Ипотека 6 процентов 2019: условия, требования и как оформить

Льготная ипотека под 6% стала возможна в 2018 г. благодаря постановлению правительства и стала достойной заменой проекта ипотеки с господдержкой и надёжной поддержкой строительной отрасли. Кроме того, окончание срока действия программы не повлечёт изменения процентной ставки. Количество квартир, приобретаемых по данной программе, не ограничено.

Что такое ипотека 6%

«Ипотека 6%» — это специальная ипотечная программа, в рамках которой семьи с двумя и более детьми могут прибрести жильё в кредит по ставке не выше 6% годовых до последнего платежа по кредиту. Льготная ставка будет существовать за счёт поддержки государства, компенсирующего банкам – участникам программы разницу между средней ставкой по ипотечным кредитам и настоящей льготной ставкой. Государство взяло на себя обязанность компенсировать убытки банков до ставки ЦБ +4%, что позволит им расширить круг претендентов на льготную ипотеку среди тех, кто подпадает под условия выдачи кредита под 10,5 и 11% годовых.

Запуск данной программы стал возможен благодаря совокупности ряда условий по итогам 2017 года: низкая инфляция; максимальная ставка по ипотеке; стабилизация экономики как следствие устойчивости выгодных цен на нефть; надёжность ипотечных кредитов из-за низкой вероятности невозврата; стагнация в строительной отрасли после окончания действия проекта ипотеки с господдержкой.

2019 год внёс свом коррективы, сделав программу ещё более доступной:

1. Заявиться на участие смогут семьи с четвёртым и последующими детьми;
2. Увеличивается период действия предложения до 01.03.2023 г.в случае рождения детей с 01.07.2022 по 31.12.2022 гг.;
3. Возможность корректировки уже заключенного кредитного договора об изменении процентной ставки на 6%, продлении срока действия программы до конца кредита без повторного согласования условий и кандидатур заёмщиков;
4. Продлён срок субсидирования при рождении двух или более детей в период с января 2018 г. по 31.12.2022 г. до конца кредитования;

Стать участником программы льготной ипотеки под 6% можно при наличии следующих условий:

1. Займ должен быть предоставлен в российской валюте не ранее первого января 2018 г. для нового кредита;
2. Займ не должен превышать 6 млн руб. для выдачи в регионах РФ и 12 млн – в столице РФ, области, Санкт-Петербурге и области. Сумма кредита включает в себя материнский капитал и оплачивается аннуитентными платежами;
3. Первоначальный взнос составляет 20% от цены приобретаемой квартиры и может полностью оплачиваться средствами материнского капитала;
4. Страхование заёмщика и объекта. Несоблюдение данного условия влечёт повышение процентной ставки на 4 пункта относительно ставки ЦБ РФ;
5. Займ предоставляется на приобретение квартиры в новостройке или готовом доме у юридического лица. За исключением Дальнего Востока, в сельских районах которого предоставленные по ипотеке средства можно направить на вторичное жильё и приобрести у физического лица. Купить квартиру или дом на вторичном рынке на территории Дальнего Востока по этой программе возможно с 01.01.2019 г.

Кто может участвовать в программе субсидирования ипотеки

В программе субсидирования ипотеки могут участвовать:

• Граждане РФ;
• Семьи, в которых дети родятся с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. При приобретении жилья на Дальнем Востоке этот период исчисляется с 01.01.2019 г.

Условия выдачи семейной ипотеки следующие: срок кредита составляет от 3 до 30 лет на сумму займа от 500 т.р. до 6 или 12 млн., до 80% от стоимости квартиры/дома при перекредитовании.

Заёмщик на момент согласования не должно быть старше 65 лет, должен обладать положительной кредитной историей не менее полугода и стажем работы более полугода. Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано специальным органом (ранее – АИЖК, ныне – ДОМ.РФ), возможно на нулевом цикле строительства с оформлением правоотношений согласно требованиям 214 ФЗ.

Как оформляется ипотека под 6% и в каких банках можно подать заявку

Перечень банков, полномочных рассматривать заявки на получение выгодной ипотеки, определился. На сегодняшний день к таким банкам относятся: Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Дельтакредит, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и т.д. В программе участвуют 46 банков, среди которых неравными долями распределено государственное финансирование в размере 600 млрд руб., наибольшие суммы получили Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Распределение бюджетных средств выглядит следующим образом. Сбербанк получил 171 205 млрд руб.; ВТБ выделено 106 726 млрд руб.; Абсолют банку обещано 46 586 млрд руб.; Российский капитал получил 22 840 млрд руб.; Газпромбанку гарантировано 22 006 млрд руб.; Россельхозбанку – 20 145 млрд руб.; Промсвязьбанку достанется 14 835 млрд руб.; Банку Открытие будет возмещено 14 578 млрд руб.; МКБ – 13 261 млрд руб.; Райффайзенбанк получит 12 807 млрд руб.; Банк Возрождение получит 12 135 млрд руб.

Остальные банки, входящие в список 46 участников программы, получили 3-9 млрд руб. Соответственно, банки, получившие максимальное финансирование обладают наибольшими возможностями на выдачу льготной ипотеки под 6% тем, кому она положена.

Денежные средства выделяются из федерального бюджета и, соответственно, бесперебойность и объём финансирования зависит от собранных налогов, в том числе, повышенного НДС и реализации нефти.

В 2019 г. крупные банки в первую очередь, такие как Сбербанк и ВТБ, в некоторых случаях начали выдавать кредиты с процентной ставкой 5% годовых на условиях данной программы, Райффайзенбанк -5,69%, Промсвязьбанк – 5.2%, Севергазбанк -5%, УралСиб- 5,49%, Абсолютбанк -5,75%, ТКБ – 5,5%. В целях развития программы Сбербанк кроме сниженной ставки предлагает специальные условия приобретения первичного жилья у аккредитованного застройщика, согласовано приобретение вторичного жилья у юридического лица.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Претендовать на рефинансирование действующей ипотеки на условиях льготного кредитования могут те, кому положена программа в силу закона, то есть семьи, в которых дети родились позднее первого января 2018 г. и приобретённый объект является первичным жильём. Причём рефинансироваться на условиях ипотеки под 6% могут уже неоднократно подвергшиеся данной процедуре кредиты, кроме тех, в которых менялась цель кредита. В рамках ипотеки, подлежащей рефинансированию, должно пройти не менее 6ти платежей, отсутствовать просрочка как текущая, так и более 30 дней.