Какая квартира подходит под ипотеку

Жильё подходящее под ипотеку, архитектор смотрит за строительсвом дома

Жильё, подходящее под ипотеку – ещё одно понятие, с которым столкнутся ипотечные заёмщики после одобрения кредитной заявки. На вопрос какое жильё подходит под ипотеку лучше и обстоятельнее ответят непосредственно сотрудники банка, выдавшего кредит. Залоговое жильё – один из видов ликвидного актива банка, выдающего ипотечные кредиты. Ипотечная квартира будет реализована банком в своих интересах, если кредит не будет погашен заёмщиком. Ликвидность предмета залога для последующей возможной реализации – ответ на вопрос, почему жильё не подходит под ипотеку.

Жильё не подходит под ипотеку

  • если расположено в ветхом или предназначенном под снос доме;
  • в аварийном доме;
  • в доме с процентом износа выше 70%;
  • в частном или малоэтажном доме не выше 5ти этажей;
  • в доме под расселение;
  • в доме, построенном ранее 1970 г.;
  • в доме без капитального ремонта, в том числе, запланированного;
  • в доме с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.

Поводом для раздумий банка касательно выдачи кредита на покупку станут

  • квартиры в панельных и блочных домах, «хрущевках», «сталинках»;
  • квартиры на первом, последнем, подвальном и цокольном этаже;
  • квартиры – гостинки, комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.
Каждый банк уточняет перечень и характеристики объектов, кредитование которых не производится. В сбербанке, например, невозможно получить кредит на покупку жилья в доме свыше 40% износа.

Какое жилье подходит под ипотеку

Банки кредитуют покупку жилья в новостройках и на этапе строительства, вторичное жильё. К объектам предъявляются разные требования. Названные объекты объединяет требование о соответствии правоустанавливающих документов закону и соответствующим нормативно-правовым актам. На квартиру должны отсутствовать правопритязания третьих лиц, аресты и залоги. Среди зарегистрированных на момент сделки не должно быть несовершеннолетних детей, инвалидов, иждивенцев.

Банки неохотно кредитуют приобретение жилья на этапе строительства. Сделка сопряжена с высокой степенью риска. Строительство может затянуться или вообще остановиться. Поскольку спрос велик, у банков есть список аккредитованных застройщиков, доверие к которым выше.

 

 

Если всё же выбор заёмщика пал на строящийся объект, неаккредитованный банком застройщиком, нужно быть готовым к детальной проверке будущего залога.

Контролю со стороны займодавца подвергнутся строительные аспекты:

  1. Особенности укладки фундамента, глубина и использованные материалы;
  2. Материалы перекрытий и утепления;
  3. Проведенные коммуникации, установленная отопительная система и комплекс водоснабжения;
  4. Соответствие фактической постройки проектной декларации;
  5. Оформление прав застройщика на земельный участок под строительством;
  6. Оформление прав лиц, осуществляющих строительство.

При приобретении квартиры у аккредитованного застройщика для оформления ипотеки достаточно подписанного договора долевого участия. В ином случае на заёмщика ложится обязанность кроме всего прочего предоставить полный пакет учредительных документов застройщика.

Требования банков по программам кредитования с государственной поддержкой в 2019 г. могут отличаться от популярных в том же банке критериев. Например, ипотека 6% распространяется только на покупку квартиры в новостройке и только у юридического лица за исключением Дальнего Востока. Аналогичное требование предъявлено и к продавцу вторичного жилья.

Особые условия предъявлены к площади квартир, кредиты на которые претендуют на реструктуризацию из государственного бюджета. Однокомнатные квартиры по реструктуризированным кредитам  должны быть не более 45 кв.м, двухкомнатные — не более 65 кв.м., трёх и четырёхкомнатные — не более 85 кв.м.

Какое вторичное жилье подходит под ипотеку

Какая квартира подходит под ипотеку – следующий вопрос заёмщика по ипотечному кредиту после его одобрения. Известно, что приоритетнее для банка взять в качестве залога по кредиту вторичное жилье и желательно построенное позже 1990 г.

При одобрении банком объекта ипотеки внимание уделяется как самому дому, так и состоянию приобретаемой квартиры. Главным образом, она должна быть пригодна для проживания.

Должны быть и функционировать надлежащим образом:

  • коммуникации;
  • сантехника;
  • система отопления;
  • нагревательные приборы;
  • окна;
  • двери, входные и межкомнатные;
  • газовая или электрическая плита;
  • соответствующие техническому плану покрытия полов, стен и потолков;
  • узаконенная перепланировка в случае её наличия. Новелла 2019 года о необязательном узаконивании перепланировки на момент продажи квартиры по соглашению сторон договора купли-продажи не встретила однозначного понимания у банков. Как правило, соглашаясь на подобную сделку, банк настаивает на приведение заложенного имущества в соответствии с данными технического паспорта.
  • Сама квартира не может быть меньше 32 кв.м. при наличии одной комнаты, 41 кв.м. – двух комнат, 55 кв.м. – трёх комнат, а кухня больше 5,9 кв.

Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Определению подлежит стоимость жилья для ипотеки и заодно размер кредита к выдаче. Как правило, выданный кредит составляет 70-80% от цены квартиры. Внимательнее нужно отнестись к выбору оценочной компании, поскольку банк из-за недоверия к оценщику может не принять отчёт. В первую очередь, оценочная компания должна быть членом СРО и аккредитована банком. С целью минимизации рисков отклонения отчёта об оценке за выбор оценщика лучше доверить самому банку.

 

 

Определяя стоимость квартиры, оценщик обращает внимание на местоположение дома, степень благоприятности района, инфраструктура, состояние и возраст дома, техническая оснащённость, состояние квартиры, наличие или отсутствие косметического ремонта и его качество, и многие другие индивидуальные особенности.

Касаемо расположения выбранного для приобретения в кредит объекта у банка есть универсальные требования. По возможности объект должен располагаться в городе или ином крупном населённом пункте, в котором расположены представительства и офисы займодавца, или за 20-30 км от него. Соблюдение данного требования делает предмет залога более ликвидным.

Получив пакет документов от потенциального заёмщика по ипотечному кредиту, сотрудники банка самостоятельно оценивают и проверяют объект. Запрашивают необходимые сведения у продавца и соответствующих организаций. В результате выбранный объект либо одобряется, либо нет.

Наиболее часто банк не согласовывает представленное жильё для ипотеки по следующим причинам:

  • несоответствие установленным требованиям;
  • неузаконенная перепланировка;
  • неполный пакет документов на недвижимость;
  • отсутствие юридической чистоты.

Минимальный перечень необходимых для сделки документов и представляемых на рассмотрение банку  выглядит следующим образом:

  • отчёт об оценке;
  • правоустанавливающие документы продавца и основание владения;
  • сведения из ЕГРН;
  • сведения из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • сведения об отсутствии задолженности за коммунальные услуги и техническое содержание жилья.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector