Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке, деньги под микроскопом

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке позволяет не только защитить заемщика от потенциальных рисков невыплаты кредита, но и снизить размер ипотечной ставки. Процедура оформления договора имеет определенные нюансы, знания о которых позволит избежать дополнительных временных и финансовых затрат.

Договор страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Правила банковских организаций в части предоставления кредита часто содержат пункт об обязательности страхования. Заключение такого договора позволяет получить заемщику определенные плюсы, но всегда требует дополнительных расходов.

Сегодня в рамках ипотечного кредитования используются следующие виды страхования:

  • обязательное;
  • титульное;
  • личное.
Обязательное и титульное виды страхования направлены на защиту приобретаемого на ипотечные средства жилого объекта. Титул снижает риск предъявления претензий со стороны третьих лиц, что часто происходит при возникновении вопросов к юридической чистоте сделки. Нередко разбирательства связана с нарушением прав несовершеннолетних и недееспособных лиц, а также мошенническими действиями третьих лиц.

Обязательное страхование гарантирует, что в течение срока действия кредитного договора жилая недвижимость будет защищена от непредвиденных ситуаций, способных привести к порче или утрате объекта. Конкретные случаи предусматриваются условиями подписываемого договора, а количество пунктов перечня напрямую влияет на стоимость услуг страховой компании.

В их число обычно входят:

  • чрезвычайные ситуации;
  • бедствия стихийного характера;
  • противоправные действия, исходящие от третьих лиц.

Заключение такого договора позволяет избежать негативных последствий от пожаров, взрывов и затоплений. Полис снижает риски, связанные с кражами, разбоями и умышленным уничтожением имущества, когда подобные действия исходят от третьих лиц.

Оформление личного страхования позволяет уберечь заемщика и его близких от форс-мажорных ситуаций, связанных с невозможностью выплаты кредита. Такие обстоятельства могут быть связаны с потерей трудоспособности, ухудшением состояния здоровья или смертью должника. 

При их наступлении обязательства по погашению задолженности на себя возьмет организация, с которой был заключен договор. Обязательным условием для этого считается признание события страховым случаем, наступление которого должно быть предусмотрено условиями ранее заключенного соглашения.

Обязательно или нет страхование

Среди всех видов страхования обязательным считается только одно, направленное на защиту ипотечной недвижимости. Такое требование сегодня исходит со стороны действующего законодательства, поэтому без заключения договора рассчитывать на одобрение банковского кредита невозможно.

Титульное и личное страхование относится к категории необязательных, но многие правила банков содержат пункт с рекомендацией о заключении договора со страховой организацией в отношении жизни и здоровья заемщика. Гражданин вправе выразить отказ, но в большинстве случаев подобное решение влечет негативные последствия.

В число возможных вариантов входит:

  • получение кредита по более высокой ставке;
  • отказ в предоставлении без объяснения причин;
  • предоставление дополнительного обеспечения;
  • снижение суммы одобренного займа.

Банки при отказе от заключения договора страхования жизни часто прибегают к повышению базовой процентной ставки. Рост может варьироваться от долей процента до нескольких пунктов, что с учетом высоких цен на жилую недвижимость чревато увеличением суммы переплаты за пользование заемными средствами.

 

 

Можно ли отказаться от страховки

Заключение договора обязательного страхования сегодня входит в число основных требований, без выполнения которого клиент не сможет получить ипотеку. Если речь идет о потребительском займе или нецелевом кредите, то подобные правила не действуют.

Сложившаяся практика говорит о том, что при обращении в банк клиенту настоятельно рекомендуют оформить дополнительную страховку. Гражданин вправе выразить отказ, но при этом стоит быть готовым к возможным последствиям в виде увеличения процентной ставки или отказу в выдаче заемных средств. Банк вправе выдать отрицательное решение и не одобрить кредит, при этом не объясняя причины подобного заключения.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, с которой он желает заключить договор. Он вправе отказаться от предложенной банком для сотрудничества фирмы, но подобное действие приводит к дополнительным затратам времени. Увеличение длительности будет обусловлено необходимостью проверки репутации предлагаемого страховщика.

При самостоятельном выборе организации рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  • длительность работы на рынке страховых услуг;
  • количество заключенных договоров и клиентов;
  • отзывы и качество репутации;
  • расценки и возможности для снижения базовых тарифов;
  • скорость оформления и наличие электронных сервисов.

Сэкономить время и силы позволит выбор из списка аккредитованных банком организаций, каждая из которых предлагает собственные тарифы и расценки. Сегодня многие страховщики предоставляют клиентам удаленные способы взаимоотношений. Рекомендуется заранее уточнить о наличии таких инструментов и рассмотреть возможность их использования, так как они значительно упрощают процесс оформления и продления страхового полиса.

В Сбербанке сегодня существует возможность подачи заявки и документов на кредит, а также механизм проведения сделки через сервис безопасных расчетов. Электронное взаимодействие позволяет свести к минимуму время личного общения со специалистами кредитного учреждения и органа регистрации, а клиент может присутствовать только при прохождении этапа подписания документов.

Стоимость и временные характеристики

Время оформления страхового полиса во многом зависит от способа, который был выбран клиентом. Значительная часть граждан предпочитают личное посещение страховой организации, так как при этом можно совместно со специалистом урегулировать возникающие вопросы и получить необходимый объем консультаций.

Стоимость услуг страхового агента зависит от следующих параметров:

  • вид программы страхования;
  • расценки и тарифы организации;
  • принадлежность клиента к особой категории;
  • вид страхуемого объекта;
  • длительность договорных отношений.

При заключении договора в отношении жизни и здоровья на величину тарифа может оказывать влияние пол, возраст и общее состояние здоровья заемщика. Сегодня показатели страховой премии лежат в диапазоне от 0,2 до 0,6 пунктов. При определении окончательного значения сегодня применяется специальная система поправочных коэффициентов. Если человек занимается опасными видами спорта или имеет хронические заболевания, то расценка окажется более высокой.

Тарифы при заключении обязательного страхования напрямую зависят от вида имущества и его физических характеристик. Например, базовая расценка для жилых помещений варьируется от 0,12 до 0,28 пунктов, но конкретное значение определяется условиями ценовой политики страховой организации.

Заключенный договор страхования можно лично передать кредитному специалисту Сбербанка либо отправить его через форму загрузки документов при использовании электронного сервиса. Новый полис должен быть предоставлен в течение 30 дней, начиная с момента завершения срока действия предыдущего. Нарушение подобного требования чревато начислением неустоек, правила расчета и размер которых определяются условиями кредитного договора.

 

 

Партнеры Сбербанка

При обращении в Сбербанк заемщик вправе самостоятельно выбирать для заключения договора страховую компанию, но компания обязана соответствовать требованиям кредитной организации. Сегодня лидер в секторе финансовых услуг сотрудничает с десятками страховых организаций, которые входят в число лидеров рынка страховых услуг.

В список имеющих аккредитацию входит:

  • Ингосстрах;
  • ООО «Евро-Полис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ОАО «СОГАЗ».
Значительная часть договоров страхования сегодня заключается через собственную компанию «Сбербанк страхование», которая специализируется на программах защиты от различных видов рисков, в том числе инвестиционного и накопительного. Оценка международного агентства Эксперт РА присудила «дочке» рейтинг «ruAAА» и «стабильный»» прогноз, что в расчете на среднесрочную перспективу дает высокую вероятность сохранения ее прежних устойчивых позиций на рынке услуг страхования.

Список аккредитованных страховых организаций может со временем меняться, поэтому актуальный перечень рекомендуется уточнить заранее. Получить необходимую информацию можно при использовании следующих вариантов:

  • на официальном ресурсе банка;
  • при личном обращении в подразделение;
  • посредством формирования запроса на электронный адрес;
  • осуществление звонка на телефон «горячей» линии;
  • обращение через сервис личного кабинета.

Сбербанк достаточно строго отбирает страховые организации, которые в дальнейшем рекомендуются для работы с клиентами. Претендент для получения аккредитации должен пройти оценку по специально разработанной методике, основанную на 13 показателях финансовой устойчивости. Если страховщик перестает соответствовать предъявляемым требованиям, то он исключается из списка рекомендованных для сотрудничества.

Заключение договора обязательного страхования сегодня исходит из требований действующего законодательства, а соглашение в отношении жизни и здоровья заключается на основании добровольного решения заемщика. Обращение в аккредитованную организацию позволяет сократить временные затраты и пройти процедуру получения кредита в максимально короткие сроки.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector