Действующая ставка по ипотеке в 2019 году. Как ее снизить

Как снизить процентную ставку по ипотеке, значок доллара на светящемся фоне

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Об этом задумываются не только потенциальные клиенты кредитных организаций, но и те граждане, которые уже успели оформить кредит. О том, можно ли это сделать и где найти выгодный процент, поговорим в этой статье.

Понятие и разновидности ставки

Процентная ставка по любому виду кредита представляет собой плату, которую взимает банк за пользование заемными средствами. Устанавливается эта плата в процентах к сумме займа за определенный кредитором срок (например, в месяц, квартал или год). При этом величина процентной ставки в различных банках может отличаться.

Кредитный процент напрямую зависит от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком России. Соответственно, чем выше ставка ЦБ, тем выше ставка по кредитам, в том числе ипотечным. Дело в том, что помимо исполнения обязательств перед Банком России за счет увеличения ставок кредиторы стремятся к извлечению прибыли. Если банк твердо стоит на ногах и у него есть достаточный финансовый задел, в определенный период времени с целью привлечения новых клиентов кредитор может позволить себе снижение ставок по основным кредитам, в том числе по ипотеке.

Ежемесячный ипотечный платеж в любом банке будет состоять из части суммы основного долга и начисленных на него процентов.

В свою очередь ставка устанавливается в следующих видах:

  1. Фиксированная ставка, не меняющаяся на протяжении всего периода кредитования;
  2. Плавающая, которая будет меняться в разные отрезки времени. Этот процент включается в себя постоянную и переменную составляющие. И если первая остается неизменной в течение всего срока кредитования, то вторая реагирует на изменения в сфере финансов. В результате плавающая ставка по ипотеке может принимать различные значения раз в квартал или в полугодие.

 Факторы, влияющие на размер ставки

Общее представление о плате за пользование заемными средствами, мы имеем. Рассмотрим теперь, от чего зависит ставка кредита.

Итак, к числу ключевых факторов, влияющих на величину процента, специалисты относят следующие:

  1. Продолжительность периода кредитования. Практика показывает, что чем меньше срок погашения кредита, тем ниже процент. Большинство банков идет навстречу клиентам и снижает ставку, если те готовы выплатить долг за максимально короткий промежуток времени.
  2. Величина первоначального взноса. Некоторые банки практикуют предоставление скидок в части величины процента по кредиту, если заемщик внесет платеж стандартного либо большего размера. При этом величина скидки варьируется в пределах от 0,2 до 0,5 %, а предоставляется, когда клиент вносит от 30 % и более первоначального взноса.
  3. Наличие у потенциального заемщика зарплатной карты, оформленной в том же кредитном учреждении. Таким клиентам делают скидку по ипотечной ставке до 0,5 %.
  4. Уплата дополнительной единоразовой комиссии при оформлении ипотеки. Кредиторы предлагают клиентам за внесение комиссии, составляющей 3-4 % от суммы кредита, снизить процентную ставку на 1,5 %. Вариант неплохой, но здесь важно рассчитать свои силы.
  5. Возможность использовать льготные программы. Многие заемщики игнорируют этот вариант, и напрасно. Существует множество программ, позволяющих взять кредит на льготных условиях, в том числе по сниженной ставке. Например, при рождении второго ребенка, семья может не только использовать средства маткапитала, но и оформить ипотеку по льготной ставке в 6%годовых (семейная ипотека).
  6. Подача заявки через партнера кредитной организации. В этом случае можно получить скидку по ставке до 1 %.

 

 

Можно ли снизить ставку

О снижении ставки целесообразно позаботиться на стадии поиска подходящего кредитора. Для этого можно воспользоваться способами, описанными выше. Но что делать, если кредит уже оформлен, долг погашается, а ставка непосильно велика? Изменение процентной ставки возможно и на стадии погашения займа. Однако, для реализации процедуры снижения процента необходимо, чтобы заемщик являлся добросовестным плательщиком ипотеки и имел хорошую кредитную историю.

Только при соблюдении этих требований можно воспользоваться одним из следующих способов снижения ставки по кредиту:

  1. Воспользоваться условиями кредитного договора. Иногда кредитор вносит в соглашение положение, предусматривающее снижение ставки, если будут исполнены определенные условия. Таким условием может быть повышенный процент на время строительства будущего жилья. Если здание уже возведено, заемщику нужно предоставить соответствующий документ и попросить о снижении ставки по кредиту.
  2. Рефинансирование задолженности. Ни одна кредитная организация не хочет потерять добросовестного заемщика, поэтому если финансовое положение ухудшилось, всегда можно перекредитоваться в своем либо в стороннем банке. Суть этого способа заключается в оформлении нового займа для погашения старого на выгодных условиях, в том числе предусматривающих более низкую ставку по кредиту.
  3. Реструктуризация ипотеки. Этот вариант предполагает изменение существенных условий кредитного договора, в том числе снижение процентной ставки. С таким заявлением можно обратиться к своему кредитору, если по объективным причинам выплачивать долг на прежних условиях невозможно.
  4. Снизить ставку через суд. Здесь подразумевается процедура банкротства физического лица. Если гражданин задолжал сумму от пятисот тысяч рублей или не вносил платежи по кредиту в течение трех и более месяцев, закон разрешает инициировать процедуру признания несостоятельности. В ходе процесса заемщику будет предложен план реструктуризации, который может стать выходом из сложного финансового положения. А вот до стадии реализации имущества желательно не доводить. Вероятнее всего, кредитор предложит альтернативный прежнему вариант погашения ипотеки, от которого не стоит отказываться. В результате процесс закончится заключением мирового соглашения, а заемщик сможет сохранить ипотечное имущество.

Выгодные ставки и ипотечные программы

Средняя процентная ставка по ипотеке в 2019 году в зависимости от вида продукта колеблется в пределах от 9 до 10,7 %. Специалисты отмечают значительное снижение ставок в Сбербанке, а также по отдельным видам ипотечных программ.

Учитывая снижение ставок в 2019 году, наиболее выгодными представляются следующие варианты ипотечного кредитования:

  • В Сбербанке в 2019 году в рамках программы «молодая семья» предлагается ипотека под 9 % годовых с периодом кредитования, достигающим 30 лет. Согласно основным условиям программы заемщику и его супругу должно быть не более 35 лет, клиент должен иметь достаточный для погашения ежемесячного платежа официальный доход, а приобретаемая недвижимость относиться к категории готового жилья.
  • В ВТБ 24 в 2019 году наиболее низкий процент предлагается в рамках жилищного займа, предоставляемого для покупки квартир площадью свыше 65 квадратных метров. Ставка по кредиту составляет всего 9,2 %.Чем больше квартира, тем выше шансы получить заем под низкий процент.
  • Льготная ипотека под 6 % годовых, действующая с 2018 года остается лидером в сфере ипотечного кредитования. В рамках этой программы на льготных условиях кредит могут взять семьи, в которых появился на свет второй ребенок. При этом в рамках этой программы разрешается рефинансировать старый ипотечный долг на тех же условиях и по сниженной ставке.

Несмотря на разнообразие банковских продуктов в сфере ипотечного кредитования наиболее актуальным остается вопрос: под какой процент дают ипотеку банки сейчас? Однозначно ответить на этот вопрос сложно, так как ставка по ипотеке зависит от множества влияющих на ее величину факторов. К тому же процент по кредиту будет отличаться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

По прогнозам финансистов, в связи с установлением ключевой ставки ЦБ РФ на уровне 7 % к концу текущего года средний показатель процентной ставки по ипотеке должен установиться на уровне 9,5 %, а в следующем году снизиться до 8,5-9 %.  На сегодняшний день в число банков, предлагающих пониженный процент по ипотеке, входят Сбербанк, банк Тинькофф, Банк Открытие, Юникредит Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, даже если он относится к числу лидеров в сфере ипотечного кредитования, важно проанализировать предлагаемые продукты и сравнить их с аналогичными, но предлагаемыми другими кредиторами. Только так можно подобрать самый выгодный вариант по процентной ставке и иным условиям кредитования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector