Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке, дом, калькулятор,деньги

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке зависит от множества обстоятельств, и каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке. Для получения ответа достаточно изучить нормы действующего законодательства в части необходимости заключения таких договоров и ознакомиться с правилами банка.

Понятие и необходимость страхования

Сегодня существует два вида страхования, а одним из главных их отличий выступает вопрос обязательности заключения договора. Обязательным является оформления соглашения со страховой организацией в отношении объекта недвижимости, который выступает в рамках договора залоговым имуществом. Такое требование предписано нормами действующего законодательства. Без наличия такого документа банк не вправе кредитовать клиента, так как подобное действие расценивается как нарушение правил.

В число стандартных страховых случаев обязательного страхования входят:

  • пожар;
  • затопление;
  • выявление дефектов строения;
  • ситуация взрыва бытового газа;
  • противоправные действия других лиц.
В договоре прописываются все чрезвычайные ситуации, которые могут быть отнесены к страховым случаям. При их наступлении расходы по устранению последствий ложатся на организацию, с которой был заключен договор. Обязательное страхование дает банку и владельцу уверенность в том, что в течение действия соглашения имущество будет сохранено в целости и сохранности.

Добровольное страхование предполагает выбор, поэтому договор заключается только с согласия клиента. Сегодня существует большое количество программ, рассчитанных на предотвращения последствий неблагоприятных событий.

В число востребованных и популярных входит страхование:

  • жизни и здоровья;
  • потери трудоспособности;
  • титула.

Первые два вида призваны защитить заемщика и его семью в случае наступления непредвиденных ситуаций, которые способны привести к невозможности погашения кредита. При признании случая страховым, задолженность по ипотеке будет погашена за счет средств страховщика. На практике большинство компенсаций связаны со смертью основного заемщика, признанием его нетрудоспособным из-за серьезной болезни или вследствие несчастного случая. При этом обстоятельства гибели не должны быть следствием действий страхователя, а проблем со здоровьем  у гражданина не было до заключения договора или он не знал о них.

Титульное страхование позволяет гражданам получить дополнительную гарантию в том, что после покупки не возникнут проблемы, связанные с претензиями третьих лиц на квартиру. Судебные разбирательства часто связаны с делами о признании нарушения прав бывших владельцев, недееспособных или несовершеннолетних лиц. Титульные договора призваны защитить добросовестных приобретателей, направлены на защиту от непредвиденных ситуаций основного заемщика и возврат займа кредитору.

 

 

Можно ли отказаться при получении кредита

По действующим правилам заемщик должен заключить только договор обязательного страхования, а от остальных видов услуг он вправе отказаться. Насильно поставить подпись в соглашении гражданина никто не может, но многие банки склоняют клиентов к принятию решения о сотрудничестве со страховой организацией иными способами.

Кредитные организации прибегают к тактике предложения базовой ставки, на которую могут рассчитывать клиенты при определенных условиях.

В Сбербанке в рамках стандартных программ для приобретения объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке такое возможно при выполнении следующих условий:

  1. Заключение договора страхования жизни и здоровья;
  2. Покупка квартиры с использованием сервиса Domclick.ru либо выбор объекта, участвующего в специальной акции;
  3. Наличие статуса участника «зарплатного» клиента или предоставление справки о зарплате;
  4. Внесение первоначального взноса в объеме не менее 20%.
За невыполнение каждого из перечисленных пунктов предполагается надбавка, а самая большая в размере 1% действует при отказе заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья в соответствии со всеми требованиями банковской организации. С учетом высоких цен на недвижимость такое повышение процентной ставки по кредиту чревато существенной переплатой за пользование заемными средствами.

Заемщик вправе отказаться от добровольного страхования, но при этом стоит быть готовым к повышению ставки по кредиту. Размер такой надбавки в различных банках может отличаться, поэтому перед подачей заявки необходимо обратить внимание на такой нюанс внимание. Большинство банков работают с проверенными страховыми организациями, список которых можно уточнить у кредитора. Такая информация позволит ознакомиться с расценками и примерно подсчитать расходы на оплату их услуг, оценить выгодность вариантов получения кредита.

Страховка оформлена: возможные действия после ее получения.

Действующее законодательство позволяет заемщику прибегнуть к возможности отказа от страховки по кредиту, но сделать это можно только в течение первых 14 дней с момента оформления займа. Такой срок называется «периодом охлаждения», а нарушение организациями установленных правил позволяет клиентам обращаться в суд для признания действий незаконными. Положительные решения дают возможность рассчитывать на взыскание неустойки и компенсации за моральный вред.

Судебная практика говорит о том, что истец может по таким делам получить сумму в 2 или 3 раза превышающую сумму первоначальной страховки. Большое количество отказов и отсутствие добровольного согласия фирм расторгнуть соглашения объясняется тем, что из 10 граждан до конца доходят всего 2—3 человека. Страховщики в такой ситуации прибегают к разумной тактике, возвращая деньги только самым настойчивым и решительным клиентам.

По прошествии большего времени рассчитывать на возврат средств по страховке можно в следующих ситуациях:

  • досрочное погашение кредита;
  • признание договора недействительным;
  • обращение в судебные инстанции.

Некоторые организации в договорах предусматривают возможность возврата страховых сумм при досрочном погашении кредита. Нередко подобные требования заканчиваются разбирательствами в суде, а ответчики пытаются минимизировать суммы. Аргументами выступают отсылки к административным расходам, оплате агентских вознаграждений банку и иным затратам. Заемщики после погашения задолженности вправе требовать возврата сумм согласно условиям договора.

Доказывание факта «навязывания» банками услуг спустя несколько недель или месяцев после заключения договора страхования сегодня связано с большими сложностями и практически бесперспективно. Документы составляются грамотными юристами, а клиент добровольно ставит подпись, соглашаясь на все условия предоставления кредита. В связи с этим практикующие юристы рекомендуют внимательно знакомиться с пунктами, оценивая каждый из них на предмет возможных последствий.

 

 

Как отказаться от страховки

Жестких требований к оформлению заявления об отказе от страховки не установлено, поэтому документ может быть заполнен от руки или напечатан. При его оформлении необходимо использовать точную информацию из договора.

Обязательными для указания считаются следующие сведения:

  • полное наименование страховой организации;
  • данные страхователя и его контактные данные;
  • указание наименования документа «заявление о расторжении»;
  • реквизиты заключенного договора, в том числе номер и дата;
  • сумма оплаченной премии и способ ее возврата;
  • подпись и дату составления документа.

В основной части заявления необходимо указать требование о возврате средств и определить способ их перечисления. Гражданин вправе выбрать безналичный расчет или остановиться на варианте выплаты из кассы. К документу следует приложить договор страхования, квитанцию об уплате страховой премии и иные подтверждающие сделку документы.

Нюансы отказа от страхования: через год и более

Договор страхования должен действовать в течение всего периода кредитования, поэтому на второй год и до момента полного погашения займа должник должен помнить о необходимости пролонгации документа.  Если подобного действия не последует, то банк вправе пересмотреть размер ставки, но условия и права на проведения таких действий определены условиями ипотечного соглашения.

Оформить договор можно в страховой компании, которая обладает аккредитацией данного кредитного учреждения. Общий перечень организаций насчитывает сегодня несколько десятков компаний. Все они прошли проверку, поэтому клиентам нет оснований для сомнения в репутации, надежности и платежеспособности организаций.

Пролонгация договора страхования при кредитовании в Сбербанке может быть осуществлена при помощи следующих вариантов:

  1. Обращение в офис компании, в которой ранее оформлялся договор;
  2. Оформление онлайн-способом, используя официальный портал страховщика;
  3. Привлечение услуг банка как посредника при личном визите;
  4. Отправка документов через специальные сервисы банка.

Если речь идет о добровольном титульном страховании, то подобные договора обычно заключаются на определенное время. На третий год условия подобных соглашений еще распространяются, а на более длительное время они продлеваются в редких случаях.

После заключения ипотечного договора отказ от добровольной страховки возможен в течение «периода охлаждения», длительность которого сегодня ограничена 14 днями. В значительной части случаев заемщики соглашаются на сотрудничество со страховыми организациями, так как в такой ситуации они могут рассчитывать на более низкий размер процентной ставки. Избежать неприятных последствий и разочарований поможет внимательное изучение подписываемых бумаг и знание прав заемщика.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector