Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остаются прежними, однако, клиентов больше интересуют ставки по протечным кредитам, льготные программы и общие условия кредитования. О том, под какой процент и на каких условиях будет выдавать ипотеку крупнейший банк страны в следующем году, поговорим ниже.
Что изменится по ставкам
В первую очередь потенциальных заемщиков волнуют ставки, которые будет применять Сбербанк в следующем году в рамках ипотечных продуктов. И здесь по заверениям аналитиков плохих сюрпризов быть не должно, учитывая то, что в 2019 году ставки по ипотеке в Сбербанке изменились в сторону уменьшения ни один раз.
На текущий момент базовая ставка по ипотеке в Сбербанке стартует с отметки в 9,6 %, а в рамках специальных ипотечных программ минимальная ставка составляет 6,5 %. Помимо этого, кредитная организация предлагает ипотечные продукты, предусматривающие льготное кредитование заемщиков под небывало низкий процент. В данном случае речь идет о многодетных семьях, имеющих возможность приобрести жилье в новостройке, оформив льготный кредит под 6 % годовых.
Какие прогнозы на будущее
Надо сказать, что в следующем году Сбербанк не только сохранит действующие программы, но и дополнит их перечень новыми. Так, например, в 2020 году планируется запуск таких продуктов, как сельская ипотека, процентная ставка по которой будет варьироваться от 0,1 до 3 % годовых и ипотека под сниженный процент в рамках партнерских программ с застройщиками, получатели которой смогут сами выбрать ставку по кредиту.
Изменятся ли требования к заемщикам
Каких-либо заявлений об изменении требований к заемщикам либо основных условий ипотечного кредитования со стороны Сбербанка не поступало, а это значит, что в будущем году перечень общих требований останется прежним. Сейчас на величину ставки по ипотечному кредиту, оформляемому в Сбербанке, большое влияние оказывают критерии, по которым кредитор оценивает потенциального заемщика.
Тем не менее, основными требованиями, предъявляемыми к заемщикам Сбербанка, остаются следующие:
- Возраст заемщика, который на момент выдачи кредита должен составлять не менее 21 года, а на момент окончательного расчета с кредитором не более 65 лет (в отдельных случаях – 75 лет).
- Гражданство РФ как у заемщика, так и других участников сделки, например, у созаемщиков или поручителей. Кроме того, наличие гражданства РФ обязательно для детей заемщика, если последний обращается в банк с целью оформления или погашения ипотеки в рамках специальных программ, предусматривающих оказание мер господдержки. Так, например, чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом или получить субсидию на погашение ипотечного кредита, после появления в семье новорожденного ребенка возникает право на получение помощи от государства, в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.
- Наличие прописки. При этом кредитор рассматривает кандидатов как с постоянной, так и с временной регистрацией.
- Наличие у заемщика трудового стажа. Рассчитывать на одобрение кредита могут лица, у которых стаж работы на последнем месте составляет не менее 6 месяцев. Общий стаж не менее года за прошедшие пять лет. Работающим пенсионерам потребуется стаж не менее 3 месяцев и общий стаж не менее полугода.
- Платежеспособность клиента. Это одно из основных требований, на которое опирается банк при рассмотрении заявки. Данное понятие вмещает в себя целых два критерия. Это наличие стажа и источника дохода. При этом зарплатные клиенты Сбербанка получают преимущество, так как величину их заработка легко отследить по выписке с лицевого счета. Таким заемщикам необязательно подтверждать доход и наличие необходимого стажа. А кроме того, Сбербанк предлагает специальные продукты для зарплатных клиентов, позволяющих оформить кредит на более выгодных по сравнению с общими условиях.
- Хорошая кредитная история. Это требование не уступает по значимости предыдущему, так как показывает не только степень добросовестности клиента, но и раскрывает его возможности. Нужно отметить, что кредитная организация оценивает данный критерий как один из наиболее важных. В этой связи при наличии испорченной кредитной истории шансы заявителя резко снижаются, даже если это постоянный клиент или работник Сбербанка.
Помимо основных, обозначенных выше, условий кредитор выдвигает ряд дополнительных требований, не являющихся обязательными, но влияющих на результат рассмотрения заявки.
К таковым можно отнести следующие:
- Вовлечение в кредитные отношения сторонних лиц. Созаемщики и поручители при оформлении ипотеки в Сбербанке требуются не всегда, однако, в рамках отдельных программ наличие дополнительных гарантий играет решающую роль. Так, например, заемщик, имеющий небольшой доход и привлекающий в качестве созаемщика официального супруга, может рассчитывать на то, что кредитор учтет доход обоих супругов и на основании этого одобрит большую сумму кредита. Привлечение поручителя напротив не влияет на величину одобренной суммы, но сам факт поручительства повышает вероятность одобрения ипотеки.
- Величина дохода заемщика. Этот фактор напрямую влияет на величину кредитного лимита. Оценивая доход клиента, кредитор рассчитывает величину ежемесячного платежа, которую заемщик сможет погашать, сохраняя общую платежеспособность и не нанося значительного ущерба бюджету семьи. Понятие необходимый доход не имеет конкретного размера. Многое будет зависеть от величины основного заработка, наличия дополнительных источников дохода, а также стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ориентировочно расходы на погашения ежемесячного платежа не должны превышать 40-50 % от совокупного дохода семьи, следовательно, чем выше доход заемщика, тем большую сумму кредита ему одобрят.
Условия кредитования в Сбербанке
Так в 2020 году общие условия ипотечного кредитования будут включать следующие:
- Величина минимального первоначального взноса составит не менее 15 % от стоимости кредитуемого объекта. При этом Сбербанк по-прежнему допускает погашение первоначального платежа за счет средств маткапитала;
- Процентная ставка в зависимости от выбранного заемщиком продукта будет варьироваться в пределах от 5 до 11,2 % годовых;
- Минимальный период кредитования составит год, максимальный будет достигать 30 лет;
- В зависимости от стоимости недвижимости и соответствия заемщика предъявляемым требованиям, последний может получить кредит от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
- Передача в залог кредитуемого объекта недвижимости;
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика в рамках отдельных программ, например, при кредитовании участников НИС (военная ипотека). Кроме того, если заемщик заключает такой договор в течение всего периода кредитования, он может получить скидку в части процентной ставки. К примеру, в рамках льготной ипотеки для семей с детьми при наличии договора личного страхования Сбербанк кредитует под 5 % годовых вместо предусмотренных в таких случаях 6 %.
Это основные условия. Стоит также упомянуть и о возможностях, которые открываются перед заемщиками в 2020 году. Во-первых, Сбербанк сохраняет все ранее действовавшие программы с господдержкой такие, как ипотека с материнским капиталом, военная ипотека, социальная ипотека для работников бюджетной сферы, ипотека в рамках госпрограммы «молодая семья», а также льготная ипотека с господдержкой для семей с детьми под 6% годовых.
Загрузка...
