Какие условия для приобретения Военной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека в Сбербанке, мужик сидит на сеновале в военной пилотке

Военная ипотека в Сбербанке относится к категории программ, которые направлены на определенную категорию граждан и предполагают получение помощи от государства при погашении кредита. Процедура оформления займа имеет существенные отличия, поэтому о ее нюансах и особенностях стоит иметь представление.

Условия и особенности военной ипотеки

Военная ипотека относительно недавно появилась на российском рынке банковских продуктов, но уже признана одним из эффективных инструментов государства для решения жилищных вопросов военнослужащих. В рамках программы можно получить целевой заём только на приобретение жилого объекта на рынке готового или строящегося жилья, погашение стоимости которого будет осуществляться за счет средств государственного бюджета.

Вопросы предоставления кредитов в рамках военной ипотеки сегодня контролируются специальной государственной структурой, получившей название ФГКУ «Росвоенипотека». Ведомство подконтрольно Министерству обороны РФ.

Особенностями кредитования военнослужащих в рамках льготной программы принято считать:

  • действие предложения только для участников НИС;
  • ежемесячное внесение платежей за счет государственных средств;
  • ограничение максимального объема займа установленной суммой;
  • отсутствие выдачи средств наличными, перечисление взносов на специальный счет.
Для подтверждения статуса участника НИС военнослужащий должен пройти определенную процедуру для получения свидетельства. Документ может быть получен только при выполнении определенных требований, перечень которых определен на законодательном уровне. В число основных критериев входит звание сотрудника, продолжительность службы в рядах Российской армии и иные ограничения временного характера. Основные положения проекта социальной направленности определены в ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

После вступления в ряды участников НИС на счет владельца ежегодно перечисляется определенная сумма. Величина взноса утверждается ежегодно высшими органами власти, поэтому не зависит от региона и места проживания военнослужащего, а так же  местонахождения приобретаемого объекта. По прошествии 3 лет с момента первого поступления, участник НИС вправе направить накопленную сумму на погашение первого взноса по ипотеке.

 

 

Плюсы и минусы предложения

Программа для военнослужащих позволяет определенным гражданам получить помощь от государства при приобретении жилья в ситуации недостаточности собственных сбережений. При соблюдении всех требований риск получения отказа минимален, а основные сложности чаще связаны с особенностями получения свидетельства об участии в НИС и разрешений от регулирующих органов.

Преимуществами льготной программы принято считать:

  • оплата долга государством;
  • четкая регламентация процедуры;
  • низкая процентная ставка;
  • гарантия выполнения государственных обещаний;
  • возможность получения при плохой кредитной истории;
  • отсутствие ограничения в части места расположения объекта;
  • отсутствие «подводных» камней.

Военная ипотека имеет длительный срок кредитования, в течение которого могут произойти непредвиденные ситуации.  В случае смерти военнослужащего и невыполнении условия о сроке службы в рядах армии, нагрузка по ипотечному кредиту в полном объеме возлагается на плечи родственников. Существуют определенные риски при увольнении заемщика, так как в этом случае придется возвращать государству суммы, за счет которых ранее погашался заём.

К минусам военной ипотеки относят длительность процесса и сложность процедуры. Такие программы имеются в крупных российских банках, поэтому на текущий момент предложение таких финансовых продуктов ограничено.  Стоимость недвижимости сегодня может превосходить объем финансирования, выделяемого участнику НИС. В такой ситуации для приобретения желаемого объекта заемщику придется вкладывать средства собственных сбережений.

Ставка и максимальная сумма по кредиту

Сегодня в Сбербанке для военнослужащих представлена программа «Военная ипотека», в рамках которой можно приобрести квартиру в новостройке или готовое жилье.

Под категорию последнего попадают:

  • стандартные квартиры;
  • таунхаусы;
  • частные дома с землей.

Преимуществом кредитования в Сбербанке считается возможность получения льготной процентной ставки, четкая регламентация процедуры, наличие удобных сервисов по удаленной подаче документов и расчета параметров кредитования.

Максимальная сумма займа в рамках программы для военных сегодня составляет 2 629 000 рублей, а договор может быть заключен на 20 лет. Базовый процент установлен на уровне 8,8%, но тенденцией последних лет в банковском секторе стало последовательное снижение ставок по целевым кредитам. Сумма первоначального взноса установлена на уровне 15%.

 

 

Основные этапы сделки

На первом этапе военнослужащему необходимо стать участником НИС. Для этого требуется подать рапорт командиру части и приложить к нему перечень обязательных документов. Пакет бумаг передается в Росвоенипотеку для рассмотрения и спустя 3 месяца ведомство выносит заключение о включении заявителя в реестр или отказе. Результатом положительного ответа  станет присвоение уникального регистрационного 20-значного номера участника и выдача свидетельства.

По прошествии 3 лет военнослужащий может приступать к подбору недвижимости и обращению в банк для получения кредита в рамках льготной программы.

В Сбербанке потребуется пройти следующие этапы сделки:

  1. Получение свидетельства о праве получения целевого займа;
  2. Отправка заявки при помощи сервиса ДомКлик;
  3. Получение решения банка;
  4. Сбор пакета документов и прохождение их проверки;
  5. Подписание договора, оценка и страхование недвижимости;
  6. Получение кредита и регистрация права владения.

В свидетельстве об участии в НИС должны быть указаны полная информация о военнослужащем, накопленный размер на счете и сумма ежемесячной субсидии. Такой документ имеет ограниченный период действия, поэтому с момента его получения потенциальному заемщику необходимо в течение 6 месяцев выбрать объект и пройти процедуру оформления ипотеки.

Одним из обязательных шагов сегодня выступает оценка приобретаемой на ипотечные средства недвижимости и ее страхование. За получением таких услуг рекомендуется обращаться в компании, имеющим аккредитацию банка. В этом случае не возникнет сложностей с проверкой документов и процесс кредитования будет завершен в максимально быстрые сроки.

Росвоенипотека подписывает договор после проверки всех документов и отсутствии претензий. После этого на специально открытый счет в банке перечисляется сумма первоначального взноса, а далее на него поступает ежемесячный взнос за счет средств государства.

Военная ипотека Сбербанка и расчет

Использовать средства индивидуального счета для погашения ипотечного кредита военнослужащий вправе спустя 3 года, начиная с момента вступления в ряды участников НИС. Уточнить накопленную сумму можно на официальном сайте Росвоенипотеки, предварительно пройдя регистрацию. Информация будет доступна после перехода по ссылке для формирования запросов и ввода последних 10 знаков полученного индивидуального номера.

В рамках программы в Сбербанке допустимо привлекать дополнительные источники финансирования в случае, если стоимость объекта недвижимости превышает лимитированную государством сумму.

В число допустимых входят:

  • средства личных сбережений;
  • остаток материнского капитала;
  • суммы субсидирования.
При привлечении дополнительных источников заемщик может использовать право получения налогового вычета в части потраченных собственных средств. Приобретаемое на условиях военной ипотеки жилье оформляется на участника НИС и не может быть передано родственнику или иному лицу в собственность до момента полного погашения займа.

Для получения параметров кредитования можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

Расчет проводится моментально после ввода следующих параметров:

  • вид программы;
  • стоимость объекта;
  • процент первого взноса;
  • длительность договора.

Минимальная сумма кредита в Сбербанке ограничена суммой в 300 000 рублей, а максимальная определяется как 85% от стоимости ипотечного объекта. При этом верхний порог определен в виде ограничения в 2,629 млн. рублей.

Срок рассмотрения заявки на получение займа по условиям военной ипотеки сегодня составляет 6 рабочих дней, а отсчет начинается со дня подачи пакета с полным приложением обязательных документов. Ежемесячное погашение предусматривает поступление платежей в размере 1/12 части  от суммы накопительного взноса военнослужащего, которая сегодня установлена Федеральным законом на год погашения займа.

 

 

Возможно ли рефинансирование

Программы по рефинансированию ипотечных кредитов недавно появились на российском рынке банковских продуктов, но уже большое количество граждан успели воспользоваться их преимуществами. Такие программы позволяют улучшить условия кредитования по ранее оформленных займам или объединить несколько обязательств для погашения в рамках одного договора.

Достоинствами инструмента рефинансирования принято считать:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы переплаты;
  • облегчение процесса погашения.
До некоторых пор рефинансирование было доступно только в рамках гражданской ипотеки, так как действующие стандарты Росвоенипотеки не предполагали такой возможности. Целесообразность такой процедуры многими ставилось под сомнения, так как остаток задолженности по целевому кредиту погашается за счет государства. На практике опасения действующих заемщиков имели под собой основания.

Возникновения задолженности перед банком и необходимость уплаты за счет собственных средств часто было связано со следующими обстоятельствами:

  1. Увольнение из рядов армии;
  2. Невыполнение условий в части срока службы;
  3. Превышение стоимости объекта суммы лимита.

Военнослужащий может обратиться за снижением процентной ставки в любой банк, но количество кредитных учреждений работающих с таким видом программ ограничено.

Последовательность действий предполагает следующее:

  1. Оформление заявления и получение одобрения выбранного кредитного учреждения;
  2. Согласование намерений с Росвоенипотекой, отвечающей за контроль расходов государственных средств;
  3. Проведение необходимых расчетов и согласование условий;
  4. Получение одобрения и необходимых бумаг от ведомства;
  5. Заключение нового договора ипотечного кредитования.
Причины отказа банка могут быть связаны с отсутствием целесообразности переоформления договора, что происходит в случае малого времени, оставшегося до момента полного расчета по кредиту. До завершения расчетов должно оставаться не менее года, а некоторые банки вступают к обсуждению только при сроке более года. Процедура согласования условий с ведомством и банком занимает много времени и сил, поэтому необходимо принять к учету все обстоятельства и требования банка. 

Ипотека военным пенсионерам

Условия программы для участников НИС не предполагают перечисления средств военнослужащим, которые вышли на пенсию. Сегодня возраст для лиц такой категории не является помехой для оформления целевых займов в рамках стандартных предложений, а многие банки готовы сотрудничать с такими гражданами.

Выход на пенсию в 45 лет дает возможность обладать несколькими источниками дохода, в том числе в виде пенсии, заработной платы при наличии трудоустройства и иных видов поступлений. Требования к бывшим военнослужащим стандартны и не отличаются от тех, которые предъявляются обычным заемщикам.

Основные правила предоставления ипотеки касаются следующих моментов:

  • соотношение доходов и суммы кредитования;
  • причины увольнения или ухода из армии;
  • стаж службы и наличие трудоустройства;
  • наличие других кредитов и обязательств.
В течение последних лет лидерами остаются Сбербанк и ВТБ 24, поэтому значительная часть выданных кредитов приходится на их долю. Преимуществом обращения в данные кредитные учреждения считается большой выбор банковских продуктов, выгодность и прозрачность условий, возможность получения консультаций и помощи при оформлении кредита. Широкая разветвленная сеть филиалов и подразделений позволяет оформить заём практически во многих регионах при условии соответствия заемщика и недвижимости предъявляемым требованиям.

Программа для военнослужащих в Сбербанке сегодня входит в число продуктов социальной направленности, при помощи которых участники НИС получили реальную возможность решить жилищный вопрос.  Банковский продукт отличается доступностью и выгодностью условий, а основные сложности связаны с особой процедурой оформления займа и необходимостью получения одобрения ведомства. После выхода на пенсию военнослужащие вправе рассчитывать на получение кредитных средств в рамках стандартных ипотечных программ на общих условиях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector