Что выгоднее, ипотека или кредит, стоит задуматься на этапе выбора банковской программы. Знание правил определения наиболее выгодного предложения и особенностей существующих видов займов позволит сэкономить средства семейного бюджета и снизить сумму итоговой переплаты.
Особенности займов на покупку жилья
Механизм кредитования часто используется российскими гражданами в ситуации недостаточности средств личных сбережений, размера которых оказывается недостаточно для покупки квартиры или дорогостоящего товара. На текущий момент на рынке банковских услуг представлено огромное количество разнообразных предложений.
Среди них можно выделить:
- стандартные программы, отличающиеся условиями предоставления займов;
- ипотечные продукты, направленные на помощь гражданам, желающим решить жилищный вопрос;
- потребительские займы, ориентированные на срочное получение необходимого объема средств.
Любой из вышеперечисленных видов кредитов предполагает привлечение заемных средств на условиях подписанного договора. Взамен получения возможности пользования деньгами банка клиент обязуется внести определенную плату. Пункты соглашения напрямую определяют выгодность предложения, поэтому специалисты финансового рынка рекомендуют не подписывать бумаги при наличии сомнений.
Характерными особенностями ипотеки выступает:
- целевое использование средств;
- наличие залогового имущества;
- длительный период кредитования;
- большие объемы займов;
- выгодность условий.
В течение срока действия заключенного договора приобретаемая на ипотечные средства недвижимость находится в залоге у банка. В случае невозможности погашения долга организация вправе реализовать ее на торгах для компенсации собственных убытков.
В случае оформления обычного или потребительского кредита клиент вправе направить средства на любые цели, поэтому гражданин решает сам, потратить ли деньги на приобретение дорогостоящей вещи или квартиры. При этом человек в дальнейшем может проводить в отношении недвижимости любые имущественные сделки, что в случае ипотеки невозможно до момента полного ее погашения. Взамен получения свободы в части использования получаемых средств клиент вынужден платить по кредитам по более высокой процентной ставке, а банк в качестве условий предоставления займа вправе потребовать предоставления залогового имущества или поручителей.
Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру
При сравнении банковских продуктов важно провести анализ следующих параметров:
- размер ставки;
- сумма первоначального взноса;
- длительность кредитования;
- правила начисления штрафов;
- взимание дополнительных комиссий.
Любой из данных параметров способен существенно повлиять на сумму итоговой переплаты. Чем ниже ставка процента и меньше период пользования заемными средствами, тем более легкой окажется финансовая нагрузка на семейный бюджет и сумма переплаты будет меньше. При подписании договора важно ознакомиться со всеми пунктами, которые содержит подписываемое соглашение. Некоторые банки практикуют начисление комиссий за оформление, обслуживание, допущение просрочек и досрочное погашение кредитной задолженности, что способно привести к значительным расходам.
Покупка квартиры связана с большими затратами, финансировать которые многие банки не готовы. Максимально возможный объем кредитования зависит от благосостояния клиента, уровня его дохода и качества кредитной истории. Если сравнивать условия кредитования, то ипотека выступает более выгодным вариантом. Дополнительно клиент получает уверенность в том, что приобретаемая квартира проверена банком, что снижает риск столкновения с мошенническими схемами. Однако, если речь идет о нехватке небольшой суммы для приобретения жилья или планируется его продажа, то в этом случае целесообразно рассмотреть стандартные банковские продукты с выдачей наличных на любые цели.
Что выгоднее ипотека или потребительский кредит
Среди существующих финансовых предложений можно найти варианты, когда банки не устанавливают жестких ограничений в части направления расходования полученных денег. Займ на потребительские цели сегодня также выступает способом получения дополнительного источника средств. В большинстве случаев граждане оформляют его для приобретения дорогостоящих товаров.
Средний срок кредитования на потребительские цели ограничен 3 годами, а процентная ставка способна достигать 25%, в то время как ипотека способна предложить ставку от 9%.
Недостатком потребительского кредита считается:
- высокая процентная ставка;
- малый срок кредитования;
- незначительные суммы займа;
- высокий процент отказа
Преимуществами потребительского кредита считается:
- простота процедуры оформления;
- минимальное количество документов;
- отсутствие необходимости оценки имущества;
- необязательность заключения договора страхования.
Сегодня проведение оценки приобретаемой недвижимости считается обязательным для ипотечного кредитования шагом, а заключение договора страхования является законодательным требованием. Необходимость подобных действий требует дополнительных затрат, что увеличивает для клиента стоимость кредита. Некоторые банковские организации при отказе заключения договора со страховой организацией в отношении жизни и здоровья повышают ставку по займам на приобретение недвижимости на 1—2 пункта. Несмотря на подобные затраты условия ипотечных программ по сравнению с потребительскими кредитами оказывается, в разы выгоднее.
Когда не стоит брать наличными
В число типичных ошибок заемщиков входит:
- Невнимательное отношение к выбору программ кредитования;
- Игнорирование внимательного изучения условий договора;
- Обращение в организации с сомнительной репутации;
- Подлог документов и предоставление заведомо ложных сведений.
Многие банки для оформления кредита требуют справку о доходах, а при отсутствии такого документа готовы предоставлять займ на менее выгодных условиях. Некоторые клиенты в такой ситуации решаются на подделку, что чревато испорченной репутацией и отказом. Занесение в «черный» список чревато отказом в получении займа не только в конкретном учреждении, но и в других организациях, так как налаженная система взаимодействия между банками позволяет легко обменяться сведениями и проверять добросовестность клиентов.
Условия кредита на квартиру от Сбербанка
При выборе наиболее выгодной программы кредитования большую роль играют требования, которые банк предъявляет к клиентам. В разных учреждениях срок рассмотрения заявки и перечень необходимых документов, возрастные ограничения и иные критерии могут отличаться. Преимуществом обращения в крупнейший банк страны станет получение максимально выгодных предложений, многообразие программ кредитования и ряд дополнительных преимуществ.
Клиент вправе рассчитывать на следующие условия:
- ставка процента — от 9,1;
- срок кредитования — до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 15%.
На максимально выгодное предложение могут рассчитывать зарплатные клиенты, воспользовавшиеся сервисом оформления заявки ДомКлик и заключившие договор страхования жизни. В среднем срок рассмотрения заявки составляет 24 часа, но в некоторых ситуациях срок может быть продлен до 3-х суток. Для окончательного принятия решения и выбора оптимального предложения клиентам предлагается воспользоваться ипотечным калькулятором, при помощи которого путем простого изменения параметров кредитования можно моментально выполнить необходимые расчеты.
Загрузка...
