Переуступка прав по ипотеке Сбербанка или иного российского банка часто применяется в ситуациях, когда в силу жизненных обстоятельств заемщик принимает решение передать свои обязательства по кредиту другому лицу. Такая сделка имеет определенные особенности, знания о которых могут помочь избежать ошибок и правильно оформить все документы.
Особенности переуступки прав по ипотеке другому лицу
Действующие правила позволяют заемщику передать свои права и обязательства по ипотечному кредиту другому лицу. Именно такое действие имеется в виду, когда речь заходит о переуступке прав по ипотеке. Для прохождения подобной процедуры необходимо получение согласия банка и гражданина, который готов будет выступить в качестве нового должника.
Необходимость использования инструмента переоформления часто обусловлена следующими обстоятельствами:
- развод супругов;
- утрата трудоспособности;
- потеря основного источника доходов;
- рост нагрузки на семейный бюджет;
- желание избавиться от ипотечного объекта;
- смена места жительства.
Процедура переуступки предполагает заключение контракта, заверенного подписями бывшего и нового собственника залогового имущества. Условия кредитования могут оставаться прежними или незначительно изменяться, что определяется достигнутыми с банком договоренностями.
Требования к новому заемщику
Перед выдачей кредита любой клиент банка проходит обязательную проверку. Кредитной организации необходимо получить уверенность в том, что с гражданином можно сотрудничать и его финансовое положение позволит в полном объеме погасить задолженность.
Перезаключение договора возможно только при соответствии соискателя следующим требованиям:
- стабильность материального положения;
- наличие постоянного места работы;
- хорошее качество кредитной истории;
- отсутствие фактов криминального прошлого;
- низкий показатель закредитованности;
- удовлетворение возрастным критериям.
Большинство банков сегодня работают с клиентами в возрасте от 21 до 65 лет. Нижняя граница обусловлена тем, что молодые люди часто не имеют постоянного источника дохода и многие из них проходят обучение в образовательных учреждениях. У них нет опыта в планировании расходов и распределении средств. Люди преклонного возраста отличаются хорошей финансовой дисциплиной, но нередко имеют проблемы со здоровьем и основным источником поступлений для них выступает пенсия.
Уступка прав требования по ипотеке с ДДУ
Сегодня у потенциальных заемщиков есть возможность приобрести готовую недвижимость или жилье в строящемся доме. Второй вариант часто более выгоден с финансовой точки зрения, так как квартиры на этапе строительства характеризуются меньшей стоимостью, а после сдачи дома в эксплуатацию и дальнейшей продажи владельцы могут получить существенную прибыль.
Переуступка прав по договору ДДУ позволяет получить выгоду действующему заемщику, а к минусам относится более длительное время оформления документов и высокие риски таких сделок по сравнению с обычной продажей.
В число основных угроз входит:
- банкротство застройщика;
- нарушение законодательных норм;
- многократная переуступка прав;
- вероятность оспаривания договора.
Приобретение недвижимости в строящемся доме предполагает прохождение процедуры подписания договора о долевом участии, а источником поступающих средств, для оплаты жилья нередко выступает ипотечный кредит. При этом право требования по соглашению разрешено переуступать другому инвестору.
Особенностями такой процедуры принято считать:
- необходимость переоформления документов;
- уведомление застройщика о проводимых действиях;
- обязательность регистрации сделки в Россреестре;
- возможность проведения до сдачи здания в эксплуатацию.
Перечень документов для проведения переуступки зависит от конкретной ситуации. В пакет бумаг для оформления сделки входит:
- договор долевого участия;
- квитанции для подтверждения оплаты недвижимости;
- согласие от застройщика, если имеется задолженность;
- разрешение на переуступку от партнера по браку;
- одобрение банка, выдавшего кредитные средства;
- выписка из ЕГРП.
Уведомление застройщика о переуступке необходимо, когда покупатель внес только часть стоимости за приобретаемую недвижимость. Документ составляется в простой письменной форме, а для исключения недоразумений рекомендуется использовать отправку документов заказным письмом.
Варианты решения при разводе
При разводе супруги часто вынуждены решать вопросы раздела нажитого имущества и находить компромиссы в части взятых кредитных обязательств. Партнер по браку при оформлении ипотеки всегда выступает созаемщиком, что накладывает на него определенные обязательства. Если основной заемщик не может своевременно вносить платежи, то банк вправе требовать погашения от другого участника ипотечного договора.
Возможными способами решения проблемы также выступают:
- Досрочное закрытие оставшейся задолженности;
- Погашение займа в равных долях;
- Оплата в соответствии с судебным решением;
- Поиск покупателя и продажа недвижимости с согласия банка;
- Отказ от выплат и выставление квартиры на торги.
Переуступка прав без закладной может быть проведена только с согласия обоих супругов и банка. В такой ситуации кредитной организации не важно, кто из бывших партнеров будет в дальнейшем погашать заём, но требования к достаточности дохода и соответствия требованиям остается. Решение вопроса о кредитных обязательствах без участия кредитора возможно только при получении судебного постановления, которое выступит основанием для переоформления документов и изменения существенных условий договора.
Действия с закладной
Действующее законодательство позволяет залогодержателю осуществлять уступку прав по ипотеке третьим лицам, если в договоре нет прямых указаний на запрет подобных действий. Сегодня такой инструмент позволяет привлекать кредитным учреждениям новые средства, используя в дальнейшем для выдачи новых займов. Закладные выступают своеобразными «активами», а уступку прав часто осуществляют небольшие банки, нуждающиеся в получении дополнительных источников финансирования для осуществления своей деятельности.
Передача прав осуществляется посредством указания в документе имени нового владельца, которому после осуществления процедуры будут принадлежать права требования.
Процесс связан со следующими особенностями:
- имеет четкую законодательную регламентацию;
- требует соблюдения правил документального оформления;
- предполагает смену реквизитов для внесения платежей;
- условия кредитования не подлежат изменению.
Межбанковская сделка с закладной проводится без личного участия заемщика. Кредитор должен в письменном виде оповестить должника о решении проведения процедуры переуступки прав.
Сбербанк и иные финансовые организации неохотно идут на изменение договора и основного заемщика, так как подобные действия всегда влекут риски и требуют определенных затрат.
Загрузка...
