Жилищный заем от РСХБ на покупку вторичного жилья в 2020 году

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке – идеальный вариант жилищного кредитования для граждан, не располагающих достаточными средствами для покупки недвижимости. За счет приемлемой ставки и выгодных условий заемщик приобретает возможность не только купить жилье, но и сэкономить на расходах.

Общие условия кредитования.

Главное преимущество заключается в том, что потенциальный клиент может подобрать для себя выгодную программу кредитования, которых в РСХБ насчитывается более десяти. Каждый из продуктов обладает характерными особенностями, однако, любой из них позволяет приобрести как новостройку, так и готовое жилье.

Если проанализировать весь комплекс предлагаемых РСХБ программ, можно определить общие условия кредитования:

1. Максимальный срок погашения кредита достигает 30 лет;
2. Максимальная величина кредитного лимита ограничивается 60 миллионами рублей;
3. Минимальная процентная ставка на сегодня стартует от отметки в 2 % годовых и применяется она в рамках дальневосточной ипотеки, максимальная применяется в случае приобретения таких типов недвижимости, как дома и земельные участки;
4. Минимальная величина первоначального взноса составляет 10 %, если жилье приобретается по программе сельская ипотека. По остальным продуктам минимальный показатель составляет 15 % от стоимости объекта.
5. Заемщик вправе выбрать предпочтительный способ погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами);
6. Допускается досрочное частичное или полное погашение ипотеки в любой, удобный для заемщика момент (при условии предварительного уведомления кредитора);
7. Отсутствие комиссий;
8. Обязательная передача приобретаемого объекта в залог;
9. Личное страхование осуществляется в добровольном порядке.

Требования к заемщикам и приобретаемому объекту.

В рамках большинства программ, предлагаемых РСХБ, применяются общие требования к заемщикам, суть которых сводится к следующему:

1. Возраст клиента должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет. Для военнослужащих минимальный возраст составляет 22 года, максимальный 50 лет. При этом верхняя граница устанавливается на момент погашения кредита и в отдельных случаях при наличии у заемщика постоянного дохода может быть увеличена до 75 лет;
2. Наличие у заемщика гражданства России и прописки на территории РФ;
3. Наличие стажа, продолжительность которого должна составлять не менее 6 месяцев на момент подачи заявки и года за истекшие 5 лет (кроме случаев оформления кредита без подтверждения дохода).

Помимо этого, банк предъявляет особые требования к приобретаемым объектам. Так, например, выбранное на вторичном рынке жилье должно отвечать следующим условиям:

• располагаться в доме, имеющем износ не более 60 %;
• здание не должно попадать под категории ветхих или аварийных;
• помещение должно соответствовать жилищным нормативам;
• если объект для приобретения – индивидуальный жилой дом, фундамент последнего должен быть сконструирован из железобетона, камня и кирпича.

Факторы, влияющие на ставку.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Несложно понять, что в случае прекращения субсидирования со стороны государства, банк повысит ставки до базового показателя. Тем не менее, отдельные программы выглядят привлекательно именно благодаря применению пониженной ипотечной ставке.

Кроме того, стоит отметить, что минимальный показатель при оформлении кредита в конечном итоге может увеличиться на несколько процентов в зависимости от следующих факторов:

• отказ от оформления страховки (личной или обязательного полиса в отношении предмета залога);
• тип приобретаемой недвижимости (к примеру, покупка апартаментов или частного дома обходится дороже);
• величина вносимого заемщиком первоначального платежа (чем больше платеж, тем ниже ставка);
• принадлежность заемщика к той или иной категории клиентов (зарплатные и «надежные» клиенты, а также работники бюджетной сферы могут рассчитывать на скидку);
• полнота предоставленного заемщиком пакета документов (клиентам, не подтверждающим доход, заем предоставляется под более высокий процент).

Минимальные ставки от РСХБ.

В Россельхозбанке таких программ несколько:

1. Семейная ипотека, позволяющая оформить кредит семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Минимальная ставка составляет 4,70 % годовых, причем действует она в течение всего периода кредитования. Единственный минус состоит в том, что в рамках этой программы купить готовое жилье можно только у застройщика.
2. Сельская ипотека, в рамках которой разрешается приобрести вторичное жилье, располагающееся на территории сельских поселений или некрупных городов, в том числе в курортных населенных пунктах. Минимальная ставка по кредиту установлена на уровне 2,70 % годовых, однако, данный продукт недоступен для граждан, желающих купить жилье на территории Санкт-Петербурга, Москвы или Московской области.
3. Военная ипотека, предназначенная для участников НИС, позволяющая приобрести вторичное жилье с применением фиксированной ставки в 9 % годовых.
4. Дальневосточная ипотека, позволяющая выбрать и купить жилье на вторичном рынке в пределах ДФО. Минимальная ставка составляет 2 % годовых.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Важно упомянуть, что и в рамках стандартных продуктов, позволяющих приобрести вторичное жилье, ставки сравнительно невысокие.

Так, в 2020 году в РСХБ можно оформить кредит по следующим программам:

1. Ипотечное жилищное кредитование (минимальная ставка 8,95 % годовых);
2. Молодая семья и маткапитал (минимальная ставка 8,95 % годовых);
3. Ипотека по двум документам (при условии внесения первоначального взноса в размере 40 % можно рассчитывать на минимальную ставку в 10,30% годовых);
4. Целевая ипотека по ставке от 10,10 % годовых;
5. Нецелевой кредит под залог жилья, выдаваемый на любые цели (минимальная ставка 10,70 %).

Как сэкономить на ипотеке в РСХБ.

К примеру, заемщику придется за счет собственных средств заказывать оценку приобретаемого имущества и в обязательном порядке страховать предмет залога. Кроме того, перед покупкой подобных объектов рекомендуется проверять их на юридическую чистоту, а это увеличивает расходы клиента.

Тем не менее, сэкономить можно и вот каким образом:

• Перед подачей заявки целесообразно произвести примерный расчет. Для этой цели можно использовать калькулятор ипотеки на вторичное жилье, размещенный на сайте РСХБ. Достаточно ввести основные параметры кредита, чтобы получить информацию о величине займа и сумме ежемесячного платежа. Так будет проще оценить собственные возможности и подобрать оптимальный вариант кредитования.
• Выбор объекта для приобретения у аккредитованного партнера банка. В таких случаях заемщику предоставляется скидка в части процентной ставки.
• Использование средств господдержки. Большим плюсом оформления ипотеки в РСХБ является применение материнского капитала. Причем если величина последнего покрывает минимальную часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, можно обойтись без первоначального взноса.
• Выгодная схема погашения кредита. РСХБ в отличие от других банков позволяет заемщикам выбрать предпочтительный тип платежа, а судя по отзывам экспертов, дифференцированный платеж выгоднее аннуитетного. В этом случае итоговая величина переплаты получается меньше, а сумма ежемесячного взноса и процентов уменьшается от месяца к месяцу.