Ипотечные каникулы в Сбербанке – это банковская услуга, предоставляемая ипотечным заемщикам, чье финансовое положение на конкретный период кредитования не позволяет исполнять обязательства по договору. Рассмотрим подробнее, в чем суть этой услуги и как ею воспользоваться.
Понятие ипотечных каникул
Итак, что такое ипотечные каникулы в Сбербанке? По сути, это льготный период по ипотеке, представленный в двух вариантах. Первый заключается в пересмотре порядка погашения кредита на определенный период времени. В результате заемщик получает возможность погашать ипотеку меньшими суммами и без начисления процентов.
Второй позволяет получить временную отсрочку, предусматривающую полное освобождение заемщика от исполнения обязательств на период, определенный кредитором.
При этом и в том, и в другом случае ипотечные каникулы имеют специфические особенности, обусловленные законодательством и политикой Сбербанка:
- Период действия каникул не может превышать 6 месяцев;
- В течение льготного периода банк приостанавливает операции по начислению штрафных санкций и процентов;
- На время действия ипотечных каникул заемщику запрещается совершать расходные операции по кредитным картам, оформленным в Сбербанке.
На каких условиях предоставляется услуга
- Утрата основного источника дохода в связи с увольнением заемщика. В данном случае, вероятнее всего, кредитор будет учитывать вынужденное, а не намеренное увольнение с работы, например, в связи с сокращением штата, ликвидацией организации или болезнью.
- Присвоение заемщику первой либо второй группы инвалидности. Этот фактор практически всегда связан с потерей постоянного места работы и снижением уровня дохода.
- Временная невозможность осуществления трудовой деятельности по ряду причин актуальных для женщин в декрете, а также заемщиков, находящихся на амбулаторном или стационарном лечении сроком более 2 месяцев подряд.
- Значительное снижение величины дохода заемщика за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявления в банк. В данном случае кредитор учитывает снижение на более чем 30% по сравнению с величиной среднемесячного дохода заемщика за последние 12 месяцев. Кроме того, при таком снижении в следующие полгода платежи по ипотеке должны превысить половину нового дохода клиента.
- Изменения в семейном положении заемщика, повлекшие увеличение числа иждивенцев. Этот фактор также имеет ограничения. Кредитор принимает во внимание данную ситуацию, если в семье появились дети, инвалиды или подопечные лица, а доход заемщика в последние два месяца снизился более чем на двадцать процентов в сравнении с предыдущими двенадцатью месяцами. При этом в следующие полгода расходы по исполнению ипотечного обязательства должны превысить 40% от среднемесячного дохода за два месяца, в которых наблюдается его снижение.
Помимо оценки на наличие явных признаков ухудшения платежеспособности заемщика, при рассмотрении заявки Сбербанк проверяет заявителя на соответствие следующим обязательным требованиям:
- Величина выделенных в рамках ипотечного кредитования средств не превышает пятнадцати миллионов рублей;
- Приобретенное на заемные средства жилье является единственным местом проживания заемщика и его семьи;
- Клиент ни разу не обращался в банк с подобным заявлением.
Как подтвердить право на каникулы
Сбербанк обязывает заемщика одновременно с письменным заявлением предоставить пакет документов, включающий:
- Паспорт заемщика;
- Официальное разрешение залогодателя, если таковым выступает иное лицо;
- Выписка их ЕГРП, подтверждающая то, что ипотечная недвижимость является единственным жильем заемщика;
- Документы, подтверждающие нахождение заемщика в сложной жизненной ситуации, например, один или несколько из следующего перечня:
- Свидетельство о рождении или усыновлении (при рождении ребенка или официальном усыновлении (удочерении) сироты);
- Документ об установлении опеки над кем-либо из родственников или членов семьи;
- Справка, выданная органами Медико-социальной экспертизы о присвоении заемщику или члену его семьи группы инвалидности;
- Листок нетрудоспособности (при прохождении лечения, а также при уходе в отпуск по беременности и родам);
- Справка формы 2-НДФЛ, содержащая сведения о величине дохода заемщика за текущий и предшествующий годы;
- Заверенная копия или оригинал трудовой книжки с приложением справки из Службы занятости о постановке заемщика на учет (при увольнении с работы).
Алгоритм действий заемщика
Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.
Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.
Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.
Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:
- Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
- Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.
Загрузка...
