Ипотека для моряков в Сбербанке – сравнительно новый, можно даже сказать инновационный продукт ипотечного кредитования, позволяющий гражданам, несущим службу на военных и гражданских судах приобрести жилье на особых условиях. Рассмотрим, какие требования выдвигает кредитор в рамках ипотечного кредитования и какие преимущества имеются у этого продукта.
Что такое ипотека для моряков
Понятие ипотека для моряков подразумевает две формы кредитования, одна из которых предусмотрена для моряков, служащих в рядах российского флота (так называемая военная ипотека), а вторая — для кредитования гражданских моряков (граждан, работающих в большинстве своем на судах, принадлежащих иностранным компаниям).
Военные моряки вправе стать участниками программы НИС на тех условиях, что и служащие сухопутных войск. При этом условия кредитования будут соответствовать общим требованиям, предусмотренным в рамках военной ипотеки.
Несколько иначе складывается ситуация с гражданскими моряками, которые до определенного момента в принципе не имели возможности получить ипотечных кредит. Обусловлено это тем, что работники иностранных гражданских судов не в состоянии подтвердить факт трудоустройства и получения денежного вознаграждения за труд.
В текущем году ипотеку для моряков можно найти в Сбербанке, где в качестве подтверждения факта получения дохода заемщик вправе использовать выписки со счетов. ВТБ пошел дальше и предоставил возможность оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода.
На каких условиях предоставляет кредит Сбербанк
Претендовать на получение ипотеки в Сбербанке вправе любой моряк, являющийся гражданином РФ, независимо от того, под флагом какой страны он ходит в плавание. Кроме того, данная категория заемщиков имеет возможность оформить ипотеку в валюте, что является большой редкостью на сегодняшний день.
В перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщикам из числа моряков, работающих на иностранных судах, Сбербанк включил следующие:
- Оформление договора страхования на приобретаемый объект, согласно положениям которого выгодоприобреталем будет выступать не заемщик, а кредитор.
- Если заемщик состоит в официальном браке, в качестве созаемщика должен быть привлечен второй супруг. Причем платежеспособность супруга-созаемщика в данном случае роли не играет. Дополнительно банк рекомендует найти еще одного кандидата на роль созаемщика из числа платежеспособных родственников или членов семьи.
Требования и программы
Какие условия кредитования предусмотрены для моряков? Не считая специфических требований, условия кредитования максимально приближены к общим, что предполагает:
- Предельно допустимый период погашения кредита, не превышающий 30 лет;
- Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85 % от стоимости приобретаемого объекта;
- Возрастное ограничение в пределах от 21 года (на момент подачи заявки) до 75 лет (на дату окончательного расчета);
- Регулярное поступление заработной платы на счет заемщика в последние полгода;
- Период осуществления трудовой деятельности на судне не менее 6 месяцев за последний год.
При этом Сбербанк предлагает клиентам из категории гражданских моряков оформить ипотеку:
- для покупки вторичного жилья или новой квартиры у аккредитованного банком застройщика по ставке от 13 до 15 % годовых;
- для покупки дачного или загородного дома по ставке от 14 до 15 %;
- для строительства жилого дома по ставке от 14,5 до 15,5 %;
- для приобретения гаража или машиноместа по ставке от 13,5 до 15,5 %.
Надо сказать, что, учитывая снижение базовых ставок по ипотеке в 2019 году, кредит можно оформить и по более низким ставкам, многие из которых уже действуют в рамках отдельных ипотечным программ. По заявлению главы Сбербанка Г. Грефа базовая ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году достигла 9,3 %. Помимо этого, так же, как и обычным заемщикам, гражданским морякам доступны программы с использованием средств материнского капитала и «молодая семья».
В рамках программы НИС разрешается приобрести жилье военным морякам.
При этом основные условия кредитования военнослужащих состоят в следующем:
- Участие в программе не менее 3 лет на дату подачи заявки;
- Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 45 лет, а на момент оформления кредита составлять не менее 21 года;
- Максимальный период кредитования не более 20 лет;
- Действующая базовая ставка по военной ипотеке в Сбербанке снижена до 9,2 %;
- Приобрести можно как старое, так и строящееся жилье;
- Максимальная сумма кредита ограничена суммой в 2 502 000 рублей;
- Величина первоначального взноса не менее 15 %;
- Обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья военного моряка.
Как оформить ипотеку морякам
В целом ипотека для моряков практически не отличается от обычной ипотеки, однако, есть некоторые отличия в части ее оформления. Рассмотрим, какие нужны документы и порядок получения кредита.
Начнем с документации. Итак, наряду с заявкой служащий гражданского морского флота должен предоставить:
- свой паспорт и паспорта иных участников сделки, например, созаемщиков;
- удостоверение работника морского флота;
- справку, подтверждающую факт трудоустройства на конкретном судне (выдается обычно компанией-посредником, занимающейся поиском кадров);
- документ, подтверждающий факт осуществления трудовой деятельности у конкретного владельца судна за предшествующие подаче заявки полтора года;
- диплом служащего флота (при наличии такового);
- выписку со счета заемщика, содержащую сведения о перечислении заработной платы от работодателя (наименование отправителя средств должно соответствовать наименованию работодателя).
Общий алгоритм оформления и выдачи кредита будет включать следующие этапы:
- Выбор кредитора, предоставляющего ипотеку морякам (например, Сбербанк или ВТБ);
- Поиск подходящего для приобретения объекта;
- Получение одобрения кредитора;
- Страхование объекта покупки и подписание кредитного соглашения;
- Госрегистрация документов;
- Перечисление средств продавцу;
- Оформление и регистрация закладной.
Плюсы ипотеки для моряков в Сбербанке
В отличие от военных гражданских моряков больше волнует вопрос, какие преимущества кредитования в Сбербанке? В первую очередь это сам факт предоставления ипотеки, так как большинство банков отказываются кредитовать моряков по причине невозможности официально подтвердить доход, место работы и наличие стажа. И здесь важно отметить, что Сбербанк – один из первых банков, который пошел навстречу морякам и сократил до минимума пакет необходимых для выдачи кредита документов.
Ну и наконец, не стоит сбрасывать со счетов такое преимущество, как возможность дистанционного совершения ряда операций, в частности по передаче документов на регистрацию, отслеживанию состояния кредита, а также осуществлению платежей в режиме онлайн через личный кабинет клиента.