Оформление страхового полиса для ипотеки в РСХБ

Страхование ипотеки в Россельхозбанке так же, как и в других кредитных организациях, является обязательным для исполнения требованием. Проще говоря, без страховки оформление ипотеки становится просто невозможным. Рассмотрим, что включает понятие страхования в РСХБ и можно ли сэкономить на оформлении полиса.

Что нужно страховать

Начнем с того, что независимо от выбранного кредитора обязанность страховать предмет залога подлежит неукоснительному исполнению каждый ипотечным заемщиком. Данное условие закреплено в федеральном законе «Об ипотеке», и не может быть нарушено ни одной из сторон соглашения. Так как купленная заемщиком недвижимость передается в залог банку, последний должен иметь гарантии на случай ее порчи или полной утраты.

Помимо этого, законодатель оставляет за кредиторами право предъявления требования относительно оформления дополнительных видов полисов, в связи с чем большинство кредитных организаций практикуют применение в целом и в рамках отдельных программ в частности страхование от следующих рисков:

• на случай смерти или утраты здоровья заемщика (личное страхование);
• на случай утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости (титульное страхование).

Что требует РСХБ

Что касается Россельхозбанка, то этот банк в отличие других более лоялен в теме страхования. Из обязательных условий ипотечного кредитования РСХБ выделяет следующее: заемщик должен соблюсти требование закона и оформить договор страхования в отношении предмета залога.

Таким образом, ипотечный заемщик РСХБ в зависимости от имеющихся у него финансовых возможностей вправе выбрать, что страховать. Кроме обязательного страхования залогового имущества, оформление дополнительных полисов является добровольным решением клиента банка. При этом если кредитополучатель заключает первоначальный договор страхования от того или иного риска, ему придется делать это в течение всего периода кредитования.

С кем заключать договор

Светлана

Эксперт по недвижимости

Ввиду того, что не каждый страховщик может похвастаться добросовестностью и хорошей репутацией, большинство кредиторов оставляет за собой право требовать заключение договора страхования только с той организацией, которая входит в список аккредитованных банком компаний. Полный перечень таких компаний кредиторы размещают на официальных сайтах, и РСХБ в этом вопросе – не исключение.

Общие условия

Россельхозбанк предпочитает работать с аккредитованными партнерами и не одобряют оформление страховки у сторонних непроверенных компаний.

Аккредитация в данном случае предполагает проверку страховщика по следующим направлениям:

1. Наличие у кандидата действующей лицензии, выданной ЦБ РФ;
2. Наличие опыта страхования в определенной сфере, в частности в сельскохозяйственной. По мнению РСХБ, опыт страхования не должен быть менее 3-х лет;
3. Ведется ли в отношении страховщика дело о банкротстве;
4. Приостанавливалась ли на основании судебного акта деятельность компании в последние 2 года;
5. Имеются ли у претендента долги перед государством, в том числе по налогам и иным обязательным платежам;
6. Деловая репутация компании. В данном случае анализируется любая информация, способная пролить свет на деятельность страховщика, в том числе отзывы клиентов и сведения, размещенные в СМИ;
7. Объем активов и страхового портфеля кандидата;
8. Уровень эффективности страховой деятельности организации.

Аккредитованные компании

Если претендент состоятелен по всем критериям, РСХБ заключает с ним соглашение и дает аккредитацию на период, не превышающий год. Впоследствии партнеру кредитора потребуется подтверждение присвоенного статуса, что значительно снижает риск ипотечных заемщиков столкнуться с мошенниками, действующими в сфере страхования.

Несмотря на то, что предпочтительным для банка вариантом будет выбор аккредитованного страховщика, РСХБ не запрещает заемщикам оформление договора с неаккредитованной им компанией. Однако, в этом случае не рекомендуется действовать на свой страх и риск.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Чтобы кредитор одобрил претендента, заемщик должен приложить немало усилий, в частности предоставить документы, подтверждающие соответствие компании требованиям законодательства и кредитной организации. Если страховщик удовлетворяет всем условиям, по истечению двухмесячного срока его кандидатура одобряется, а заемщик может переходить к процедуре заключения договора страхования.

Сколько нужно заплатить

Выбрать можно любую из аккредитованных РСХБ компанию. При этом отличаться будет только стоимость страховки. В данном случае величина дополнительных затрат напрямую зависит от страховщика, так как банк при аккредитации компаний не вправе диктовать свои условия относительно величины страховой премии.

Для предварительного расчета заемщику потребуются такие параметры ипотеки, как:

• сумма кредита. В данном случае указывается исходная величина кредитного лимита, которая ежегодно будет уменьшаться (в последующие годы для расчета страховки берется величина остатка).
• вид страхования (предмет залога, личное страхование или титул);
• пол и возраст заемщика;
• страховая сумма (в калькуляторе можно указать процент).

В зависимости от разновидности калькулятора параметры для расчета страховой премии могут отличаться. Варьироваться будет и итоговая величина. В этой связи целесообразно произвести расчет страховой премии, используя калькуляторы нескольких страховщиков, после чего выбрать компанию, где будет дешевле оформить полис.

Заключение

Стоит отметить, что среди аккретованных РСХБ компаний, наименьшие тарифы по всем видам страхования применяет СК СОГАЗ. Кроме того, некоторые страховщики практикуют применение акций, в рамках которых реально оформить полис со скидкой более 10 %.