Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка в 2020 году

Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов сегодня предлагает особые условия кредитования, поэтому такой категории граждан стоит узнать об имеющихся возможностях. Преимущества связаны с упрощением процедуры оформления займа и получением более выгодной ставки.

Чем выгодно сотрудничество с банком

Сегодня многие российские банки практикуют специальные предложения для зарплатных клиентов, что связано с особым статусом таких граждан. Для его присвоения человек должен получать заработную плату на карту кредитной организации. Все расходы на выпуск платежного инструмента и обслуживание обычно несет банк. Сумма комиссии за перевод средств заработной платы уплачивается работодателем и в среднем варьируется от 1 до 3%.

Выгоду от подобного сотрудничества получают зарплатные клиенты, банк и работодатель, то есть все участники зарплатного проекта.

Заинтересованность организации связана со следующими моментами:

1. Экономия на заработной плате, так как должности кассиров исключаются из-за отсутствия необходимости;
2. Отсутствие расходов по оплате услуг инкассаторов;
3. Упрощение документооборота и снижение затрат предприятия;
4. Возможность подключения специальных сервисов, при помощи которых можно быстро формировать зарплатные ведомости в режиме онлайн;
5. Высокая конфиденциальность данных и информации о выплатах.

Зарплатные клиент банка получает следующие преимущества:

1. Бесплатное пользование картой, возможность снятия наличных в банкоматах в любое время;
2. Быстрое осуществление транзакций, в том числе пополнение и перевод средств, оплата покупок, погашение задолженности по кредитам и штрафам;
3. Стабильное перечисление заработной платы или аванса даже в периоды отсутствия на рабочем месте.
4. Возможность получения «пассивного» дохода в виде кэшбека и начисления процентов на остаток.

Льготы для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта банки часто предлагают специальные условия кредитования и особые предложения по ипотечным продуктам. Владельцы карт могут получать вознаграждение за активное использование карты и пополнение в виде процента на остаток средств.

В число популярных предложений и маркетинговых шагов входит:

• получение скидок от партнеров банка;
• вознаграждение за сделанные покупки;
• кредитные предложения на выгодных условиях;
• SMS – оповещения о новых продуктах и спецпредложениях.

Особые условия действуют для зарплатных клиентов в рамках кредитных предложений.

Сегодня Сбербанк готов предоставлять следующие преимущества:

• отсутствие необходимости предоставлять справку о величине получаемых доходов;
• возможность рассчитывать на базовую ставку по кредиту;
• внесение минимальной суммы первоначального взноса;
• сотрудничество с проверенным банком;
• больший кредитный лимит для одобрения;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• снижение требований к длительности трудового стажа.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение по заявке в течение 2 часов при условии использования электронного сервиса. Оформить ее можно также удаленным способом при подключении услуги «Банк на работе».

Условия получения кредита

Наличие статуса зарплатного клиента позволяет получить определенные преимущества, но требования к личности заемщика остаются действовать. На одобрение вправе рассчитывать граждане в возрасте от 21 года, а на момент погашения обязательств заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Срок кредитования зависит от вида банковского продукта и на текущий момент действуют следующие условия:

• стандартные целевые программы — от года до 30 лет;
• военная ипотека — до 20 лет;
• потребительский займ — от 3 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка

Процентная  ставка выступает одним из основных критериев, который часто определяет выгодность банковского продукта. Ее значение напрямую влияет на размер итоговой переплаты, поэтому снижение даже на долю процента позволяет сэкономить средства семейного бюджета.

На размер предлагаемой банком ставки могут влиять следующие факторы:

• вид приобретаемого жилья;
• согласие на заключение добровольного страхования;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• качество кредитной истории;
• сумма вносимого первоначального взноса.

Базовая ставка на предложения первичного рынка сегодня в Сбербанке равна 6,5%. Вариант готового жилья обойдется клиенту дороже, так как минимальное значение установлено на уровне 8,5%. В крупнейшем финансовом учреждении действуют социальные программы, поэтому военнослужащие и многодетные семьи могут оформить займ, рассчитывая на помощь государства при оплате ипотеки.

Сбербанк дает следующие возможности для снижения процентных ставок:

• 1% — участникам зарплатного проекта;
• 1% — при заключении договора страхования жизни;
• 0,3% — при оформлении сделки с использованием ДомКлик;
• 0,4% — при принадлежности семьи к категории «молодой».

Как оформить ипотеку: рекомендации по шагам

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с собственными предпочтениями в части вида недвижимости, объема кредитования с учетом стоимости объекта и длительности взаимоотношений с банком. В получении ответов может помочь ипотечный калькулятор, который мгновенно рассчитывает данные на основании введенных параметров.

Оценка собственных возможностей

Необходимо определить примерную стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса, которая может быть уплачена за счет средств собственных сбережений или жилищного сертификата.

Рекомендуется учитывать следующие нюансы:

1. Рассчитывать следует на реально получаемые в настоящий момент доходы;
2. Оптимальным периодом кредитования считается 10—15 лет;
3. Необходимо иметь финансовую «подушку» безопасности;
4. К учету должны приниматься иные финансовые обязательства и уровень закредитованности;
5. В планы необходимо включать возможность рождения детей и иные существенные обстоятельства.

Специалисты говорят о том, что финансовая нагрузка по ипотеке будет по силам заемщику в случае, если расходы по оплате ежемесячного взноса не превысят 40% от общего дохода семьи.

Выбор недвижимости

Вторичное жилье позволяет практически сразу переезжать в помещение после покупки, а владельцу не требуется нести расходы на ремонт и иные виды необходимых работ. Недостатком такого варианта считается более высокий процент по кредиту, риск столкновения с мошенническими схемами и претензиями бывших владельцев.

Для исключения негативных последствий рекомендуется:

• проверять юридическую чистоту объекта;
• иметь полное представления о рынке вторичной недвижимости;
• рассмотреть возможность выбора недвижимости, прошедшей проверку и имеющей аккредитацию банка.

При желании приобрести квартиру на вторичном рынке важно проверить факт отсутствия возможных претензий со стороны третьих лиц. Необходимо удостовериться, что недвижимость не находится в залоге или под арестом. Получить полную информацию о квартире можно из выписки ЕГРН.

Необходимо учесть требования банка к ипотечному жилью. Кредитные организации не готовы финансировать недвижимость:

• в аварийном состоянии;
• не относящуюся к капитальным строениям;
• имеющую деревянные перекрытия;
• не оснащенную водопроводом, канализацией и необходимыми инженерными системами.

Внимательнее покупателю необходимо относиться к приобретению жилья с неузаконенными перепланировками, так как банки не дают одобрения на покупку таких объектов.

Подача заявки и заключение договора

Подача заявки может быть осуществлена при личном посещении банка или путем использования удаленного сервиса.

Второй вариант позволяет получить следующие преимущества:

• ускорение получения ответа;
• возможности для снижения ставки;
• одновременное сотрудничество с несколькими банками.

В число стандартных входит:

• удостоверение личности;
• копия трудовой;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• разрешительные документы.

К последней категории относятся бумаги от ПФ, дающие право на использование остатка средств материнского капитала. Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации, в том числе выбора стандартного продукта или процедуры упрощенного оформления. Договор может предусматривать предоставление дополнительного залогового имущества, привлечение к процессу созаемщиков или поручителей.

При покупке недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставить отчет об оценке объекта. В банках всегда можно получить перечень аккредитованных организаций, сотрудничество с которыми упрощает в дальнейшем процедуру получения займа. Банку нет необходимости тратить время на проверку их репутации и добросовестности, так как такие мероприятия уже были проведены ранее.

Перед подписанием кредитного договора необходимо ознакомиться с документом.

Особое внимание рекомендуется уделять следующим моментам:

• предмет ипотеки;
• сумма кредитования;
• ставка процента;
• особые условия распоряжения залоговым имуществом;
• срок выполнения обязательств;
• порядок начисления штрафов;
• дополнительные суммы и комиссии.

Некоторые кредитные организации практикуют взимание определенной платы за оформления документов и обслуживания займа. В отношении зарплатных клиентов в Сбербанке действуют лояльные условия, поэтому услуги и помощь предоставляются такой категории граждан на безвозмездной основе.

Получение статуса зарплатного клиента дает возможность использования большого количества преимуществ. Оформление ипотеки по низкой ставке и с предоставлением минимального количества документов является одним из приятных бонусов сотрудничества с банком.