Жильё, подходящее под ипотеку – ещё одно понятие, с которым столкнутся ипотечные заёмщики после одобрения кредитной заявки. На вопрос какое жильё подходит под ипотеку лучше и обстоятельнее ответят непосредственно сотрудники банка, выдавшего кредит. Залоговое жильё – один из видов ликвидного актива банка, выдающего ипотечные кредиты. Ипотечная квартира будет реализована банком в своих интересах, если кредит не будет погашен заёмщиком. Ликвидность предмета залога для последующей возможной реализации – ответ на вопрос, почему жильё не подходит под ипотеку.
Жильё не подходит под ипотеку
- если расположено в ветхом или предназначенном под снос доме;
- в аварийном доме;
- в доме с процентом износа выше 70%;
- в частном или малоэтажном доме не выше 5ти этажей;
- в доме под расселение;
- в доме, построенном ранее 1970 г.;
- в доме без капитального ремонта, в том числе, запланированного;
- в доме с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.
Поводом для раздумий банка касательно выдачи кредита на покупку станут
- квартиры в панельных и блочных домах, «хрущевках», «сталинках»;
- квартиры на первом, последнем, подвальном и цокольном этаже;
- квартиры – гостинки, комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.
Какое жилье подходит под ипотеку
Банки кредитуют покупку жилья в новостройках и на этапе строительства, вторичное жильё. К объектам предъявляются разные требования. Названные объекты объединяет требование о соответствии правоустанавливающих документов закону и соответствующим нормативно-правовым актам. На квартиру должны отсутствовать правопритязания третьих лиц, аресты и залоги. Среди зарегистрированных на момент сделки не должно быть несовершеннолетних детей, инвалидов, иждивенцев.
Если всё же выбор заёмщика пал на строящийся объект, неаккредитованный банком застройщиком, нужно быть готовым к детальной проверке будущего залога.
Контролю со стороны займодавца подвергнутся строительные аспекты:
- Особенности укладки фундамента, глубина и использованные материалы;
- Материалы перекрытий и утепления;
- Проведенные коммуникации, установленная отопительная система и комплекс водоснабжения;
- Соответствие фактической постройки проектной декларации;
- Оформление прав застройщика на земельный участок под строительством;
- Оформление прав лиц, осуществляющих строительство.
При приобретении квартиры у аккредитованного застройщика для оформления ипотеки достаточно подписанного договора долевого участия. В ином случае на заёмщика ложится обязанность кроме всего прочего предоставить полный пакет учредительных документов застройщика.
Особые условия предъявлены к площади квартир, кредиты на которые претендуют на реструктуризацию из государственного бюджета. Однокомнатные квартиры по реструктуризированным кредитам должны быть не более 45 кв.м, двухкомнатные — не более 65 кв.м., трёх и четырёхкомнатные — не более 85 кв.м.
Какое вторичное жилье подходит под ипотеку
Какая квартира подходит под ипотеку – следующий вопрос заёмщика по ипотечному кредиту после его одобрения. Известно, что приоритетнее для банка взять в качестве залога по кредиту вторичное жилье и желательно построенное позже 1990 г.
Должны быть и функционировать надлежащим образом:
- коммуникации;
- сантехника;
- система отопления;
- нагревательные приборы;
- окна;
- двери, входные и межкомнатные;
- газовая или электрическая плита;
- соответствующие техническому плану покрытия полов, стен и потолков;
- узаконенная перепланировка в случае её наличия. Новелла 2019 года о необязательном узаконивании перепланировки на момент продажи квартиры по соглашению сторон договора купли-продажи не встретила однозначного понимания у банков. Как правило, соглашаясь на подобную сделку, банк настаивает на приведение заложенного имущества в соответствии с данными технического паспорта.
- Сама квартира не может быть меньше 32 кв.м. при наличии одной комнаты, 41 кв.м. – двух комнат, 55 кв.м. – трёх комнат, а кухня больше 5,9 кв.
Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Определению подлежит стоимость жилья для ипотеки и заодно размер кредита к выдаче. Как правило, выданный кредит составляет 70-80% от цены квартиры. Внимательнее нужно отнестись к выбору оценочной компании, поскольку банк из-за недоверия к оценщику может не принять отчёт. В первую очередь, оценочная компания должна быть членом СРО и аккредитована банком. С целью минимизации рисков отклонения отчёта об оценке за выбор оценщика лучше доверить самому банку.
Касаемо расположения выбранного для приобретения в кредит объекта у банка есть универсальные требования. По возможности объект должен располагаться в городе или ином крупном населённом пункте, в котором расположены представительства и офисы займодавца, или за 20-30 км от него. Соблюдение данного требования делает предмет залога более ликвидным.
Получив пакет документов от потенциального заёмщика по ипотечному кредиту, сотрудники банка самостоятельно оценивают и проверяют объект. Запрашивают необходимые сведения у продавца и соответствующих организаций. В результате выбранный объект либо одобряется, либо нет.
Наиболее часто банк не согласовывает представленное жильё для ипотеки по следующим причинам:
- несоответствие установленным требованиям;
- неузаконенная перепланировка;
- неполный пакет документов на недвижимость;
- отсутствие юридической чистоты.
Минимальный перечень необходимых для сделки документов и представляемых на рассмотрение банку выглядит следующим образом:
- отчёт об оценке;
- правоустанавливающие документы продавца и основание владения;
- сведения из ЕГРН;
- сведения из домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт;
- сведения об отсутствии задолженности за коммунальные услуги и техническое содержание жилья.
Загрузка...
