Льготный период по ипотеке в Сбербанке: что это и как его оформить

Ипотечные каникулы в Сбербанке,самолет садится на посадку

Ипотечные каникулы в Сбербанке – это банковская услуга, предоставляемая ипотечным заемщикам, чье финансовое положение на конкретный период кредитования не позволяет исполнять обязательства по договору. Рассмотрим подробнее, в чем суть этой услуги и как ею воспользоваться.

Понятие ипотечных каникул

Итак, что такое ипотечные каникулы в Сбербанке? По сути, это льготный период по ипотеке, представленный в двух вариантах. Первый заключается в пересмотре порядка погашения кредита на определенный период времени. В результате заемщик получает возможность погашать ипотеку меньшими суммами и без начисления процентов.

Второй позволяет получить временную отсрочку, предусматривающую полное освобождение заемщика от исполнения обязательств на период, определенный кредитором.

При этом и в том, и в другом случае ипотечные каникулы имеют специфические особенности, обусловленные законодательством и политикой Сбербанка:

  1. Период действия каникул не может превышать 6 месяцев;
  2. В течение льготного периода банк приостанавливает операции по начислению штрафных санкций и процентов;
  3. На время действия ипотечных каникул заемщику запрещается совершать расходные операции по кредитным картам, оформленным в Сбербанке.

На каких условиях предоставляется услуга

Получить каникулы в Сбербанке может не каждый желающий, а только тот заемщик, который отвечает требованиям закона и внутреннему регламенту кредитной организации, в соответствии с которыми помощь подобного рода оказывается гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, например, в одной из следующих:
  1. Утрата основного источника дохода в связи с увольнением заемщика. В данном случае, вероятнее всего, кредитор будет учитывать вынужденное, а не намеренное увольнение с работы, например, в связи с сокращением штата, ликвидацией организации или болезнью.
  2. Присвоение заемщику первой либо второй группы инвалидности. Этот фактор практически всегда связан с потерей постоянного места работы и снижением уровня дохода.
  3. Временная невозможность осуществления трудовой деятельности по ряду причин актуальных для женщин в декрете, а также заемщиков, находящихся на амбулаторном или стационарном лечении сроком более 2 месяцев подряд.
  4. Значительное снижение величины дохода заемщика за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявления в банк. В данном случае кредитор учитывает снижение на более чем 30% по сравнению с величиной среднемесячного дохода заемщика за последние 12 месяцев. Кроме того, при таком снижении в следующие полгода платежи по ипотеке должны превысить половину нового дохода клиента.
  5. Изменения в семейном положении заемщика, повлекшие увеличение числа иждивенцев. Этот фактор также имеет ограничения. Кредитор принимает во внимание данную ситуацию, если в семье появились дети, инвалиды или подопечные лица, а доход заемщика в последние два месяца снизился более чем на двадцать процентов в сравнении с предыдущими двенадцатью месяцами. При этом в следующие полгода расходы по исполнению ипотечного обязательства должны превысить 40% от среднемесячного дохода за два месяца, в которых наблюдается его снижение.

 

 

Помимо оценки на наличие явных признаков ухудшения платежеспособности заемщика, при рассмотрении заявки Сбербанк проверяет заявителя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  • Величина выделенных в рамках ипотечного кредитования средств не превышает пятнадцати миллионов рублей;
  • Приобретенное на заемные средства жилье является единственным местом проживания заемщика и его семьи;
  • Клиент ни разу не обращался в банк с подобным заявлением.

Как подтвердить право на каникулы

Разумеется, ни один банк, а тем более Сбербанк, не станет рассматривать заявку о предоставлении ипотечных каникул без подтверждающих право на их получение документов. В этой связи возникает вопрос, какие документы нужны для ипотечных каникул?

Сбербанк обязывает заемщика одновременно с письменным заявлением предоставить пакет документов, включающий:

  • Паспорт заемщика;
  • Официальное разрешение залогодателя, если таковым выступает иное лицо;
  • Выписка их ЕГРП, подтверждающая то, что ипотечная недвижимость является единственным жильем заемщика;
  • Документы, подтверждающие нахождение заемщика в сложной жизненной ситуации, например, один или несколько из следующего перечня:
    • Свидетельство о рождении или усыновлении (при рождении ребенка или официальном усыновлении (удочерении) сироты);
    • Документ об установлении опеки над кем-либо из родственников или членов семьи;
    • Справка, выданная органами Медико-социальной экспертизы о присвоении заемщику или члену его семьи группы инвалидности;
    • Листок нетрудоспособности (при прохождении лечения, а также при уходе в отпуск по беременности и родам);
    • Справка формы 2-НДФЛ, содержащая сведения о величине дохода заемщика за текущий и предшествующий годы;
    • Заверенная копия или оригинал трудовой книжки с приложением справки из Службы занятости о постановке заемщика на учет (при увольнении с работы).

Алгоритм действий заемщика

Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.

Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.

В отделении Сбербанка заемщику выдадут специальный бланк- требование, в который нужно будет внести основные сведения, необходимые для рассмотрения заявки. К заполненному заявлению прилагается пакет документов и все это передается специалисту кредитной организации. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более недели, после чего в случае принятия положительного решения обсуждаются условия предоставления каникул.

 

 

Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.

Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:

  • Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
  • Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.
При получении отказа важно тщательно проанализировать его причину. И если законных оснований нет, решение отделения кредитной организации можно обжаловать вышестоящему руководству Сбербанка. В крайнем случае, когда ипотечные каникулы не могут стать выходом из сложившегося положения, кредитор посоветует обратиться с заявлением о реструктуризации ипотеки.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector