Можно ли взять 2 ипотеки параллельно в 2019 году

Можно ли взять две ипотеки одновременно, ключи с брелком в виде дома

Можно ли взять две ипотеки одновременно? Ответ на этот вопрос не очевиден. Найдем его в данной статье.

Как относятся банки

На законодательном уровне в нашей стране не запрещено брать два ипотечных кредита одновременно. Решение о предоставлении займов возлагается на банковские организации. Большая часть из них допускает выдачу кредитов одного типа в количестве не более двух на одно лицо. Таким образом, взять две ипотеки параллельно возможно.

Однако, в данном случае кредитор подвергается большему риску ввиду огромных сумм займа, долгосрочности обязательств и так далее. Потому он предъявляет к клиенту некоторые условия и требования, а именно:

  • Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
  • Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
  • Наличие идеальной кредитной истории.
  • Легко отчуждаемый залог.
  • Обязательный полный договор страхования.
  • Ограничения по возрасту и регистрации.
  • Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.

Как взять вторую ипотеку при действующей первой и где

Непосредственному оформлению второй ипотеки в банковской организации предшествует тщательная подготовка для того, чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа.

Специалисты рекомендуют провести следующие мероприятия:

  1. Обратиться в банк пока не исполнилось 35 лет. Такой возраст считают самым безопасным в части обеспечения выплат ввиду наличия стабильного заработка.
  2. Найти созаемщиков и поручителей для того, чтобы в расчете участвовал не только личный доход, но и привлеченных лиц. Люди предпенсионного или пенсионного возраста для подобных целей не подойдут, способны ситуацию лишь ухудшить.
  3. Проанализировать свою трудовую деятельность. Кредитные организации обращают внимание на то, сколько потенциальный клиент проработал на последнем месте и как часто он меняет работодателя.
  4. При наличии дополнительных источников дохода документами подтвердить их наличие и размер.
  5. В первую очередь рассмотреть для взятия займа тот банк, через который выдается заработная плата.
  6. Заявить о наличии ценного имущества движимого и недвижимого – автомобиля, земельного участка, нежилого помещения и тому подобное.
  7. Застраховать объект залога и свою жизнь.
  8. Привлечь при наличии материнский капитал в качестве части первоначального взноса.
  9. Заложить имеющуюся в собственности недвижимость. Допускается по гражданскому законодательству использовать имущество, приобретенное раннее по другой ипотеке. На подобное действие требуется разрешение банковских организаций – той, которая выдала первую ипотеку и той, в которой планируется брать вторую.
  10. Продать имущество купленное на средства первой ипотеки. Это позволит использовать вырученные средства для погашения второго кредита.
  11. Подать прошение в тот же банк. При положительном опыте погашения кредитов формируется доверие к заемщику. Если же были просрочки и задолженности по первой ипотеке, то лучше оформляться в разных банках.

 

 

При достаточном доходе

Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.

Как правило, кредитные организации требуют официального подтверждения заработка. Для этого работодатель выписывает соответствующую справку, индивидуальный предприниматель предоставляет декларацию.

Самого факта наличия на текущий момент необходимого уровня дохода не гарантирует одобрение займа. Банки оценивают платёжеспособность еще и со стороны стабильности заработка. Таким образом, стаж работы на одном месте является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на вторую ипотеку. Если заявитель устроился недавно на текущее место, то большая вероятность того, что ему будет дана рекомендация обратиться позднее с подобной просьбой.

Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.

При положительном ответе возможно два варианта развития событий в одном банке:

  • Один договор на два объекта недвижимости с указанием какие из них будут являться залогом или оба сразу.
  • Отдельные договоры по каждому объекту.

Во многих случаях допускается параллельное оформление двух ипотек. В Сбербанке данное правило не работает, документирование второго кредита начинается только после завершения процесса по первому.

При недостаточном доходе

Если личный заработок не позволяет оплачивать ипотеку следует привлечь созаемщиков и/или поручителей. При недостатке денежных средств для оплаты кредита по уже описанным требованиям кредитная организация откажет в займе.

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

Стоит отметить, что в системе регистрируется только факт выдачи заемных средств. При нахождении сделки на этапе одобрения самого объекта недвижимого имущества сведения не вносятся. Тем самым сохраняется шанс на получение положительного ответа в другом банке.

 

 

Две ипотеки на одну квартиру

Если заемщик хочет в одном банке оформить на себя два кредита сразу на один объект или на нескольких людей, то есть с созаемщиками, кредитор будет оформлять отношения в одном договоре. Таким образом, ипотека выдается одна.

В разных банках взять две ипотеки также проблематично, подробности описаны выше. Два кредитора не могут быть держателями залога.

В этой связи остается вариант рефинансирования кредита, то есть замена одного банковского продукта другим. Делается это для получения более выгодных условий и выплаты меньшего размера денежных средств. Достигается описанный результат ввиду более низких ставок по кредиту другого банка, проценты первой организации гасятся при досрочном погашении долга.

Учитывая вышеизложенные сведения можно сделать вывод, что взять две ипотеки параллельно в текущем году возможно. Но данный процесс имеет свои сложности и особые требования к заемщику. При намерении взамен старого жилья приобрести новое нужно трезво оценить свои силы, продумать все имеющиеся варианты развития события и выбрать из них наиболее эффективный. Даже одна ипотека накладывает большие ограничения в жизни семьи, не говоря уже о двух.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector