Проблемы ипотечного кредитования в России в 2019 году

Проблемы ипотечного кредитования, рукопожатие и стрелка в верх

Проблемы ипотечного кредитования сегодня активно обсуждаются в обществе, а особые поручения по вопросам развития такого механизма периодически поступают от лица президента РФ. Потенциальным заемщикам полезно будет узнать, какие прогнозы делают эксперты о перспективе развития ипотечного рынка.

Какие проблемы ипотечного кредитования существуют в России на 2019 году

Механизм ипотечного кредитования относительно недавно появился на российском рынке финансовых услуг, но довольно быстро приобрел востребованность у жителей нашей страны. Для многих клиентов банковский продукт сегодня выступает единственным реальным шансом для приобретения собственного жилья.

На рынке финансовых услуг в настоящий момент представлено большое разнообразие ипотечных предложений. Среди них можно найти варианты для приобретения первичного жилья, недвижимости на вторичном рынке и нестандартных объектов. При этом для большинства российских граждан ипотека становится тяжелым бременем для семейного бюджета, поэтому пойти на ее оформление решаются далеко не все желающие.

Проблемами ипотечного кредитования принято считать:

  • высокий уровень инфляции и нестабильность экономической ситуации;
  • низкие доходы граждан и проблема закредитованности;
  • получение «серых» зарплат и сокрытие реальных доходов;
  • зависимость от санкций и внешних факторов.
В средствах массовой информации утверждается, что уровень инфляции сегодня находится на одном из самых низких за последние несколько лет уровне. При этом доходы большинства российских граждан не отличаются высокими показателями, а многим поступлений семейного бюджета едва хватает на оплату коммунальных услуг и ежедневных потребностей. Рассчитывать в такой ситуации на возможность одобрения займа и успешное погашение ипотеки не приходится.

Ситуация осложняется на фоне эффекта «перекредитованности» граждан и сложностей экономической ситуации. Общее количество «идеальных» клиентов с каждым годом снижается, поэтому банки вынуждены снижать свои требования к потенциальным заемщикам. Проблема стала настолько актуальной, что банкам было настоятельно рекомендовано при одобрении новых кредитов рассчитывать так называемый уровень долговой нагрузки, а при превышении допустимых показателей отказывать заявителям в получении займа.

Методы и планы их решения в связи с новым указом Путина

Сегодня поручения президента направлены на обеспечение мероприятий, целью которых выступает популяризация ипотечного механизма и решение проблем кредитования населения. В своем послании президент РФ уделил особое внимание вопросам развития финансового рынка услуг.

Основными должны стать следующие направления:

  • снижение процентных ставок;
  • облегчение процедуры оформления;
  • уменьшение количества необоснованных отказов от банков;
  • усиление мер государственной поддержки;
  • повышение безопасности проводимых сделок.

В число первоочередных должны войти задачи по обеспечению доступным жильем семей, которые характеризуются средним уровнем достатка. Гражданам необходимо предоставить все возможности для приобретения собственных квадратных метров при помощи ипотечного кредитования, а процентная ставка не должна превышать 8%. Планируется увеличить ежегодный объем жилищного строительства до 120 млн. м2., что должно решить проблему дефицита предложений на рынке недвижимости и способствовать снижению рыночных цен на недвижимость.

Президент РФ ранее дал поручение правительству и ЦБ о необходимости разработки мероприятий, направленных на снижение ипотечной ставки. За последние несколько месяцев информация об изменении условий кредитования поступила сразу от многих банков. Тенденция была отмечена для предложений, в рамках которых заемщик может получить средства на приобретение нового и вторичного жилья.

Сегодня многодетные семьи могут воспользоваться льготной ипотекой по ставке 6% годовых, в рамках которой предусмотрено субсидирование государства. До декабря текущего года планируется разработать мероприятия, которые предоставят российским гражданам оформить ипотеку под 2% годовых для приобретения жилья на Дальнем Востоке.

Последние предложения правительства также направлены на облегчение нагрузки граждан, нуждающихся в поддержке при оплате кредита. Речь идет о рассмотрении мер, позволяющих заемщику получить финансовую помощь из бюджета для оплаты первого взноса. Планируется, что средства субсидии будут выплачиваться определенным слоям населения при желании оформить кредит, иметь целевое назначение и четкую регламентацию выдачи.

 

 

Проблемы ипотечного кредитования: возможные пути их решения

Ипотека связана с длительным сроком кредитования, который способен достигать 30 лет. Многих российских граждан пугает возможность оформления обязательств на такой период, так как у них нет уверенности в завтрашнем дне. Потеря работы и ухудшение финансового положения способно привести к тому, что гражданин окажется не в состоянии расплатиться с долгами перед банком. Подобная ситуация чревата потерей вложенных денег и залогового имущества, которым в большинстве случаев выступает приобретаемая на кредитные средства квартира.

Повысить уверенность потенциального заемщика в завтрашнем дне позволят следующие мероприятия:

  1. Целенаправленное проведение банками политики снижения процентных ставок;
  2. Государственная поддержка граждан, позволяющая снизить нагрузку на семейный бюджет по выплатам ежемесячных платежей;
  3. Возможность получения отсрочки и «кредитных каникул» при возникновении у человека финансовых сложностей;
  4. Контроль уровня допустимой нагрузки для каждого заемщика, определяемой при подаче заявки для одобрения ипотеки;
  5. Разработка новых банковских продуктов, направленных на конкретные категории граждан, в том числе получающих «серые» зарплаты и не имеющих официальное трудоустройство;
  6. Создание комфортных условий для работы строительных организаций, минимизация риска мошеннических действий со стороны недобросовестных застройщиков.

Важную роль для стабильного развития ипотечного рынка играет политическая и экономическая стабильность в стране. Уровень инфляции сегодня делает невыгодным для населения хранение вкладов на депозитах, а стоимость привлечения финансовых ресурсов для банковских организаций не снижается.

Уменьшить нагрузку граждан при оплате кредита помогают программы социальной направленности, в рамках которых предполагается субсидирование средств за счет государственного бюджета. Благодаря таким продуктам количество выданных кредитов в течение нескольких последних лет выросло в разы, а востребованными они оказались у молодых специалистов и многодетных семей. Например, средствами материнского или жилищного капитала сегодня можно погасить первоначальный взнос, основное тело кредита и начисленные проценты.

Последние законодательные изменения в сфере строительства нового жилья призваны максимально обезопасить средства дольщиков. Введение механизма счетов-эскроу предполагает хранение средств покупателей до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Государство подобными мерами пытается снизить риск потери обычными гражданами вложенных в строительство средств, а в случае возникновения непредвиденных обстоятельств покупатели могут рассчитывать на возмещение в пределах страховых сумм. Подобный инструмент позволит снизить остроту проблемы обманутых дольщиков, что должно снизить уровень опасений приобретения квартир на первичном рынке при помощи ипотеки.

Какие перспективы развития ипотечного кредитования ожидаются

Сегодня задача по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем считается одной из приоритетных. Для многих россиян решение проблемы становится возможным благодаря развитию инструментов ипотечного кредитования.

Специалисты при анализе состояния рынка финансовых услуг говорят о важности следующих показателей:

  • объемы выданных ипотечных кредитов;
  • темп роста задолженности по платежам;
  • общее количество кредитных организаций.

Объемы выданных кредитов в первом полугодии 2019 показали тенденцию к снижению, что было обусловлено большим числом факторов. До этого показатели демонстрировали устойчивый рост, но специалисты кредитного рынка прогнозируют в ближайшем будущем положительные изменения. Переломным моментом способны стать заявления банков о снижении ипотечных ставок, а начиная с первых чисел августа подобные намерения были осуществлены несколькими крупнейшими российскими организациями. В их число вошли ВТБ и Сбербанк, которые сегодня считаются несомненными лидерами банковского сектора.

Конкуренция между банками заставляет банки искать новые подходы к клиентам, поэтому условия предоставления займов с каждым годом становятся все привлекательней. Несколько лет назад невозможно было представить одобрение заявки в случае, если гражданин не мог подтвердить уровень получаемого дохода официальными документами. Сегодня клиенты получают возможности, о которых ранее сложно было представить.

 

 

В их число входят следующие предложения:

  • оформление «простого» займа с предоставлением всего двух документов;
  • получение кредита без необходимости внесения первоначального взноса;
  • снижение ставки при наличии страховки или особого статуса «надежного» клиента;
  • длительный срок заключения кредитного договора на срок до 30 лет;
  • возможность получения рассрочки от застройщика или спецпредложений от банка;
  • использование рефинансирования для улучшения условий кредитования.

Сегодня активно внедряются сервисы, при помощи которых упрощается взаимодействие между основными участниками процесса кредитования. Потенциальный заемщик может воспользоваться кредитными калькуляторами банков и облегчить задачу выбора наиболее выгодного предложения. Подача заявки и документов посредством сервиса онлайн позволяет не только сэкономить время и силы, но и получить снижение ставки. Многие банки сегодня предоставляют клиентам такую возможность при условии использования электронного документооборота.

Особенности кредитования в Сбербанке

Сегодня Сбербанк выступает крупнейшим российским банком, а ипотечное направление для кредитной организации выступает одним из основных. Большое количество выданных займов говорит о востребованности финансовых продуктов и доверии населения к его деятельности.

Сегодня клиенты имеют возможность воспользоваться следующим перечнем предложений:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • дом под ключ;
  • строительство жилого дома;
  • загородная недвижимость;
  • нецелевое финансирование;
  • материнский капитал и военная ипотека;
  • гараж и машиноместо.

Особая категория продуктов представлена предложениями о финансировании и реструктуризации долга. На сайте банка представлен большой объем информации, которая всегда полезна и актуальна  для заемщика. В число популярных разделов входит инструкция о вариантах поиска недвижимости и правилах проверки на возможные риски, сведения о возможностях проведения безопасных расчетов и снижения ставки по ранее оформленному кредиту.

Удобная и доступная навигация позволяют потенциальным клиентам банка самостоятельно получить множество ответов на интересующие вопросы, а при необходимости всегда можно воспользоваться телефоном горячей линии. Благодаря предоставлению правдивой информации и тактике открытости, Сбербанк сегодня решает одну из важных проблем ипотечного кредитования, а именно делает механизм понятным для граждан и снижает уровень опасений перед будущим. Внедряемые технологии в виде удаленного сервиса подачи документов, безопасных расчетов, онлайн выбора и проверки недвижимости на ДомКлик позволяют клиентам экономить время, силы, улучшают и упрощают взаимодействие клиентов с банком.

Ипотечное кредитование сегодня является реальным инструментом, при помощи которого граждане получают возможность быстро решить жилищный вопрос. Проблемы подобного механизма сегодня во многом обусловлены недоступностью его для значительной части населения из-за высоких ставок и низких доходов населения. О значимости развития института говорит факт, что данному вопросу в последнее время уделяется серьезное внимание со стороны государства, а банки прибегают к тактике последовательного смягчения условий кредитования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector