Процентная ставка сбербанка по ипотеке на вторичное жилье

Сбербанк снизил ставки по ипотеке для вторичного жилья. Произошло это в конце ноября 2019 года. Связано это со снижением ключевой ставки Центробанка. Давайте узнаем подробнее, какие произошли изменения, рассмотрим действующие кредитные предложения на готовое жилье, а также познакомимся с общим порядком кредитования.

Вторичное жилье — что это такое

Вторичка – это недвижимость, которая уже имела собственника. Это не обязательно старый дом, может быть и квартира в новостройке, но приобретаемая уже не от застройщика по долевому договору, а у нового собственника.

Требования к ипотечному жилью

Ликвидность — это возможность быстро продать недвижимость по рыночной стоимости. Применительно к ипотеке, понятие ликвидности предполагает:

1. Новые дома. Предпочтение отдается постройкам не старше 1970 года. Однако сюда не входят коммунальные квартиры и общежития.
2. Лучше, если недвижимость будет ближе к городу.
3. Отсутствие существенных повреждений строительных конструкций и инженерных коммуникаций (определяется оценщиком).
   • Важно! Из одобряемой недвижимости можно сразу исключить ветхий и аварийный жилищный фонд.
4. Современные материалы перекрытий и стен (бетон вместо дерева).
5. Подключение и исправность инженерных сетей (электричество, газ, холодная/горячая вода, канализация).
6. Отсутствие переустройств и перепланировок, которые не согласованы с компетентным органом.
7. Наличие обустроенной придомовой территории (парковка, детская площадка).
8. Развитая социальная инфраструктура. Это означает, что в шаговой доступности находятся общественный транспорт, поликлиники, детские образовательные учреждения.

Условия ипотеки на вторичные квартиры в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам ипотеку на готовое жилье по базовой процентной ставке 8,9%. Ранее ставка составляла 9,2%, то есть произошло снижение на 0,3%.

Общие кредитные требования выглядят следующим образом:

1. Ипотека выдается на сумму от 300 тыс. руб. Верхняя величина кредитования зависит от финансовых возможней клиента, но не более 85 % от стоимости квартиры, а для зарплатных клиентов – 90 % (акция действует до 20.01.2020).
2. Первичный взнос по ипотеке — 15 %, для зарплатной клиентуры – 10 % (до 20.01.2020), для оформления ипотеки «по двум документам» — 50 %.
3. Ипотеку можно оформить на 30 лет.
4. Обязательны передача в залог и страховка жилья.

В настоящее время в Сбербанке действует акционное предложение для молодых семей – ипотека по ставке 8,5%.

Предложение распространяется на следующие случаи:

• один из супругов или одинокий родитель в возрасте до 35 лет;
• квартира с отметкой о скидке (0,3%) выбрана через электронный сервис Домклик.

От чего зависит процентная ставка

Поэтому к базовым ставкам предусмотрены повышающие надбавки (в %):

• + 0,3 – если квартира подобрана клиентом самостоятельно, без помощи сервиса Домклик, либо с его помощью, но без соответствующей отметке об акции «скидка 0,3%»;
• + 0,4 – при первом взносе менее 20 % стоимости жилья;
• + 0,5 – для лиц, получающих зарплату в другом банке;
• + 0,8 – при оформлении ипотеки без документов о трудоустройстве и доходе;
• + 1 – при отказе от личной страховки.

Ипотека для военных

Для специализированной клиентуры в Сбербанке также разработаны ипотечные программы. Так, военнослужащие могут приобрести готовое жилье в рамках «военной ипотеки», которая подразумевает:

• Сумму кредита 2 млн. 629 млн. руб. (не более).
• Наличие 15 % стоимости от покупаемой жилплощади (первый взнос).
• Ставку 8,8 %.
• Срок до 20 лет.

Как оформляется ипотека по шагам

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит так:

1. Заявка на кредит. Подается непосредственно в банке либо через приложение Сбербанк онлайн. При этом важно определиться с суммой, то есть предварительно промониторить жилищные предложения.
2. Рассмотрение заявки и принятие предварительного решения по ней (одобрить/отказать).
3. Подбор подходящей жилплощади. На это у клиента есть 4 месяца.
4. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи. Образец стандартного договора, как правило, можно получить у банковского менеджера.
5. Сбор пакета документов для окончательного рассмотрения ипотечной заявки:
   • паспорт;
   • документы о женитьбе/замужестве, наличии на иждивении детей;
   • справки с работы;
   • справки из налоговой инспекции;
   • документы о наличии первоначального взноса по кредиту (выписка с банковского счета, сертификат на семейный капитал, свидетельство о предоставлении жилищной субсидии);
   • техническая документация на жилье.
6. Оценка жилья. Занимает от 3 до 5 дней. Ее лучше заказывать у одобренных банком оценочных организаций (можно оформить заявку в личном кабинете).
7. Сдача всех собранных документов и результатов оценки в банк.
8. Представленный пакет документов проверяется сотрудником банка и принимается окончательное решение по кредиту. Если по каким-то причинам жилье не удовлетворяет банк, то можно будет подобрать другое, но опять же придется платить за оценку. Во избежание таких отказов, лучше выбирать проверенное банком вторичное жилье на портале Домклик.
9. Документальное оформление сделки. После одобрения заявки менеджер приглашает покупателя-заемщика и продавца в банк, где происходит подписание договора купли-продажи и ипотечного договора.
10. Выдача кредита и одновременное зачисление средств на специальный счет либо внесение в банковскую ячейку. Сюда же вносится и сумма первоначального взноса.
11. Регистрация перехода права собственности по договору купли-продажи. Одновременно в реестр вносится запись об ипотеке. Возможна электронная регистрация, когда никому никуда ходить не придется, банк все делает сам в удаленном режиме. Но за эту услугу придется доплатить порядка 7-10 тыс.
12. Оформление страховки на жилье. Ее можно оформить в офисе банка и на портале Домклик.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Одним из обязательных условий получения ипотеки является наличие первоначального взноса. Если скопить деньги не получилось, есть несколько других вариантов:

1. Искусственное завышение стоимости квартиры. В предварительном договоре с продавцом указывается цена квартиры, увеличенная на размер первого взноса по ипотеке. После чего составляется расписка о передаче продавцу данной суммы. Этот документ и будет для банка своеобразным подтверждением внесения первоначального взноса.
2. Для первичного вложения в ипотечный кредит можно использовать различные государственные субсидии и выплаты (материнский капитал, госсубсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий, свидетельство о получении военнослужащим специального госзайма).
3. Нецелевой кредит под залог другой недвижимости, где не нужен первоначальный взнос. По такому кредитному продукту также можно получить солидную сумму, которую хватит на покупку недвижимости. Но это вариант для тех, у кого уже есть ликвидная недвижимость для передачи ее в залог банку.