С чего начать оформление ипотеки в 2019 часто волнует тех, кто впервые решается на оформление ипотеки и ранее не имел опыта использования заемных средств. Обладание пошаговой инструкцией позволит сэкономить время и силы, а также выбрать наиболее выгодный банковский продукт.
Пошаговая инструкция для самостоятельного получения одобрения
Банками разработано большое количество ипотечных программ, что зачастую осложняет процесс выбора. Каждая из них нацелена на определенную категорию граждан, предусматривая особые условия и требования к клиентам. В связи с этим процесс необходимо начинать с выбора ипотечного продукта, тщательного изучения правил и нюансов представления займа. Процедура получения ипотеки состоит из нескольких последовательно выполняемых шагов.
В число основных входит:
- оценка имеющихся предложений и выбор программы;
- оформление заявки для одобрения займа;
- выбор объекта недвижимости;
- подготовка и подача документов;
- подписание и регистрация договора.
При выборе программы следует учитывать размер процентной ставки, сумму первоначального взноса и длительность действия кредитного договора. Подобные параметры являются определяющими и напрямую влияют на выгодность предложения. Сегодня при помощи ипотечных калькуляторов можно моментально сделать расчеты и распечатать такие сведения. Эти инструменты представлены на официальных сайтах банков и специальных ресурсах, посвященных вопросам кредитования.
Перечень документов зависит от требований кредитора и выбранного банковского продукта. Процесс получения заемных средств в рамках предложений социальной направленности считается более сложным и продолжительным по времени, но выгоден с финансовой точки зрения. Такие программы предполагают низкий процент ставки и часто предусматривают возможность субсидирования государством.
Нюансы займа с первоначальным взносом и без первоначального взноса
Несколько лет назад получение ипотеки было возможно только при условии внесения первоначального взноса. Сегодня значительная часть кредитных предложений также предполагает условие внесения аванса в размере 10—20%. Такой взнос является для банка подтверждением финансовой дисциплинированности клиента, говорит о состоятельности гражданина и снижает риск кредитора в случае невозврата займа.
Появление программ без первоначального взноса было обусловлено несколькими причинами. Количество «идеальных» клиентов с каждым годом снижается, а конкуренция между банковскими организациями обостряется. Застройщики заинтересованы в продажах своих объектов строительства, поэтому готовы идти на сотрудничество с гражданами и кредитными организациями.
При этом заемщику при получении кредита без первого взноса стоит быть готовым к следующим последствиям:
- более высокая процентной ставке;
- увеличение сроков проверки документов;
- меньшая сумма займа;
- более высокая стоимость кредита.
В целом процесс кредитования по программам с первоначальным взносом и без него практически не отличается. Требования к заемщику однотипны и рассчитывать на получение займа могут клиенты, обладающие хорошей кредитной историей, способные подтвердить достаточный уровень платежеспособности и подходящие под возрастные критерии. Рассчитывать на положительное решение вправе лица в возрасте от 21 до 65 лет. Лишь ограниченное число банков готовы работать с гражданами, которые достигли 75 лет. Шансы на одобрение кредита достаточно велики в случае, если расходы на оплату ежемесячных взносов не превысят 40%.
В Сбербанке с материнским капиталом
При выборе банка определяющим фактором выступает размер процентной ставки, сумма одобренного кредита и репутация организации. Сбербанк занимает лидирующие позиции по числу одобренный заявок и выданных займов, а ипотека с участием материнского капитала относится к категории популярных у населения программ.
Сегодня за счет средств сертификата можно погасить часть основного тела кредита, начисленные проценты или снизить финансовую нагрузку по уплате первого взноса. Остаток денег по счету владельца никогда не выдается гражданину на руки, поэтому все расчеты производятся только в безналичной форме.
В число основных входит:
- Наличие подключений к коммуникациям, в том числе электричеству, водоснабжению, канализации;
- Отсутствие у жилья, статуса ветхого или аварийного;
- Наложение обременений и присутствие иных отягчающих обстоятельств.
Отличительной чертой ипотеки с привлечением материнского капитала считается более тщательная проверка заемщика и объекта недвижимости. Для возможности использования средств сертификата в обязательном порядке потребуется получение разрешения от РФ. Такой документ считается обязательным для предоставляемого в банк пакета.
Процедура взаимодействия со Сбербанком начинается с выбора кредитной программы. Оформить займ можно в рамках стандартных предложений или воспользоваться особым социальным продуктом по ставке 5%, который предполагает компенсацию разницы между базовой и установленным процентом за счет средств государства. Рассчитывать на получение льготных условий кредитования вправе молодые семьи с двумя и более детьми, которым предоставляется возможность получения субсидирования от государства.
Вне зависимости от выбранного банковского продукта процесс получения ипотеки состоит из следующих этапов:
- выбор программы и подача заявки для рассмотрения специалистами Сбербанка;
- поиск объекта недвижимости после одобрения запроса;
- предоставление в банк полного пакета документов;
- регистрация квартиры в Росреестре и проведение расчетов.
Что предлагает ВТБ 24: варианты на покупку квартиры
ВТБ 24 в течение последних лет прочно удерживает лидерские позиции на рынке банковских услуг. Большое количество кредитных предложений, выгодные условия выдачи займов и репутация организации обуславливает постоянный рост клиентской базы. Процесс оформления ипотеки стандартен, а условия кредитования, перечень документов определяются условиями программы и внутренними документами организации.
Можно выделить следующие основные этапы:
- Оформление заявки;
- Выбор объекта недвижимости;
- Оформление сделки.
К оформлению заявки целесообразно приступать после проведения предварительных расчетов и оценки приемлемости условий. Клиенты могут подать заявку традиционным способом или воспользоваться электронным сервисом. Решение при удаленной подачи запроса можно ожидать уже через 5минут, а в ответе будут содержаться персональные условия и предложение оформления договора в удобное для клиента время.
После подачи документов в ипотечный центр, срок рассмотрения и выдача одобрения может занимать от 1 до 5 дней, а в рамках программы «Победа над формальностями» ответ будет дан в течение 24 часов.
Банк готов кредитовать приобретение различных видов объекта, поэтому можно рассматривать варианты покупки на первичном или вторичном рынках.
Недвижимость можно искать следующим образом:
- самостоятельно;
- с привлечением услуг посредников;
- на сайте банка;
- среди предложений партнеров организации.
Что следует учитывать
Специалисты кредитного рынка постоянно акцентируют внимание на то, что требуется тщательно изучать условия договора, так как некоторые банки берут плату за оформление бумаг, обслуживание кредита и предусматривают различные системы штрафов.
В перечень расходов могут входить:
- Страхование приобретаемого на ипотечные средства объекта недвижимости — считается обязательным шагом и регламентируется нормами законодательства;
- Страхование риска утраты права владения — договор заключается по желанию заемщика, действует в отношении вторичного жилья и обычно длительность соглашения составляет 3 года;
- Оценка предмета залога — считается обязательным при приобретении вторичной недвижимости, но в некоторых случаях проводится для новостроек.
- Госпошлина — предполагает оплату определенной суммы и предъявления квитанции при проведении регистрации.
Решению об оформлении ипотеки должен предшествовать этап предварительной подготовки, связанный с тщательным изучением кредитных предложений и условий выдачи займа. При оценке суммы переплаты необходимо принимать к учету все дополнительные расходы, в том числе затраты на оплату услуг страхования, оценщика, нотариуса и посредников. Процедура взаимодействия с банком всегда стандартна, а при появлении вопросов всегда лучше получить квалифицированную консультацию, что позволит избежать недоразумений в будущем.
Загрузка...
