Можно ли взять ипотеку на двоих и на каких условиях

Можно ли взять ипотеку на двоих, девушка с плакатом знака вопроса

Можно ли взять ипотеку на двоих интересуются те граждане, которые желают решить жилищный вопрос при помощи заемных средств, но не способны в полном объеме погасить кредит без дополнительной материальной поддержки. Сегодня на рынке финансовых услуг существуют банковские продукты, позволяющие разделить нагрузку между несколькими заемщиками. Такие программы имеют ряд особенностей, о которых следует узнать перед подачей заявления в кредитную организацию.

Может ли один человек взять ипотеку и кому дадут

Цель деятельности любого банка заключается в получении прибыли. При выдаче ипотечного кредита клиент выплачивает организации определенный процент за пользование заемными средствами. Оформление ипотеки на одного человека возможно в том случае, если человек будет соответствовать всем требованиям банка и окажется способным предоставить полный перечень документов.

Особое внимание организации уделяют проверке личности потенциального заемщика, способности и готовности человека платить по кредиту. Критериев оценки клиента сегодня существует несколько, а несоответствие хотя бы по одному параметру существенно снижает шансы на одобрение заявки.

Риск отказа существенно возрастает при наличии следующих обстоятельств:

  • гражданин занесен в список недобросовестных клиентов;
  • имеется непогашенный кредит и факты просрочек по займу;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • человек не трудоустроен либо часто меняет место работы;
  • небольшая заработная плата.
При оценке клиента банк учитывает размер получаемого им дохода и наличие имущества, способного стать обеспечением по кредиту. Если на погашение займа у гражданина будет уходить 40% и более семейного бюджета, то с большой долей вероятности в получении займа будет отказано. Подобное значение считается пороговым и при его превышении человеку будет сложно погашать задолженность. Низкий уровень дохода чреват допущением просрочек и высоким риском не возврата выданных средств.

Несколько лет назад обязательным условием для выдачи кредита являлась возможность предоставления справки о заработной плате. Подобное требование приводило к тому, что  некоторые граждане не могли получить кредит. К такой категории относились те, кто получал «серые» зарплаты и не имел официального трудоустройства. Сегодня условия кредитования стали более лояльными и на рынке появилось большое количество банковских продуктов, которые получили название «ипотека по двум документам». Они позволяют оформить займ по упрощенной процедуре, но предполагают более высокую ставку процента по сравнению со стандартными программами.

Ипотека на родственников и не родственников

Оформление ипотеки на двоих сегодня относится к категории реальных инструментов, которые позволяют решить проблему погашения кредита. Такой возможностью часто пользуются родственники, желающие разделить финансовую нагрузку. Количество кредитополучателей определяется условиями договора. Он может быть заключен с сестрой или с братом, иными близкими родственниками.

В качестве привлекаемого лица может выступать:

  • близкий знакомый;
  • партнер по бизнесу;
  • работодатель;
  • коллега по работе.
Оформление кредита на двоих часто позволяет повысить шансы на получение одобрения от банка. В такой ситуации кредитная организация оценивает совокупный доход обоих созаемщиков, а совокупная ответственность снижает риск невозврата заемных средств.

При оформлении документов важно определить, каким образом распределяется ответственность по погашению задолженности по кредиту между основными участниками сделки.

Возможны следующие варианты:

  • выплата в равных долях;
  • погашение одним лицом;
  • оплата в процентном соотношении.

Отличительной особенностью ипотеки на двоих выступает солидарная ответственность участников сделки по кредиту. Невозможность выполнения обязательств по договору одним из заемщиков автоматически будет означать переход обязанностей по погашению кредита к другому. Важно заранее оговорить условия владения ипотечным жильем в будущем. На практике распространены ситуации, когда погашение кредита осуществлялась за счет средств одного заемщика, а после погашения обязательств второй участник соглашения предъявлял права на недвижимость.

 

 

Ипотека на супругов

Оформление ипотеки лицам, состоящим в официальном браке, имеет ряд особенностей. При заключении договора одним из супругов вторая половина автоматически становится созаемщиком. Исключения составляют ситуации, когда партнеры оформляют брачное соглашение, в рамках которого оговаривают специальные условия погашения займа и владения приобретенной на ипотечные средства недвижимостью.

Ипотека на супругов накладывает равную степень ответственности в части погашения займа. После выплаты всей суммы оба супруга будут иметь равные права на приобретенную недвижимость. Подобное правило действует даже в ситуациях отсутствия финансового участия созаемщика.

Подобное может быть обусловлено следующими обстоятельствами:

  • нахождение жены в декрете;
  • отсутствие у супруга работы;
  • низкий уровень дохода.

Молодые пары сегодня могут воспользоваться льготными программами кредитования, в рамках которых можно получить государственную поддержку или использовать средства материнского капитала. Такие программы позволяют снизить финансовую нагрузку на бюджет и итоговую сумму переплаты по ипотеке. За счет средств маткапитала сегодня можно погасить аванс, задолженность по основному телу кредита или начисленным процентам.

Согласно действующим правилам, гражданам предоставляется возможность получения налогового вычета в случае приобретения жилья, в том числе и приобретенного на ипотечные средства. Супруги могут достигнуть договоренности по вопросам его получения, но рассчитывать на возврат могут лишь работающие граждане.

Ипотека на двоих без брака

Оформление ипотеки вне брака сегодня довольно распространенное явление, но молодым людям необходимо учитывать ряд особенностей. Важное значение имеет то, каким образом оформлен договор. Указание в документе только основного заемщика будет означать, что второй партнер не будет иметь отношения ни к выплатам по кредиту, ни к приобретаемому на кредитные средства жилью. Факт совместного погашения займа в такой ситуации будет доказать сложно, поэтому такой нюанс необходимо учитывать заранее.

На практике покупка квартиры до зарегистрированного брака будет означать, что право владения и распоряжения недвижимостью будет принадлежать только бывшему заемщику. Подобное правило определено на законодательном уровне и такое жилье не предполагает получение статуса долевого или совместно нажитого имущества.

На ситуацию не будут оказывать влияние следующие обстоятельства:

  • официальная регистрация брака;
  • погашение задолженности за счет семейных средств;
  • наличие устных договоренностей между партнерами.

Единственным исключением считается ситуация, когда ипотека была оформлена для приобретения строящегося жилья. Если партнеры примут решение вступить в брак и недвижимость будет сдана в эксплуатацию в период его действия, то в этом случае квартира будет считаться совместно нажитым имуществом.

 

 

Какие банки выдают и как оформить правильно

Оформление ипотеки на двоих не имеет существенных отличий от стандартного процесса кредитования.  Процедура состоит из определенных этапов, предполагающих сбор документов, получение одобрения от банка и заключение договора. Созаемщикам требуется предоставить в кредитную организацию одинаковый пакет бумаг, перечень которых определяется внутренними правилами организации.

В стандартный список входят следующие документы:

  • бланк заявления по форме банка;
  • паспорта;
  • СНИЛС и ИНН;
  • справки о доходах;
  • трудовые книжки либо договора;
  •  подтверждение семейного положения.

Перечень обязательных документов зависит от обстоятельств оформления ипотеки и условий выбранной программы. Например, в рамках банковского продукта с участием материнского капитала потребуется предоставить сертификат и справку из ПФ о возможности использования остатка. Некоторые банки готовы выдавать целевые займы без подтверждения доходов, но взамен упрощенной процедуры стоит быть готовым на более высокий процент по кредиту.

Сегодня возможность оформление ипотеки на двух и более лиц доступно в крупнейших российских банках, в число которых традиционно входит Сбербанк и ВТБ. На первом этапе требуется выбрать максимально выгодное предложение и внимательно изучить условия кредитного соглашения. Специалисты делают акцент на важности понимания всех пунктов договора, включая наличие комиссий за оформление документов, обслуживание займа и досрочное погашение.

Ипотека в гражданском браке в Сбербанке

Лидер российского кредитного рынка сегодня предлагает большое количество ипотечных программ. Среди банковских предложений можно выбрать вариант для приобретения первичного и вторичного жилья, воспользоваться возможностью привлечения материнского капитала или средств государственной поддержки.

Сбербанк предоставляет возможность оформления квартиры в общую собственность:

  • двум или нескольким созаемщикам;
  • заемщика и членов его семьи, в том числе детей и родителей;
  • созаемщика и супруги, членов их семьи.

Сбербанк работает с российскими гражданами в возрасте от 21 года до 65 лет. Для получения одобрения клиент должен иметь хорошую кредитную историю и возможность выполнить условия банка. В качестве одного из основных условий выступает требование наличия трудового стажа. Его срок должен равняться полугоду на последнем месте, а не прерываемый период работы за последние 5 лет должен быть не менее года.

Оформление ипотеки на двух и более лиц позволяет заемщику увеличить шансы на получение кредита. Процедура предполагает последовательное прохождение определенных этапов, а рассчитывать на положительное решение могут рассчитывать граждане, отвечающие всем требованиям кредитной организации.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector