Первичная ипотека сегодня выступает востребованным и популярным видом банковского продукта, при помощи которого российские граждане могут решить жилищный вопрос за короткое время. Такие предложения имеют определенные нюансы и особенности, о которых следует иметь представление для облегчения выбора и оценки кредитных программ.
Что такое первичная ипотека
Первичная ипотека представляет собой популярный вид банковского продукта, выступая одним из видов кредитования на финансовом рынке. Займ имеет целевое направление, то есть средства выдаются только на приобретение недвижимости. Особенность подобных программ заключается в том, что квартира или иной вид жилья может быть куплен только в новом доме или на этапе его возведения. В рамках заключенного договора объект недвижимости выступает залогом, при помощи которого банк компенсирует возможные риски невозврата выданных средств.
Характерными чертами ипотечного предложения для первичного рынка выступают:
- плата процента за использование кредитных средств;
- необходимость внесение первого взноса или отсутствие аванса, что определяется условиями договора;
- проверка личности заемщика и приобретаемого объекта на этапе заключения соглашения;
- невозможность проведения имущественных сделок в отношении залогового жилья без согласования с банком, в том числе продажи, обмена и дарения;
- сложности с проведением перепланировок и их узакониванием.
Чем отличается первичная от вторичной ипотеки
Основным отличием первичной и вторичной ипотеки выступает тип объекта недвижимости, на приобретение которого выдаются кредитные средства. В рамках первой займ выдается на приобретение нового жилья, в отношении которого ранее не возникали права владения. Таким может выступать только что построенная квартира, частный дом или помещение, находящееся на стадии строительства. При этом этап возведения может быть различным, начиная от состояния «котлована» и заканчивая практически готовым домом.
Вторичная ипотека позволяет приобрести недвижимость, у которой имеются владельцы. Количество бывших и действующих собственников может существенно варьироваться, что напрямую влияет на уровень риска осуществления сделок с таким имуществом. На практике большинство судебных дел связаны с приобретением квартир на вторичном рынке, когда появляются претензии со стороны третьих лиц, органов опеки и прокуратуры.
Основные различия между первичной и вторичной ипотекой заключаются в следующих моментах
- Условиях кредитования, в том числе размере процентной ставки и количеством необходимых для оформления документов;
- Численностью объектов, среди которых заемщик может выбирать;
- Размером сопутствующих расходов, необходимых для регистрации сделки;
- Уровнем риска столкновения с мошенническими схемами;
- Временным промежутком, проходящим с момента приобретения жилья и получением возможности комфортного проживания на собственной территории;
- Ценой объекта и шансах для получения в будущем финансовой выгоды.
Минусы и плюсы первичной ипотеки
Важным критерием выбора банковского продукта выступает выгодность предложения и соответствие результатами ожиданиям клиента.
Преимущества предложений для первичного рынка
Первичная ипотека идеально подходит тем, кто имеет возможность подождать с переездом и ставит в приоритет приобретение жилья с максимально низкой нагрузкой для бюджета.
Преимуществом первичной ипотеки выступают следующие моменты:
- Размер процентной ставки — в рамках первичной ипотеки ставки на несколько пунктов ниже, что уменьшает размер итоговой переплаты и делает займ более выгодным;
- Цена объекта — стоимость квартир на первичном рынке ниже, а покупка на стадии строительства позволяет снизить затраты на приобретение;
- Рискованность сделки — операции с недвижимостью на первичном рынке связаны с более низкой вероятностью столкновения с мошенническими действиями, так как объекты не имеют «плохой» истории и нет риска предъявления претензий со стороны бывших владельцев;
- Качество жилья — заемщик приобретает современное жилье, соответствующее современным строительным стандартам;
- Комфортности проживания — новостройки возводятся в соответствии с планом, который предусматривает возведение рядом социальных объектов, дорог и прочей инфраструктуры;
- Выгодные предложения — застройщики и компании сегодня предлагают покупателям выгодные условия сотрудничества, в том числе возможность рассрочки и оформления сделки без первоначального взноса;
- Помощь от государства — участники социальных программ и владельцы жилищных сертификатов вправе рассчитывать на помощь государства, а большинство проектов такой направленности предполагают возможность приобретения только нового жилья.
Недостатки первичной ипотеки
Вторичная ипотека позволяет сразу решить вопрос с проживанием, что часто недоступно в рамках первичной ипотеки. Такой вариант дает возможность не ждать момента сдачи дома в эксплуатацию и тратиться в дальнейшем на проведение ремонта. Первичная ипотека не подходит тем, кто желает приобрести квартиру в непосредственной вблизи от родственников или в конкретном давно заселенном районе. Сделать подобное возможно только путем приобретения недвижимости на вторичном рынке.
Недостатками первичной ипотеки принято считать:
- Количество предложений — рынок вторичного жилья отличается большим количеством вариантов, что позволяет выбирать объект в зависимости от имеющегося бюджета и предпочтений;
- Временной интервал — от момента приобретения жилья до переезда может пройти значительный срок, необходимый для завершения строительства;
- Дополнительные расходы — приобретение квартиры с черновой отделкой требует в дальнейшем финансовых вложений, необходимых для ремонта и приведения жилья в состояние пригодности для проживания;
- Риски недостроя — современное законодательство позволяет снизить риск заморозки строительства и потери денег, но покупатели не застрахованы от затягивания строительства из-за финансовых и иных проблем у застройщика.
Какие требования по первичной ипотеке в Сбербанке
Сбербанк сегодня предлагает своим клиентам большое количество различных ипотечных программ, среди которых первичное кредитование в течение нескольких лет относится к категории приоритетных направлений. На политику банка и его деятельность ориентируются многие финансовые организации, поэтому при желании оформить займ предложения лидера стоит изучить в первую очередь.
Требования к потенциальному заемщику
Основные требования банка касаются личности клиента и характеристик приобретаемого на заемные средства объекта недвижимости. Для возможности одобрения кредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- иметь российское гражданство;
- отвечать возрастным критериям, то есть достичь возраста 21 года, но не перешагнуть границу в 75 лет;
- обладать достаточным трудовым стажем, который на последнем месте должен составлять не менее полугода, а минимальная общая его продолжительность от 5 лет.
Для увеличения шансов на одобрение кредита или повышения его объема клиент вправе привлекать к процессу трех созаемщиков. Если заемщик состоит в законных брачных отношениях, то такой статус супруг или супруга получает автоматически. Исключение составляют случаи, когда вопросы приобретения или владения имуществом регулируются брачным договором.
Критерии подбора жилья
Первичная ипотека в Сбербанке дает возможность получить займ для приобретения строящегося жилья, жилого дома или другого помещения на рынке первичной недвижимости. Клиент вправе рассчитывать на заключение договорных отношений до 30 лет, а минимальная сумма займа ограничена уровнем в 300 000 рублей.
В рамках ипотеки к приобретаемому жилью выдвигаются следующие требования:
- нахождение на территории страны;
- отношение к категории первичного жилья;
- внесение залоговых обязательств в отношении земельного надела, если речь идет о приобретении строящегося частного дома;
- выбор объекта из списка застройщиков, имеющих аккредитацию банка или одобренных специалистами организации.
Сбербанк сегодня предлагает клиентам сервисы, при помощи которых можно подобрать наиболее выгодный вариант и максимально обезопасить сделку. Кредитный калькулятор позволяет оценить выгодность предложения, рассчитать параметры и получить представление о примерном графике выплат. Сервис ДомКлик дает возможность оценить имеющиеся предложение застройщиков, в отношении сотрудничества с которыми у банка не возникнет возражений.
Особенности предложений ВТБ 24
В рамках первичной ипотеки ВТБ 24 может получить займ для приобретения строящегося жилья или квартир в новостройках, право владения для которых еще не было зарегистрировано. Минимальный объем кредитования ограничен размером в 600 000 рублей, а максимальная сумма достигает 60 млн. рублей.
При обращении в ВТБ 24 клиент может рассчитывать на получение следующих преимуществ:
- Нет необходимости обязательно иметь регистрацию в регионе, в котором планируется получать займ и приобретать недвижимость;
- Выбор нескольких вариантов подтверждения доходов, в том числе при помощи стандартного документа 2-НДФЛ или справки по форме банка;
- Возможность повышения совокупного дохода за счет привлечение со заемщиков, общее количество которых может достигать 4 человек;
- Принятие к учету доходов как по основному месту трудовой деятельности, так и по совместительству.
Первичная ипотека направлена на граждан, которые выразили желание приобрести жилье в новостройке или строящемся доме, но не имеют достаточных собственных сбережений. Обращение в крупнейшие российские банки позволит получить максимально выгодные предложения, не опасаясь в дальнейшем появления неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий или иных дополнительных сборов.
Загрузка...
