявителю сводятся к единственному условию программы. Причем даже наличие неидеальной кредитной истории не оказывает существенного влияния при рассмотрении его анкеты.

 

 

Более пристального внимания заслуживают требования, предъявляемые в отношении предмета залога, согласно которым:

  • приобретенная на заемные средства недвижимость должна являться единственным пригодным для проживания жильем;
  • стоимость жилья из расчета за 1 квадратный метр площади не может превышать 60% стоимости жилья аналогичной квадратуры;
  • площадь объекта недвижимости должна соответствовать следующим нормативам:
    • для 1-комнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
    • для 2-комнатной – не более 65;
    • для 3-комнатной – до 85 квадратных метров.

Что предпринять в случае отказа

Далеко не все заемщики в курсе последних новостей, касающихся оказания государственной помощи в исполнении ипотечных обязательств. Программа реструктуризации не работала несколько лет, в связи с чем у заемщиков сложилось отрицательное мнение о кредиторах. Тем не менее, отзывы продвинутых в данном вопросе людей свидетельствуют о том, что господдержка существует и воспользоваться ею вполне реально. Однако, если банк сочтет причины обращения неуважительными, у заемщика остается немного вариантов решения проблемы.

В числе таковых обычно используют следующие:

  1. Обращение в суд. В этом случае придется доказывать необоснованность отказа кредитной организации;
  2. Подача заявления на реструктуризацию в АИЖК. Так как данная организация непосредственно участвует в реализации госпрограммы, шансы на положительный исход повышаются;
  3. Объявление себя банкротом в порядке, установленном действующим законодательством. При выборе этого варианта кредитная организация будет вынуждена предложить банкроту план реструктуризации.
Помимо прочего, не стоит забывать о том, что существуют альтернативные меры поддержки заемщиков, с помощью которых можно списать часть долга или изменить условия кредитования.

Так, например, в текущем году с целью уменьшения кредитной нагрузки плательщик ипотеки вправе воспользоваться:

  • средствами материнского капитала;
  • субсидией в размере 450 000 рублей;
  • процедурой рефинансирования кредита под более низкий процент;
  • возможностью оформления ипотеки на льготных условиях после реализации жилья, приобретенного на средства первого кредита.
И в завершение темы важно отметить такой момент. Так как РСХБ не выставляет в открытом доступе информацию о возможности реструктуризации ипотеки в рамках реализации госпрограммы, все основные сведения и существенные нюансы следует уточнять в отделении банка, где заемщик оформлял кредит.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector