Можно ли взять ипотеку в декрете часто интересуются семьи, которые решились на оформление займа, но не уверены в возможности получения кредита. Подобный вариант решения вопроса с жильем возможен, но для его использования необходимо знать об особенностях таких ипотечных программ.
Дадут ли ипотеку, если жена в декрете
В законодательстве и в правилах банковских организаций об условиях предоставления кредита нет прямых указаний на то, что беременным или находящимся в декрете женщинам невозможно получить ипотеку. Практика же показывает, что вероятность получения отказа в подобной ситуации достаточно велика. Связано такое положение вещей с тем, что забота о ребенке требует значительных финансовых затрат, что существенно повышает нагрузку на семейный бюджет.
Помимо этого, ситуация часто осложняется следующими моментами:
- имеется ограниченный источник поступлений денежных средств либо он вовсе отсутствует;
- всегда существует риск невозврата на предыдущую работу и сложность поиска новой;
- после рождения первенца многие пары испытывают психологические трудности, что чревато риском развода.
Нахождение в декрете не накладывает запрет на получение кредита, клиент должен соответствовать определенному набору требований.
Возможны следующие варианты:
- Оформление ипотеки на мужа и получение супругой статуса созаемщика;
- Использование механизма брачного договора, согласно которому муж выступает основным заемщиком;
- Обращение упрощенной процедуры получения кредита в рамках программы «по двум документам»;
- Привлечение поручителей или созаемщиков, что рассматривается банком в качестве дополнительного гаранта возврата кредита;
- Внесение значительной суммы первоначального взноса или предоставление залога.
Каждый из этих способов имеет определенные преимущества и недостатки. Наиболее распространенным случаем считается оформление ипотеки на мужа и привлечение жены в качестве созаемщика. Для этого супругам необходимо иметь хорошую историю кредитования и достаточный уровень дохода. Если платежи по ипотеке не превысят 40%, то с большой долей вероятности одобрение от банка будет получено и особых сложностей не возникнет.
Получение ипотеки с созаемщиком
Механизм привлечения созаемщика сегодня используется довольно часто. При таком варианте граждане повышают свои шансы на одобрение ипотеки, что действует и в отношении женщин, которые находятся в декретном отпуске или самостоятельно воспитывают ребенка. Если супруги находятся в браке, то статус созаемщика партнеру присваивается автоматически.
Для женщины в декрете привлечение к сделке с банком дополнительных участников повышает шансы на получение одобрения от банка.
В этом случае можно получить следующие преимущества:
- снизить риск отказа;
- повысить сумму выданного кредита;
- ускорить процесс одобрения заявки;
- получить более лояльные условия кредитования.
При привлечении созаемщика банк учитывает общие доходы участников процесса, поэтому такие программы оптимальны при недостаточности объема собственных поступлений. Количество привлекаемых лиц оговаривается условиями договора, но обычно их число не превышает пяти. Часто в роли созаемщиков выступают близкие родственники или знакомые, которые берут на себя ответственность и риски по оформленному ипотечному кредиту.
Дадут ли матери одиночке под залог
Проблема получения ипотечного кредита матерями-одиночками связана с существующими особенностями расчета семейного бюджета. Решение об одобрении кредита в большей части основывается на показателе дохода на одного человека. В случае воспитания ребенка только женщиной такое значение в большинстве случаев оказывается более низким по сравнению с полной семьей. Если количество детей достигает двух и более, то вероятность на одобрение кредита снижается в разы.
Предоставляемое обеспечение должно отвечать следующим требованиям:
- иметь достаточную ликвидность, которая со временем не снижается;
- объект не должен находиться под обременением или под арестом;
- пользоваться спросом для возможности быстрой реализации при необходимости;
- соответствовать перечню правил в части физического износа и иных характеристик;
- принадлежать заемщику либо третьим лицам, принимающим участие в процессе заключения договора.
Некоторые банки сегодня готовы принимать в качестве залога по кредиту земельные участки и транспортные средства. Доли в квартире в качестве дополнительного обеспечения принимают лишь ограниченное количество организаций. При рассмотрении варианта с залогом стоит учитывать, что обязательно потребуется проведение его оценки. Помимо расходов на услуги специалиста по определению рыночной стоимости объекта в значительной части случаев необходимы затраты на страхование.
Особенности получения под мат капитал
Сегодня материнский капитал способен существенно облегчить процедуру получения кредита и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Владельцам сертификата дается возможность выбора варианта использования ценного документа, а наиболее часто граждане выбирают возможность снижения задолженности по ипотечным займам.
Средства государственной поддержки гражданами могут быть использованы следующими способами:
- внесение в качестве первоначального взноса;
- оплата основного тела кредита;
- погашение процентов.
Особенность использования материнского капитала заключается в том, что в процедуре получения заемных средств в обязательном порядке предполагается участие Пенсионного Фонда. Организация следит за целевым расходованием средств и выдает разрешение на использование остатка. Подобный документ считается обязательным в рамках ипотечных программ с погашением задолженности за счет сертификата. Средства государственной поддержки не выдаются «живыми» деньгами, поэтому предполагается только безналичная форма взаиморасчетов.
Как оформляется ипотека в декрете в Сбербанке
Сбербанк традиционно входит в число лидеров по числу выдаваемых кредитов, что обусловлено несколькими факторами. Многие граждане доверяют кредитной организации, которая длительное время работает в сфере финансовых услуг и имеет отличную репутацию. Клиенты получают возможность выбора из большого количества кредитных продуктов и индивидуальный подход, что важно для женщин в декрете.
В целом процесс кредитования для мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком аналогичен стандартной процедуре одобрения и оформления кредита.
Процесс состоит из следующих этапов:
- выбор ипотечной программы;
- изучение требований к заемщику;
- анализ состава документов;
- оценка собственных возможностей;
- подача заявки удобным способом;
- ожидание решение банка.
Заявку на кредит можно подать традиционным способом, то есть при посещении подразделения Сбербанка. Такой вариант имеет ряд преимуществ, так как в этом случае можно лично получить у специалистов полный объем консультации на интересующие вопросы. Все большее количество граждан предпочитает использовать электронный сервис подачи документов, так как вариант позволяет просто и быстро оформить заявку.
В среднем заявка на кредит в Сбербанке подлежит рассмотрению от 1 до 3 дней, а после ее одобрения клиент может приступать к сбору пакета бумаг и оформлению договора. Перечень необходимых документов напрямую зависит от вида выбранного ипотечного продукта, наличия созаемщиков или поручителей, использования материнского или иных видов сертификатов.
Условия, требования и банки
Ставки по программам с участием материнского капитала в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Исключение составляют социальные проекты с участием дополнительного субсидирования за счет государственных средств. Если по ранее оформленному кредиту заемщик допустил начисление пеней и штрафов, то за счет материнского капитала такие долги погасить будет невозможно.
Идеальным клиентом для банков выступает заемщик с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 до 65 лет, обладающий возможностью подтвердить хороший уровень доходов справкой о зарплате. В случае декретного отпуска последнее сделать невозможно, поэтому благонадежность и возможность погашения кредита доказываются иными способами.
В число принимаемых банками аргументов входит:
- наличие во владении ценного имущества;
- обладание дополнительными источниками поступлений;
- внесение существенной суммы первого взноса;
- привлечение созаемщиков либо поручителей.
В рамках каждой программы действует определенная базовая ставка, которая может незначительно изменяться в зависимости от ряда факторов. Сегодня ее размер в среднем варьируется в пределах 10—12%. Если супругам нет 35 лет, то они могут воспользоваться более лояльными условиями кредитования по предложениям «молодая семья». На снижение ставки вправе рассчитывать граждане с хорошей кредитной историей и клиенты, на счете которых ежемесячно наблюдается движение средств.
Ипотека сегодня считается реальным и быстрым инструментом, позволяющим решить жилищный вопрос. Воспользоваться преимуществами кредитования сегодня могут женщины в декрете, способные убедить банк в своей платежеспособности и надежности как клиента.
Загрузка...
