Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Причины отказа в ипотеке, человек сидит в пещере с костром

Причины отказа в ипотеке в большинстве случаев предсказуемы и ясны. Банк о них по разным причинам умалчивает толи, стремясь сохранить своё лицо, толи, боясь обидеть заёмщика. Как правило, эти причины связаны с личностью заёмщика, его социальным статусом,  выбором объекта в качестве залога, его прошлом.

Основные причины отказа в ипотеке в 2019 году

Ответить на вопрос, почему не дают ипотеку всем подряд можно, лишь перечислив основные причины отказа в ипотеке.

  1. Плохая кредитная история. В рамках рассмотрения заявки банк проверяет, в том числе, сведения об исполнении потенциальным заёмщиком ранее заключенных кредитных договоров. Просрочки в исполнении прошлых заёмных обязательств на срок свыше 90 дней могут сыграть злую шутку в настоящем;
  2. Ошибки или неточности в документах. Некорректное содержание каких-либо значимых для принятия решения по заявке сведений может повлечь отказ в выдаче кредита.
  3. Долги в бюджет. Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД и налоги могут явиться самостоятельным основанием для отказа в выдаче кредита, равно как и наличие судимости.
  4. Неуверенность и замешательство заёмщика в разговоре с кредитным специалистом могут повлечь отказ в одобрении заявки на кредит.
  5. Подделка документов. Стремясь соответствовать требованиям банка, нерадивые заёмщики порой представляют поддельные документы о доходе. Неправдивые сведения, как правило, не выдерживают проверки банка, и заёмщик получает отказ в выдаче кредита,  попадает в чёрный список неблагонадёжных заёмщиков, рискуя не получить одобрение заявки ни в одном крупном банке.
  6. Состояние здоровья соискателя. Сведения о наличии неизлечимых заболеваний, длительном нахождении на лечении в стационаре, беременность могут повлечь отказ в ипотеке.
  7. Неудачный выбор объекта кредитования. Банк, являясь залогодержателем по договору ипотеки и лицом, обладающим преимущественным правом на удовлетворение своих требований от продажи залога, напрямую заинтересован в ликвидности объекта. Банк откажет в выдаче кредита на приобретение ветхого, аварийного жилья, жилья под снос, помещений с не узаконенными перепланировками.
  8. Несоответствие системе скоринга. Заёмщик не набрал необходимое количество балов при проведении банком общего анализа на соответствии клиента своим требованиям.
  9. Трудовая нестабильность – частая смена места работы, стаж на последнем месте менее полугода, фриланс, деятельность ИП с использованием упрощённой системы налогообложения.
  10. Наличие дополнительных кредитов в объёме, затрудняющем оплату взносов по ипотеке.
  11. Недостаточный доход.
  12. Нехватка средств на первый взнос.
  13. Личные качества заёмщика. Например, банку не внушает доверия заёмщик в возрасте 35+ не находящийся в зарегистрированном браке; разведённый заёмщик с алиментными обязательствами и так далее.
  14. Невозможность проверить сведения, указанные в заявке – невозможность дозвониться, отсутствие организации или руководителя по адресу, указанному в заявке.

 

 

Что делать если банк отказал

После отказа в выдаче кредита, заёмщик может попытаться направить заявки в другие банки, использовать потребительское кредитование, заключить кредитный договор от другого имени. А может подать повторную заявку через несколько месяцев (1-3). Для более продуктивного рассмотрения повторной заявки необходимо исправить ошибки первоначальной заявки и привести ранее предоставленные сведения в порядок.

Есть несколько способов подкорректировать кредитную историю:

  • Получить кредитную карту и пополнять её;
  • Взять займ в микро-финансовой организации и погашать без просрочек;
  • Взять кредит и погашать без просрочек;
  • Погасить имеющиеся долги;
  • Открыть вклад и пополнять. Для ещё большей надёжности вклад можно открыть в том банке, в который подаётся заявка;
  • Подтвердить уважительность причин просрочки – предоставить в бюро кредитных историй справки из медицинского учреждения; документы по командировке и т.п.

Пересмотреть вариант выбранного для ипотеки жилья и убедиться в его соответствии требованиям банка:

  • Жильё должно находиться в городе или ближайшем пригороде, в котором работает филиал/отделение выбранного банка;
  • Дом должен быть построен не раньше 1965 г.;
  • Выбранное для ипотеки жильё должно быть благоустроенной квартирой или частным домом с земельным участком;
  • В квартире/доме должны быть отдельная кухня и санузел, проведена холодная вода и электричество;
  • Юридическая чистота недвижимости: отсутствие обременений и зарегистрированных людей.

Для того чтобы убедить банк в собственной платёжеспособности необходимо:

  1. Предъявить  документы, подтверждающие право собственности на владение транспортным средством либо другой недвижимостью, с готовностью передать их в залог  на время ипотеки;
  2. Предъявить документы на право собственности денежных средств или  на денежные средства на вкладе;
  3. Обеспечить участие поручителя, созаёмщиков,
  4. Оплатить более высокий первоначальный взнос.

В целях обеспечения гарантированного результата заёмщик может обратиться к кредитному брокеру. Помощь кредитного брокера неоценима в случае неосведомлённости заёмщика о порядке подачи заявки, чрезмерной занятости заёмщика и при наличии отказа в предоставлении кредита.

Ответить на вопрос как не получить отказ по ипотеке достаточно просто. Заёмщик должен соответствовать требованиям банка, не иметь других долгов, в том числе кредитных и перед государством. Заёмщик должен предоставить достоверные и проверяемые сведения о доходе, размер которого примерно в полтора-два раза превышает ежемесячные расходы по ипотеке, сведения о трудоустройстве на последнем месте свыше полугода.

 

 

Отказ ипотеки в Сбербанке

Наиболее распространённое основание для отказа в согласовании ипотеки в Сбербанке – несоответствие требованиям банка. Претендовать на ипотеку от Сбербанка могут граждане России старше 21 года, официально трудоустроенные и проработавшие на последнем месте более полугода. Общий трудовой стаж идеального заёмщика Сбербанка составляет один год и более за последние пять лет согласно записям в трудовой книжке. Этот заёмщик обладает достаточными финансовыми возможностями и возможностью погасить кредит до достижения 75-летнего возраста.

Заёмщику могут отказать в предоставлении кредитных средств, в Сбербанке, после одобрения заявки при выборе недвижимости несоответствующей целям кредита. Сбербанк представляет несколько ипотечных программ с различными условиями на конкретный вид недвижимости. Например, приобрести строящееся жильё можно на кредитные средства под 7,3% годовых, готовое жильё – под 8,8% годовых. Построить  жилой дом можно с использованием кредитных средств Сбербанка под 10% годовых, а построить жилой дом под ключ в пределах Москвы, Московской и Липецкой областей – под 10,9% годовых.

Отказ ипотеки в ВТБ24

ВТБ24, как правило, отказывает по нескольким основаниям: предоставление не всех требуемых документов, нестабильные или непрозрачные доходы заёмщика, доход заёмщика таков, что его большая часть будет уходить на обслуживание кредита; предоставление ложной информации.

Приемлемый для банка уровень дохода заёмщика зависит от места рассмотрения заявки на ипотеку. В крупных городах жильё дороже и уровень дохода соискателя должен быть выше, в любом случае платежи по кредиту должны составлять менее 40% от получаемого дохода. Главный акцент кредитной комиссии ВТБ24 ставится на стабильности и неизменности дохода заемщика, нежели его размере.

Аналогичной политики придерживаются и другие крупные кредитные организации, специализирующиеся на ипотечном кредитовании. В Россельхозбанке не согласуют ипотеку по основаниям, являющимися существенным для отказа в Сбербанке и ВТБ24.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector