Снижение ставок по ипотеке в 2019 году: подешевеет ли ипотека

Прошедшее снижение ставок по ипотеке на российском банковском рынке специалисты сравнили с эпидемией. В августе 2019 года о подобных намерениях заявили 18 из 20 организаций, входящих в топ лидеров по величине кредитного портфеля.

Снижение ставок по ипотеке в 2019 году

Снижение ипотечной ставки стало приобретать массовый характер, когда появилось повторное сообщение ЦБ об очередном снижении размера ключевой ставки. Ее значение было установлено в июле на уровне 7,25%, что вызвало массовую ответную реакцию у крупнейших игроков кредитного рынка.

В числе первых отреагировали следующие организации

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Банковские организации последовательно стали объявлять о снижении ставок по кредитам. Из наиболее крупных игроков финансовых рынков не стал изменять ставки по ипотеке в августе Дом.РФ, но причиной подобной ситуации стало произошедшее ранее в июле грандиозное их снижение сразу на 1%. Многие лидеры стараются играть «наперед», стремясь опережать своих конкурентов. В среднем снижение процентных ставок на рынке банковских услуг варьировалось от 0,2 до 0,5 пункта. С учетом выдаваемых ипотечных сумм итоговая экономия для клиентов по вновь оформленным займам составила существенные суммы.

Советы и прогнозы экспертов по снижению процентов по ипотеке

Такая ситуация обусловлена следующими обстоятельствами:

1. Проводимая Центробанком политика, направленная на снижение ставки;
2. Обострение конкуренции за клиентов на фоне снижения количества «идеальных» заемщиков;
3. Приход на рынок новых игроков, способных составить конкуренцию лидерам;
4. Выдача задания со стороны государства на реализацию политики популяризации и увеличения доступности ипотечного кредитования.

Средняя величина процентной ставки для приобретения жилья на первичном рынке сегодня варьируется в пределах от 8,1 до 10,75%. На базовые ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты и участники специальных проектов, а снижение в некоторых банках достигается посредством уплаты специальной комиссии. Для вторичного рынка значения чуть выше и лежат в диапазоне от 8,9 до 11%.

С вводом нового механизма финансирования с эскроу-счетов возможно повышение цен на новостройки после нового года, поэтому стоит задуматься над оформлением кредита на фоне снижающихся ипотечных ставок. Согласно новым правилам, застройщики отныне получают доступ к средствам покупателей только после ввода сооружения в эксплуатацию. Законодательные изменения призваны защитить обычных граждан от мошеннических действий, но в итоге с большой долей вероятности цены на недвижимость вырастут. Повышение цен будет обусловлено недостаточностью имеющихся в распоряжении застройщиков средств и необходимостью строительных организаций привлекать кредитные средства. Значительная часть небольших компаний вынуждены будут уйти с рынка.

Последние новости Сбербанк

Крупнейший российский банк объявил о снижении ставок с 1 октября текущего года на 0,3 процентных пункта. Изменения затронут все имеющиеся предложения кредитной организации, а в число исключений войдет несколько продуктов. К ним относится «Военная ипотека» и социальная программа для молодых многодетных, в рамках которых предусмотрено государственное субсидирование.

Клиенты крупнейшего российского банка смогут оформить займы на следующих условиях:

• от 7,3% — первичная ипотека;
• от 8,8% — а целевые займы для приобретения жилья во вторичном секторе;
• от 9,5% — программа рефинансирования по ранее оформленным кредитам.

Клиенты могут воспользоваться получением кредита на приобретение следующих объектов:

• готовое жилье;
• недвижимости на этапе возведения;
• загородная недвижимость;
• строительство частного дома;
• капитальный гараж;
• машино-места.

В Сбербанке имеется возможность оформления нецелевого кредита на любые цели, в рамках которого предполагается обеспечение в виде залога недвижимости.

Ставки по ипотеке в 2019 году и как их можно снизить

Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму итоговой переплаты по кредиту. На первом этапе важно подобрать оптимальное банковское предложение, условия которого выгодно отличаются на фоне остальных. Специалисты рекомендуют обращать внимание на программы социальной направленности. Они предполагают получение помощи от государства в виде субсидирования, которое позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет в разы. К таким относятся предложения для молодых семей, владельцев материнских и жилищных сертификатов.

Сегодня банки тщательно подходят к проверке личности клиента, поэтому шансы на одобрение ипотечного займа при плохой или нулевой кредитной истории значительно снижаются. Если в прошлом опыт погашения задолженности отсутствовал, то специалисты рекомендуют оформить небольшой потребительский кредит и успешно погасить его. В такой ситуации риск получения отказа от банка значительно снизится.

Для получения кредита на максимально выгодных условиях желательно выполнить следующие требования:

1. Получить статус зарплатного или надежного клиента банка, что позволяет рассчитывать на лояльное отношение банка;
2. Использовать преимущества стандартных ипотечных программ, так как варианты с упрощенной процедурой оформления займа «по двум документам» чреваты повышением базового значения процента;
3. Внести значительную сумму первоначального взноса или предоставить дополнительное обеспечение для повышения уровня доверия кредитной организации к клиенту;
4. Использовать возможности участия в акциях и специальных предложениях, которые позволяют существенно улучшить условия кредитования;
5. Заключить соглашение о личном страховании, используя возможность удаленной подачи документов и иные условия банка, при помощи которых можно заключить договор по минимальной ставке.

Некоторые банки практикуют уплату комиссии взамен на снижение ставки, но к подобным предложениям стоит подходить осторожно и предварительно оценивать выгодность таких вариантов. Часто реклама о низкой ставке по кредиту выступает только маркетинговым ходом, на который попадаются невнимательные граждане. Требуется тщательно изучать условия договора на предмет наличия дополнительных комиссий за оформление документов, перечисление средств и обслуживание кредита.

Снижение ставок в ВТБ 24 и Сбербанке по ранее выданным займам

Снижение процентных ставок позволило банкам предложить клиентам новый продукт под названием «рефинансирование». Сущность подобных предложений заключается в том, что заемщик получает возможность переоформить договор кредитования на новых и более выгодных для него условиях. Наибольшее количество обращений традиционно наблюдается в Сбербанке по ранее выданным займам и в  ВТБ24. Тенденция снижения процентных ставок затронула и программы рефинансирования лидеров, а сегодня значения установлены на уровне 9,5% и 9,1% соответственно.

Преимуществами программ рефинансирования принято считать:

• возможность объединения в одном кредите двух и более займов на более выгодных условиях;
• упрощение процедуры погашения кредитной задолженности после консолидации нескольких займов;
• возможность получения дополнительного объема финансирования;
• индивидуальный подход банков к каждому клиенту.

Преимуществом обращения за рефинансированием в крупнейшие российские банки считается возможность снижения степени финансовой нагрузки на семейный бюджет за счет получения более выгодных условий кредитования. При этом клиенту гарантируется прозрачность сделки, отсутствие дополнительных затрат, которые клиент вынужден нести из-за необходимости перезаключения договора страхования и повторной оценки недвижимости.

Тенденция снижения ипотечных ставок в настоящий момент продолжается, что должно радовать потенциальных клиентов банков. Подобная ситуация позволяет рассчитывать на более выгодные предложения в будущем, а действующим заемщикам предоставляет реальную возможность уже сегодня переоформить кредит на более выгодных условиях.