Сколько рассматривается ипотека в банках в 2019 году

Срок рассмотрения заявки на ипотеку волнует любого потенциального заемщика. Вместе с тем, процесс оформления ипотечного кредита связан не только с оценкой платежеспособности клиента, но и с проверкой приобретаемой недвижимости. Давайте разберемся, сколько рассматривается ипотечная заявка, и какой срок уходит на оформление самого кредита.

Заявка на кредит

Заявка подается в форме анкеты, которая заполняется в отделении банка либо на сайте. При этом для рассмотрения заявки необходимо сразу же предоставить требуемые банком документы (о доходе, трудоустройстве, семейном положении, наличии первоначального взноса, документ-основание для господдержки и пр.). При подаче электронной заявки направляют скан-копии документов.

Далее идет проверка кредитного рейтинга клиента и его платежеспособности. В каждом банке процедура андеррайтинга занимает разное время.

Представляем вашему вниманию сроки рассмотрения кредитных заявок в популярных банках:

1. В Сбербанке – от 1 до 8 дней. На практике, данный процесс занимает от 2 до 5 дней.
2. В Промсвязьбанке – 3 дня, не считая дату подачи документов.
3. В ВТБ24 – от 1 до 5 дней.
4. В Газпромбанке – от 1 до 10 дней.
5. Банк Открытие принимает решение, в среднем, за 2 дня.

Подбор жилья

После одобрения кредитной заявки банк предоставляет заемщику время для выбора жилого помещения. Разные банки предоставляют разные временные границы, но, как правило, не менее 2 месяцев (Сбербанк дает 3 месяца, ВТБ24 и Газпромбанк – по 4 месяца). Установление столь длительных сроков обосновано, ведь прежде чем выбрать подходящий вариант, придется перебрать массу предложений.

Но в целях ускорения процесса рекомендуется идти в банк, уже имея на примете какое-то жилье. Это может быть новостройка, или жилье из вторичного сектора. В последнем случае необходимо заручиться согласием продавца на покупку с использованием ипотечных средств.

Оценка жилого помещения

Процедура оценки проходит в нескольких этапов:

1. Заключение договора на оказание услуги по оценке, и передача документов на недвижимость (техническая документация, выписка из ЕГРН).
2. Согласование даты осмотра квартиры. Важно понимать, что, зачастую, здесь и сейчас выйти на осмотр не удастся, поскольку могут быть заняты собственники жилья либо сам оценщик.
3. Осмотр жилища оценщиком (фото, замеры, сравнение фактического расположения комнат с планом и т.п.). Это дело нескольких часов.
4. Составление оценочного отчета. Этот этап занимает от 1 до 3 дней, но, опять же, все зависит от оценщика.

Таким образом, при благоприятном раскладе этап оценки жилья займет 1-2 недели.

Отдельно отметим, что в Сбербанке существует программа по подбору жилья «ДомКлик». При подборе квартиры на данном онлайн-сервисе оценочную экспертизу проводить не нужно.

Банковская проверка жилья

Поскольку квартира будет предметом залога, банк тщательно подходит к проверке такой недвижимости. Сколько времени уходит на проверку залога определяется внутренним регламентом финансового учреждения. Во многом этот срок зависит и от типа приобретаемого жилья.

Вторичное жилье проверяется досконально. Здесь важны технические и юридические характеристики самого жилья. Если технические параметры видны из отчета оценщика, то с юридическими дело обстоит иначе. Главное здесь, юридическая чистота сделки. Но сотрудники банка такой проверкой не занимаются, а требуют оформить страхование титула.

Это означает, что заемщик страхует риск лишиться квартиры в будущем (в результате судебного иска продавца или иных претендующих на жилье лиц). Тут уже сама страховая компания оценивает недвижимость, и выступает неким гарантом чистоты сделки. Проверяется жилье на предмет обременений, правообладателей, лиц, могущих претендовать на жилье (отказники от приватизации, временно выписанные), на наличие согласий на сделку (согласие супруга, органа опеки), коммунальных долгов и иных рисков.

Окончательное решение по кредитной заявке

Окончательное решение по ипотеке принимается при условии наличия в банке всех документов, касающихся заемщика и недвижимости.

Также многие банки требуют оформления страховок – личной и титульной. Как правило, страховые полисы оформляются в день обращения. Но этот процесс может затянуться по причине необходимости предоставления недостающей документации (справки о состоянии здоровья, дополнительные документы на недвижимость).

В среднем, на такую проверку и принятие окончательного решения уходит от 2 до 10 дней.

Выход на сделку

Следом за одобрением ипотеки назначается день для официального оформления бумаг. Менеджер банка самостоятельно составляет кредитный и залоговый договоры. Все договоры в банке типовые, и на их составление уходит не много времени, до 3 дней.

После чего документы сдаются в Росреестр на регистрацию (с оплаченной госпошлиной 2 000 рублей). По закону этот процесс длится до 5 дней.  После регистрации сделки продавцу перечисляются деньги за недвижимость. На этом процедура завершена.

Как ускорить рассмотрение заявки и причины такого затягивания

К числу причин, влияющих на сроки рассмотрения ипотечной заявки, относят:

1. Вариант подобранной недвижимости. Проверка жилья со вторичного рынка занимает больше времени, чем в новостройке.
2. Проверка личной информации о клиенте. Поскольку наиболее важным фактором для банка является платежеспособность заемщика, то менеджер обязательно прозванивает его работодателя, проверяя подлинность представленной информации. Также время уходит на запрос кредитной истории соискателя.
3. Наличие иных лиц, гарантирующих возврат кредита (созаемщики и поручители). Этих лиц банки также проверяют на предмет платежеспособности.
4. Некомплектность документов. Так, если заемщик не предоставил всю необходимую по списку документацию, банк вынужден будет дополнительно истребовать ее, либо вообще отказать в одобрении кредита.
5. Представленные документы не удовлетворяют требованиям банка. К примеру, для подтверждения дохода банки требуют документы установленной формы (2НДФЛ, справка с печатью и прочими атрибутами), и никакой другой документ здесь не допускается. На переделку документов опять же уйдет какое-то время.
6. Взаимодействие с банком. Здесь имеется ввиду, являлся ли заемщик клиентом выбранного банка ранее. Шансы на быстрое и положительное рассмотрение ипотечной заявки увеличиваются, если человек ранее успешно погасил кредиты в этом банке, имеет там значительные вклады, либо просто получает там зарплату.  Банки дорожат своими постоянными клиентами.
7. Величина первого взноса. Чем больше будет взнос, тем быстрее и легче пройдет проверка, ведь риски банка минимизируются.
8. Человеческий фактор. Здесь все зависит от расторопности менеджера, его профессионализма и опыта работы. Кстати, не исключены перебои в работе компьютерной техники, скоринг-сервисов и иных программ, при помощи которых кредитный специалист обрабатывает заявку.
9. Покупка жилья при поддержке государства (военные, молодые семьи, многодетные, госслужащие, использование мат. капитала и пр.). Для субсидирования данные лица, помимо банков, должны обратиться в уполномоченный орган, который оказывает адресную поддержку.
10. Необходимость нотариального заверения договора купли-продажи, а также сбор предусмотренных законом согласия супруга или разрешения органа опеки на отчуждение недвижимости.

Форсировать процедуру одобрения ипотеки напрямую никак не получиться.

Но некоторым образом повлиять на быстроту этого процесса можно следующими способами:

1. Изучить рынок жилья и подобрать подходящее. Здесь важно коммуницировать с продавцом, чтобы он был согласен на сделку с ипотекой.
2. Заранее ознакомиться с условиями предоставления ипотеки в конкретном банке (рассчитать платеж, с учетом имеющихся на руках средств (поможет в этом ипотечный калькулятор), ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми к недвижимости, изучить перечень требуемых документов, иные требования (страховки, комиссии)). Выбранное жилое помещение должно соответствовать банковским критериям, иначе все усилия будут напрасны. Для подбора подходящей ипотечной программы можно воспользоваться услугами профессионала (юрист, риелтор, ипотечный брокер).
3. Подготовить все документы, запрашиваемые банком, заранее. Вся представленная информация должна быть достоверной, проверяемой и оформленной по установленным требованиям, иначе могут возникнуть проволочки.
4. Подача первоначальной заявки в режиме онлайн с приложением скан-копий документов. Практически по всех банках существует такой сервис. Данные заявки рассматриваются быстро, не более 1-2 дней.
5. Приобретать жилье у аккредитованных банком застройщиков. На проверку такой недвижимости уходит намного меньше времени, а в некоторых случаях не придется даже обращаться за оценкой (Сбербанк).
6. Взять ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату. Таких клиентов, как правило, проверяют быстрее, т.к. не нужно подтверждать доход. Кроме того, возможны какие-то льготные кредитные предложения.

Как видим, однозначно ответить на вопрос, сколько рассматривается ипотека по времени, невозможно. Срок ответа зависит от многого: от вида приобретаемого жилья, от самого клиента и продавца недвижимости, от наличия всех документов, характера сделки. Так, если предварительная заявка одобряется за несколько дней, то срок всех проверок и принятия окончательного решения может затянуться до нескольких недель и даже месяцев. Каждый случай индивидуален.