Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, мама с ребенком запускает мыльные пузыри

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и других крупных кредитных учреждениях стало возможным благодаря разработке и введения в действие проекта социальной направленности, в рамках которого российские семьи сегодня могут получить поддержку от государства. Использование средств сертификата для покупки недвижимости предполагает прохождения определенной процедуры, а знания нюансов позволит упростить процесс построения отношений с банком.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом?

Впервые понятие «материнский капитал» было введено в обиход в 2007 году, представляя собой меру государственной поддержки россиян. Владельцы сертификата получают право расходования средств на цели, которые прямо определены законодательством.

На субсидию вправе рассчитывать семьи после рождения второго ребенка либо факта его усыновления, а действие социальной программы продлено до 2021 года. На текущий момент родители вправе рассчитывать на финансовую поддержку в размере 453 026 рублей.

Одним из возможных направлений расходования средств семейного сертификата выступает ипотечное кредитование, а использованные такого варианта позволяет заемщикам снизить кредитную нагрузку.

По действующим правилам материнский капитал может быть направлен на погашение:

  • ранее оформленной ипотеки;
  • вновь взятого жилищного займа;
  • погашение первоначального взноса.

Преимуществом использования сертификата для погашения ипотеки считается отсутствие необходимости выжидания трехлетнего срока. За счет средств материнского капитала можно погасить аванс, начисленные проценты или основную задолженность по кредиту. Запрещается использовать остаток для расчета по штрафам и пеням, связанным с несвоевременным погашением займа.

Процедура использования средств материнского капитала жестко регламентирована, а для возможности использования остатка владелец сертификата обязан получить разрешение от контролирующего органа. Сегодня в таком качестве выступает ПФ, а одобрение возможно при предоставлении полного пакета документов и отсутствии претензий со стороны специалистов организации.

Как взять кредит: порядок действий

На первом этапе необходимо выбрать кредитную организацию для будущего сотрудничества, определиться с основными параметрами займа и типом приобретаемого жилья. Ориентиром могут выступать предложения крупнейших российских банков, в линейке которых можно найти варианты для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Последовательность действий при желании использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки:

  • подготовка документов для ПФ;
  • обращение за получением разрешения;
  • получение одобрения банка;
  • подбор недвижимости;
  • заключение кредитной сделки;
  • регистрация права владения.

Перечень документов для предоставления в ПФ стандарты, но могут незначительно отличаться от обстоятельств распоряжения материнским капиталом. Если заявление подает представитель, то дополнительно требуется предоставление доверенности. Решение выдается специалистами ПФ, законодательно ли  проведение такой процедуры.

Какие документы необходимы

Для приобретения квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала необходимо получение разрешения от ПФ, которое подтвердит возможность использования остатка для погашения займа. Сегодня существует возможность электронной записи для получения услуги, что позволяет заявителям экономить время и планировать визит.

В список документов для получения возможности расходования средств семейного капитала входят следующие бумаги:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы о рождении детей;
  • брачное свидетельство;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор купли-продажи;
  • нотариальный документ о выделении доли;
  • выписка из ЕГРН.

Одним из обязательных условий выступает подтверждение намерений родителей выделить долю владения каждому члену семьи. Документ заключается в письменном виде и заверяется нотариально. Размер владения для каждого собственника определяется индивидуально, но, согласно действующим рекомендациям, общая его стоимостная оценка должна быть примерно равна материнскому капиталу.

Сотрудники ПФР рассмотрят заявление в течение 30 дней, после чего организация направит уведомление о принятом решении. Оно может заключаться в одобрении или отказе в части возможности использования средств для погашения ипотечного кредита. Способ получения зависит от варианта подачи документов, в число которых сегодня входит обращение в отделение ПФР, МФЦ или использование возможностей личного кабинета.

 

 

Отзывы действующих заемщиков

На рынке финансовых услуг сегодня представлено большое количество банков, в линейке которых имеются предложения с участием материнского капитала. Значительная часть российских граждан предпочитают обращаться за ипотечным кредитом к лидерам, в число которых традиционно входит Сбербанк и ВТБ.

Преимуществами такого выбора считается:

  • надежность и безопасность сделки;
  • отсутствие «подводных» камней;
  • прозрачность договорных условий;
  • выгодные процентные ставки.

Клиенты рекомендуют обращать внимание на возможности снижения ставки и предложения от застройщиков. Максимально выгодные условия получают участники зарплатных проектов и сотрудники партнеров банка.

Дополнительная выгода в виде снижения стандартной ставки может быть получена при помощи следующих возможностей:

  • заключение договора личного страхования;
  • использование варианта удаленной подачи документов;
  • привлечение сервиса безопасных расчетов.

Некоторые банки готовы снижать ставку определенным категориям граждан, поэтому перед оформлением рекомендуется выяснить о наличии таких возможностей. Преимуществом станет принадлежность к категории молодых семей или «надежных» клиентов.

Действующие заемщики отмечают, что процедура использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования сегодня достаточно прозрачна и понятна. Для снижения риска отказа и возможности выбора из большего количества предложений рекомендуется подать несколько заявок в различные банки, а в результате отдавать предпочтение наиболее выгодному варианту.

При покупке жилья на вторичном рынке рекомендуется заранее предупреждать продавцов о планах использования заемных средств и сертификата. Некоторые собственники не готовы сотрудничать на подобных условиях, а неожиданный срыв сделки чреват потерей времени и окончанием срока действия разрешительных документов.

Как рассчитать платеж

Сегодня на сайте практически каждого кредитного учреждения присутствуют инструменты, позволяющие быстро рассчитать основные параметры кредита.

Определяющими для расчета выступают следующие критерии:

  • вид недвижимости;
  • длительность кредитования;
  • сумма заемных средств;
  • принадлежность к льготной категории;
  • наличие сборов и комиссий.

При анализе расчетов и оценке собственных финансовых возможностей стоит учитывать, что данные графика являются предварительными, поэтому точные цифры ежемесячных платежей уточняются при подписании договора.

Потенциальным заемщикам следует внимательно относиться к изучению содержания документа, так как условия стандартных договоров некоторых банков предполагают удержание комиссий за оформление и обслуживание кредита, сборы за перечисление средств и осуществления иных транзакций.

 

 

Как гасить кредит

Погашение кредита средствами материнского капитала предполагает целевое расходование средств, то есть деньги выделяются на приобретение конкретного вида недвижимости. Не все объекты подходят под требования банка, поэтому с условиями программы рекомендуется ознакомиться заранее. В договоре всегда прописывается схема погашения, которая в большинстве случаев предполагает аннуитетный способ расчета, то есть внесение платежей ежемесячно равными способами в течение всего срока действия кредита.

Средства материнского капитала предполагают следующие особенности:

  1. Целевое использование, с возможностью погашения первого взноса, процентов или основного тела кредита;
  2. Безналичное проведение расчетов;
  3. Перечисление средств со специального счета.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать ряд нюансов, существующих в отношении оплаты первого взноса и начисленных процентов. Большинство кредитных организаций требуют внесения определенной части аванса за счет средств собственных сбережений, так как выполнение таких требований свидетельствует о благонадежности клиента и его способности придерживаться финансовой дисциплины. Погасить штрафы за несвоевременное внесение платежей средствами сертификата не получится, поэтому следует придерживаться утвержденного графика платежей.

Поддержка государства в виде выделения средств материнского капитала для многих российских семей выступает дополнительным стимулом, позволяющим принять решение о целесообразности оформления жилья в ипотеку. Процедура использования субсидии имеет четкую регламентацию, а привлечение сервисов удаленной подачи документов и безопасных расчетов значительно упрощают процесс построения взаимоотношений с контролирующими органами и банками.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector