В Россельхозбанке ипотека пенсионерам выделена в отдельный кредитный продукт. Государственный банк имеет множество предложений подобного рода, ориентированных на различные категории граждан. Старшему поколению кредиторы неохотно выдают займы, а кто это делает – устанавливает особенные правила. О них пойдет речь ниже.
Условия оформления ипотеки для пенсионеров.
Основные параметры рассматриваемого кредита следующие:
- Процентная ставка – 8,95 % и выше.
- Период кредитования – от 1 мес. до 12 лет.
- Сумма – 1ОО ООО – 6О ООО ООО руб.
- Объектом залога выступает приобретаемая недвижимость.
- Ограничение количества созаемщиков – не более трех.
- Размер первоначального взноса – от 15 % и более:
- не менее 15 % — при покупке квартир, таунхаусов или земельных участков на основании договора купли-продажи или квартир на основании договора долевого участия;
- не менее 20 % — при покупке квартиры в г. Москва и г. Санкт-Петербург, а также Московской области дороже 7 ООО ООО руб., при покупке квартиры и учете в составе доходов заемщика личное подсобное хозяйство, покупке через долевое строительство таунхауса или индивидуального жилого дома;
- не менее 25 % — при покупке земельного участка и учете доходов от личного подсобного хозяйства в размере не более четверти от общего дохода, при покупке индивидуального жилого дома у собственника;
- не менее 30 % — при покупке апартаментов у собственника или по долевому участию.
Требования к заемщикам.
Ипотека пенсионерам до 75 лет Россельхозбанком допускается, но при соблюдении условий:
- на момент 65 лет проходит не меньше половины периоды кредитования;
- наличие созаемщика;
- на момент погашения кредита созаемщику исполняется не более 65 лет;
- соблюдение требований по стажу работы (о них говорили подробно в других наших статьях).
Россельхозбанк ипотека пенсионерам процентная ставка.
Ставки процентов у рассматриваемого кредитора зависит от категории клиента, типа недвижимости, суммы кредита и тому подобное.
Подробнее в таблице ниже.
Категория клиента/ Особые условия | Первичный рынок | Вторичный рынок | ЖилойДом/зем. уч. | ||
До 3 млн. | Свыше 3 млн. | До 3 млн. | Свыше 3 млн. | ||
Зарплатные/надежные клиенты | 9,4 % | 9,3 % | 9,5 % | 9,4 % | 13,35 % |
Бюджетники | 9,45 % | 9,35 % | 9,55 % | 9,45 % | 13,4 % |
Иные физические лица | 9,5 % | 9,4 % | 13,5 % | ||
Долевое участие у партнера банка | 9,3 % | 9 % | |||
Покупка у партнера банка | 9,4 % | 9,1 % |
Какие нужны документы?
На этапе подачи заявки в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Заявление-анкету.
- Гражданский паспорт РФ.
- Документы по воинской обязанности для мужчин моложе 27 лет (военного билета или приписного).
- Заверенная копия надлежащим образом трудовой книжки или выписки из нее. Работодатель удостоверяет копию указанного документа путем соответствующей записи на каждом его листе с наличием даты, подписи уполномоченного лица с его фамилией, именем и отчеством, должностью, печати организации.
- Документы о доходах – справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
После получения положительного решения по итогам рассмотрения заявки нужно собрать документы в отношении объекта недвижимости, а именно:
- При покупке квартиры, дома или земельного участка:
- правоустанавливающие и праворегистрирующие документы (например, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права или выписка из ЕГРН);
- выписка из ЕГРН сроком давности не более месяца;
- отчет об оценки недвижимого имущества;
- выписка из домовой книги не старше месяца;
- согласие супруга/супруги на передачу в залог приобретаемого имущества;
- техническая документация по объекту.
- При участии в долевом строительстве:
- правоустанавливающий и праворегистрирующий документ, выписка из ЕГРН на земельный участок;
- документы по застройщику;
- разрешение на строительство многоквартирного жилого дома;
- проектная декларация на строительство МКД;
- проект договора долевого участия в строительстве МКД;
- согласие супруга/супруги на передачу в залог приобретаемого имущества.
- При строительстве индивидуального жилого дома:
- правоустанавливающий и праворегистрирующий документ, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт на земельный участок;
- смета на строительство дома;
- разрешение на строительство объекта;
- договор с подрядчиком при строительстве данным способом.
Порядок оформления ипотеки.
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке нужно выполнить следующие шаги:
- Изучить условия кредитования по кредитным программам и выбрать подходящую для себя.
- Собрать необходимые для заявки документы.
- Подать заявку. На сайте банка в разделе калькулятор ипотеки РСХБ есть кнопка «Оформить заявку» и заполнить данные о себе. В ответ перезвонит сотрудник банка, выявит потребность потенциального клиента и окажет консультацию. Заявление подается вместе со всеми документами путем личного посещения офиса. Договориться о встрече с кредитным специалистом нужно заранее. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней.
- Найти объект недвижимости. К этому шагу переходят при получении одобрения от банка заявки. Рекомендовано обращать внимание не только на состояние объекта, удовлетворение им потребностей семьи или человека, но и правовые моменты – наличие перепланировки или переустройства, состав собственников, особенно наличие среди них несовершеннолетних детей и так далее.
- Заказать оценку объекта недвижимости у специализированной организации с допуском, выданным саморегулируемой организацией.
- Одобрить объект у банка. Для этого направляется кредитору пакет документов по недвижимости и его собственникам. Отказ можно получить при незаконном изменении планировки помещений, значительном отклонении оценочной стоимости недвижимости от суммы сделки и тому подобное.
- Определить с продавцом условия сделки, запросить у него необходимые дополнительные документы, например, справки об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ, согласие супруги на сделку при приобретении недвижимости в браке и регистрации объекта на одного из супругов.
- Застраховать приобретаемую недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщиков. Объектом страхования может дополнительно выступать право собственности.
- Заключить договоры купли-продажи с продавцом и ипотечного кредитования с банком. Указанные документы составляются специалистами Россельхозбанка по принятым шаблонам, составление договора на покупку объекта оплачивается в установленном размере. На кого лягут такие расходы стороны сделки договариваются самостоятельно, обычно оплачивает рассматриваемую услугу покупатель.
- Внести первоначальный взнос на аккредитивный счет, что делается чаще всего, или напрямую с продавцом. Условия перечисления средств, прописываются в договоре между продавцом и покупателем.
- Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре. Для этого нужно обратиться обеим сторонам сделки в отделение многофункционального центра с требуемым пакетом документов. Одновременно с регистрацией объекта на нового собственника происходит регистрация закладной.
- Передать выписку из Единого государственного реестра недвижимости в банк для окончательного расчета с продавцом. Такой порядок предусмотрен при оплате суммы сделки через аккредитивный счет, когда средства перечисляются только после регистрации сделки.
- Выплатить долг перед банком вместе с процентами в установленный срок или ранее. Также каждый год необходимо продлевать полисы страхования.
- Снять обременение с недвижимости в Росреестре.
Калькулятор ипотеки
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке калькулятор.
Расчеты носят предварительный характер. Окончательные данные можно получить при одобрении заявки.