Ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2019, какие условия и как рассчитать

Взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье в нынешнем 2019 году возможно по нескольким программам. В статье рассмотрим, какие условия выдачи жилищного кредита нам предлагает банк, какое жилье возможно приобрести, изучим актуальный на сегодня список запрашиваемых документов.

Общие условия ипотечного кредитования

Каждая  ипотечная программа на вторичное жилье имеет свои особенности. Но общими условиями кредитования являются:

1. Кредит выдается на сумму от 300 тыс. руб., предельная сумма зависит от платежеспособности клиента (исключение, военная ипотека, где установлен лимит).
2. Срок кредитования от 1 до 30 лет (военная ипотека – 20 лет).
3. Первоначальный взнос не менее 10-15 % от  стоимости квартиры.
4. Жилье передается банку в залог до полной выплаты кредита.
5. Обязательная страховка квартиры.

Ипотека на готовое жилье

Вот какие ипотеки от Сбербанка на вторичное жилье представлены на официальном сайте:

1. Ипотека на готовые квартиры, куда также входят:
   • ипотека для молодой семьи.
   • ипотека + материнский капитал.
2. Ипотека для семей с детьми.
3. Военная ипотека на готовое жилье.

Ниже детально рассмотрим содержание каждой программы.

Кредит на готовое жилье

В рамках данного предложения банк выдает средства на покупку квартиры, дома или таунхауса на вторичном рынке жилья.

Кредит обусловлен следующими требованиями:

1. Выдаваемая сумма не менее 300 тыс. руб.
2. Возможно кредитование до 30 лет.
3. Банк выдает под залог только 85 % от стоимости жилья, остальные 15 % уплачиваются заемщиком самостоятельно. До 20 января 2020 года для своих клиентов действует акция, по которой банк может предоставить 90 % стоимости жилья, соответственно, первоначальный взнос уменьшается до 10 %.
4. Обязательное страхование имущества и передача его в залог банку.
5. Возможно привлечение троих созаемщиков. Второй супруг привлекается в любом случае, если нет брачного договора, по которому недвижимость остается в собственности приобретателя.
6. Проценты. Ставка 9,2% действует для клиентов банка, оформивших личное страхование. Ставка может увеличиться:
   • на 0,3 %, если квартира выбрана самостоятельно, без помощи банковского сервиса Домклик;
   • на 0,3%, если первичный взнос меньше 20 %;
   • на 0,5 %, если Сбербанк не является вашим зарплатным банком;
   • на 1%, в случае отказа от личного страхования.

Акция для молодых семей

Суть ее заключается в кредитовании на более легких условиях. Участниками акции могут быть:

• Супружеская пара в возрасте до 35 лет.
• Одинокий родитель (до 35 лет), проживающий с ребенком.

Правила предоставления кредита здесь те же самые, что и по обычной ипотеке на вторичку, но снижена ставка.  Основная ставка составляет 9,1 %. При подборе жилья с помощью сервиса Домклик (с отметкой «Скидка 0,3%») процент уменьшается до 8,8%. Здесь действуют те же самые надбавочные коэффициенты на случай, если первоначальный взнос меньше установленной величины, если вы отказались от личной страховки, или вы не являетесь зарплатным клиентом банка.

Ипотека с материнским капиталом

Сбербанк принимает материнский сертификат в качестве первоначального взноса. Для этого в банк передается сам документ и справка пенсионного органа о наличии на нем денежных средств. Условия ипотечного кредитования идентичны ранее перечисленным. Обычная процентная ставка — 9,2 %, а при условии попадания в акцию для молодых семей – 9,1 % либо 8,8%, в зависимости от способа выбора жилья (самостоятельно или через Домклик соответственно).

Можно ли взять кредит тем, кто работает неофициально

Сбербанк предоставляет возможность кредитования без официального подтверждения дохода.

Но для таких клиентов требования ужесточаются, а именно:

• Размер первоначального взноса повышается до 50 % от  стоимости жилья.
• Установлены верхние лимиты кредитования: 15 млн. руб. – для Москвы и С.- Петербурга, 8 млн. руб. – для остальных субъектов.
• Возраст такого заемщика на момент возврата ипотеки не должен быть больше 65 лет (вместо обычного условия о 75-летнем возрасте).
• Базовая ставка увеличивается на 0,8 %.

Семейная ипотека с господдержкой

В привычном понимании, вторичное жилье — это не новые квартиры, которые можно купить только у частных лиц. Но на самом деле, это жилье, на которое уже оформлено право собственности. Поэтому, формально, к вторичке можно отнести и вновь выстроенный дом, право собственности на который оформлено застройщиком.

Под льготную категорию попадают семьи, родившие второго и последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года.

Банковские требования по такой ипотеке:

1. Выдаваемая сумма от 300 тыс. до 6 млн. руб., а для Московской и Ленинградской областей – до 12 млн. руб.
2. Срок ипотеки – до 30 лет.
3. Первый взнос – 20 %.
4. Обязательна не только страховка недвижимости, но и личное страхование заемщика.
5. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
6. При рождении ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 года кредит можно оформить и после истечения основного срока, а именно до 01.03.2023 года.

Ипотека для военных

В наше время военнослужащие пользуются различными привилегиями, в частности, возможностью приобретения квартиры за счет государства.

Сбербанк предлагает военнослужащим специальную ипотеку на готовое жилье по следующим условиям:

• Заемщик является участником накопительно-ипотечной системы военнослужащих.
• Предельная сумма до 2 млн. 502 тыс. рублей.
• Срок – 20 лет.
• Первый взнос от 15 %.
• Выдача денег под 9,2 %.

Как рассчитать платеж

Еще до получения кредита потенциальный заемщик имеет возможность посчитать, сколько ему придется отдавать за ипотеку при тех или иных критериях (срок кредитования, размер первого взноса, отнесение к категории льготников и т.п.).

Как получить ипотеку на квартиру

Вот основные условия одобрения ипотечной заявки:

• Соответствие личности заемщика критериям банка.
• Сбор необходимого пакета документов.
• Выбор ликвидного жилья.

Какой заемщик нужен банку

Стать ипотечным клиентом Сбербанка можно в следующих случаях:

1. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита). Если не предоставлены документы о месте работы и доходе верхняя планка снижается до 65 лет.
2. Гражданство России.
3. Наличие регистрации по месту жительства.
4. Официальное трудоустройство (можно и без этого, но требования банка к таким клиентам жестче).
5. Платежеспособность.

Какие документы требует банк

При подаче заявки на ипотечный кредит заемщик должен предоставить:

• паспорт и второй личный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, СНИЛС);
• документы о семейном положении (подтверждающие нахождение в браке, наличие детей);
• справку о трудоустройстве и доходе (можно получить ипотеку и без этих документов, но на более кабальных условиях);
• документы по квартире (предварительный договор купли-продажи, правоустанавливающие документы, оценочный отчет);
• документы, подтверждающие существование первоначального взноса;
• материнский капитал со справкой пенсионного органа об остатке средств;
• свидетельство военнослужащего о праве на государственный жилищный займ.

Требования к ипотечному жилью

Вторичный рынок жилья весьма разнообразен, поэтому к нему предъявляются особые требования, а именно:

• Чем позже год постройки дома, тем лучше. Оптимальный вариант – постройки 70-х годов и младше.
• Степень износа дома не более 70 %.
• Материал строения (бетон и кирпич предпочтительнее дерева).
• Внешняя отделка дома.
• Наличие всех коммуникаций (свет, тепло, вода).
• Перепланировка должна быть узаконена.
• Отсутствие обременений.
• Благополучный район со сформированной инфраструктурой.

Ипотеку точно не дадут на аварийное и ветхое жилье, общежития, коммунальные комнаты, малогабаритные квартиры.

Дают ли ипотеку с нуля

Но есть несколько вариантов, где взять деньги на первый взнос:

1. Материнский капитал.
2. Определенным лицам положены жилищные субсидии, которые можно реализовать в ипотеку (молодые семьи, госслужащие, правоохранительные органы, военные и т.д.).
3. Взять обычный потребительский кредит.
4. Указать в договоре завышенную стоимость жилья (именно на размер первого взноса). Продавец, в свою очередь, пишет расписку, что получил от вас требуемую банком сумму взноса. Данный документ можно предоставить в банк в качестве подтверждения частичной оплаты стоимости квартиры.  Главное, уговорить пойти продавца на такую хитрость.

Сбербанк является одним из ведущих ипотечных банков нашей страны. Программы жилищного кредитования регулярно обновляются, появляются какие-то выгодные предложения и акции. Поэтому семьям, желающим улучшить жилищные условия, необходимо постоянно мониторить сайт банка.