Что такой целевой ипотечный кредит и его условия в 2019 году

Целевой ипотечный кредит интересует тех клиентов, у кого четко сформирована потребность в недвижимом имуществе. Данный банковский продукт позволяет получить заем на выгодных условиях.

Что это такое целевой ипотечный кредит

Целевое кредитование предполагает предоставление денежных средств на конкретные цели. В отношении недвижимости это может быть:

Покупка:

• Индивидуального жилого дома.
• Квартиры в новостройке.
• Квартиры на вторичном рынке.
• Земельного участка, например, под ИЖС.
• Объекта, который будет реконструирован или отремонтирован.

Рефинансирование ипотеки в текущем или другом банке.

В рассматриваемом случае банку требуется предоставить документы, подтверждающие использование заемных средств в заявленных целях.

Ипотека в России в 2019 году: условия и процентная ставка

Условия предоставления ипотечных кредитов разняться. Ниже приводятся некоторые из них:

1. Период выплаты кредита может составлять от 1 года до 30 лет.
2. Ипотека подразумевает залог недвижимого имущества – приобретаемого или уже имеющегося.
3. Процентная ставка чаще всего попадает в диапазон 10-14 %.
4. Первоначальный взнос. Чем он больше, тем выгоднее условия кредитования. Минимальный порог составляет 10% от общей стоимости недвижимости.
5. Страхование. Объектом может выступать сам приобретаемый объект и/или жизнь и здоровье заемщиков. Что именно подлежит указанному процессу каждый банк решает сам. Отсутствие страховки увеличивает процентную ставку на 1-2%.
6. Поручительство. При оформлении целевой ипотеки не требуется в обязательном порядке, поручители могут привлекаться по желанию клиента.
7. Ежемесячный платеж. Рассчитывается индивидуально и зависит от суммы и срока кредита, размера первоначального взноса, величины процентов.

Требования к заемщикам

Требования предъявляются и к самим потенциальным заемщикам, такие как:

1. Возрастные ограничения. Трудно получить заем человеку младше 21 года, пенсионного и предпенсионного возраста, когда срок окончания действия договора приходится на 65 лет и более.
2. Кредитная история. Значительно уменьшают шансы на одобрение просроченные платежи по прошлым займам, судебные разбирательства по данному вопросу.
3. Гражданство. На территории нашей страны приветствуется российский паспорт.
4. Официальное трудоустройство. Доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ либо по форме банка или работодателя. В случае регистрации гражданина как индивидуального предпринимателя предоставляется соответствующая декларация.
5. Трудовой стаж. Специалисты банка анализируют не только наличие заработка, но и время работы на текущем месте и трудовую историю. Подавать заявку на кредит рекомендуют по прошествии как минимум полугода с момента последнего трудоустройства при условии, что до этого работодатель менялся не чаще, чем раз в год.
6. Получение согласие супруга. При оформлении кредита на одно из людей, состоящих в браке, требуется письменное одобрение данных действий другим.

Что будет с ипотекой в 2019 году

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Ответ на поставленный вопрос не может быть одинаковым для всех жителей нашей страны. Решение во-многом зависит от потребности в жилье или улучшении условий проживания, материального состояния семьи.

Ситуация по процентной ставке меняется каждый месяц, поэтому «поймать» самые выгодные условия очень сложно. Перед принятием решений необходимо взвесить все плюсы и минусы приобретения квартиры в ипотеку, произвести расчет вариантов от разных банков.

Ипотека на строительство дома

Многие банковские организации предлагают кредит на строительство жилья. Сбербанк имеет целевой ипотечный кредит под залог недвижимости. Но для этого продукта нельзя произвести предварительный расчет с помощью калькулятора. Для этого необходимо обратиться к специалисту банка.

Процедура оформления целевой ипотеки

Процесс оформления целевой ипотеки не отличается от обычной и состоит из следующих шагов:

1. Формирование потребности заемщика, то есть какой объект планируется к приобретению – квартира в новостройке или вторичном рынке, построенный индивидуальный жилой дом и тому подобное.
2. Изучение предварительных условий различных банков и расчет вариантов.
3. Выбор кредитора. Обратиться за предложением рекомендуется в несколько банков и остановиться на том, который предложит наиболее подходящие условия.
4. Сбор необходимых документов. Как правило, прилагают копии паспортов заемщиков,  созаемщиков, поручителей,  свидетельств о рождении детей и регистрации брака, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки, документ, подтверждающий размер дохода (справка по форме 2-НДФЛ, декларация, справка по форме банка или работодателя), а также анкеты, бланк которой разрабатывает кредитная организация.
5. Направление в банк заявки с приложением необходимых документов.
6. Получение ответа от потенциального кредитора, при положительном решении и удовлетворенности в предложенных условиях переходят к следующему шагу.
7. Поиск объекта недвижимости для покупки и получение заключения оценщиков. Обычно банки имеют хотя бы одну специализированную организацию в качестве партнеров. Допускается заказать отчет об оценке и в иной компании с соответствующими допусками.
8. Заключение договора купли-продажи объекта недвижимости. Продавцом может выступать как физическое лицо, так и юридическое, например, застройщик.
9. Страхование приобретаемого объекта и/или жизни и здоровья заемщиков.
10. Заключение договора ипотечного кредитования. В нем прописываются все условия взаимодействия между банком и клиентов.
11. Регистрация перехода права собственности на купленную недвижимость с обременением в виде залога у банка. В некоторых случаях, как уже упоминалось, может быть заложено другое имущество клиента.

В большинстве случае при отсутствии собственного жилья или необходимости улучшения жилищных условий семья знает, какой тип объекта планирует приобрести. Целевой кредит больше всего подходит в описанной ситуации. В любом случае перед оформлением ипотеки требуется сравнить варианты по различным продуктам в нескольких банках и подобрать наиболее подходящий себе.