Ипотека Сбербанка для многодетных семей под 6% в 2020 году

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, мама сидит с тремя детьми на полянке и обнимает их

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выступает одним из продуктов кредитной организации, в рамках которого российские граждане могут решить жилищный вопрос. Особенность предложения заключается в получении помощи от государства при погашении займа, поэтому стоит узнать об имеющихся возможностях и особенностях оформления кредита.

Что представляет собой ипотека многодетным семьям в  6 % Сбербанк

Программа Сбербанка относится к категории социальных проектов, которые субсидируются государством и направлены на определенную категорию граждан. Сегодня принять участие в программе и воспользоваться льготными условиями по ставке 6% могут молодые семьи, у которых в 2018 году либо позже родился второй или следующий ребенок. Правило распространяется и на детей, появление которых в семье связано с решением об усыновлении.

На момент разработки проекта действие социальной программы было рассчитано до 2021 года включительно, но уже на тот момент можно было предположить с большой долей вероятности, что льготный период будет продлен.

Преимуществом программы считаются следующие моменты:

  • низкая ставка процента;
  • возможности для изменения базовой ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • отсутствие запрета на использование средств материнского капитала;
Программа льготного кредитования впервые была запущена в 2018 году по указу президента, а за период с февраля по декабрь было выдано 4 500 ипотечных займов. Условия предложения позволяют получить кредит по ставке 6%, а разницу между установленным и рыночным значением компенсирует государство.

О чем говорит новый закон?

На ежегодном собрании в феврале 2019 года президент выступил с очередным посланием. Было отмечено, что за семейной ипотекой обратилось небольшое количество граждан, поэтому следует установить льготный размер процентной ставки на весь период действия кредитного договора. В апреле было подписано постановление, узаконившее единый процент в течение всего срока погашения займа. Ранее он был ограничен 3 годами при рождении второго ребенка и 5 годами в случае появления третьего.

В ипотечные программы были внесены и другие существенные изменения, направленные на популяризацию кредитных инструментов и повышение их доступности для населения.

Важными стали следующие нововведения:

  1. В сельских районах Дальневосточных регионов жителям разрешено использование семейной ипотеки на приобретение вторичного жилья у физлиц при условии рождения ребенка в 2019 году;
  2. Граждане получили возможность рефинансирования по льготной ставке кредитов, полученных в рамках иных программ;
  3. Субсидирование стало возможно для семей, количество детей в которых достигло 4-х и более;
  4. Увеличен срок действия льготной программы кредитования для российских многодетных семей, предполагающий субсидирование со стороны государства.
Подобные изменения стали возможны благодаря выделению из бюджета дополнительных средств, общий объем которых оценивается в 9 млрд. рублей. Ранее, при рождении 4-го ребенка семья не могла рассчитывать на льготные условия кредитования, что было устранено после введения изменений. Большим плюсом для действующих заемщиков стало получение возможности рефинансирования ранее оформленных кредитов по ставке 6%.

 

 

Условия и процентная ставка по кредиту.

Условия  ипотеки по льготной ставке диктуются нормами действующего законодательства и внутренними правилами банка. Сегодня воспользоваться предложением приобрести жилье на заемные средства под 6% могут российские семьи, в которых после 2018 года родился ребенок, ставший вторым или следующим.

Дополнительно предъявляются следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возможность предоставление требуемого пакета документов;
  • соблюдение требований к приобретаемому жилью;
  • оформление займа в рублевом эквиваленте.

Приобрести недвижимость с получением льготной ипотеки можно только у юридического лица, выбрав вариант в новостройке или заключив договор ДДУ. В отношении оформленных кредитов для рефинансирования договор должен быть заключен не позднее 2018 года. В рамках ипотечного кредитования допускается погашение средствами материнского капитала.

За счет сертификата возможно оплатить:

  • первоначальный взнос;
  • начисленные проценты;
  • основное тело кредита.
Сбербанк сегодня предъявляет к заемщикам стандартные требования, касающиеся возраста и общей продолжительности трудового стажа. Рассчитывать на одобрение могут  граждане от 21 года. Стаж работы за 5 лет не менее одного года, а на последнем месте не менее полугода. Супруга или супруг выступает в статусе созаемщика при отсутствии заключенного брачного договора, который предусматривает особые режимы владения и распоряжения приобретаемой в ипотеку недвижимости.

По условиям Сбербанка молодые семью вправе рассчитывать на следующие условия предоставления ипотеки:

  • объем кредитования — 12 млн. рублей;
  • минимальная сумма — от 300 рублей;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • ставка процента — от 5%;
  • длительность договора — от года до 30 лет.

В Сбербанке условия программы для молодых семей предусматривают заключение двух договоров страхования. Необходимым условием считается оформление соглашения об обязательном и личном страховании.

Возможности после льготного периода.

Условиями программы ранее был оговорен льготный период, в течение которого семья могла рассчитывать на поддержку от государства при оплате кредита.

Были установлены следующие правила:

  1. 3 года — при рождении второго ребенка;
  2. 5 лет — при появлении третьего малыша;
  3. 8 лет — при появлении двух детей в период действия программы.

Субсидия равна разнице, которая получается между действующей для заемщика ставкой 6% и действующим ключевым значением ЦБ, увеличенным на 2 п. п. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода. Например, если на начало действия кредитного договора показатель был равен 8,75%, то в момент окончания периода субсидирования семья погашала ипотеку по процентной ставке 8,75% + 2% = 10,75%.

Если кредит ранее был оформлен на иных условиях, то по действующим ныне правилам семья вправе обратиться в банк и воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Условия и перечень необходимых документов определяются условиями кредитной организации, поэтому нюансы рекомендуется заранее уточнить у менеджера или оператора «горячей» линии.

Поддержка в 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Одной из дополнительных мер поддержки молодых семей стало последнее нововведение, в рамках которого граждане могут получить 450 000 рублей и направить средства на погашение ипотечного кредита. Рассчитывать на поддержку смогут многодетные семьи с тремя и большим количеством детей, а действие программы запущено с начала 2019 года.

В рамках социального проекта из бюджета планируется выделить следующие объемы финансирования:

  • 2019 год — 26,2 млрд. рублей;
  • 2020 год — 28,6 млрд. рублей;
  • 2021 год — 30,1 млрд. рублей.
Получение поддержки возможно, если договор ипотеки будет оформлен до 1 июля 2023 года. Программа действует и распространяется на предложения по рефинансированию ранее полученных займов. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, допускается оплата кредитов для приобретения танхауса или земельного участка. Недвижимость может быть приобретена в рамках договора ДДУ.

В рамках господдержки средства возможно получить однократно и только для погашения одного ипотечного займа, при этом значения не имеет количество рожденных после этого детей. На погашение ипотеки может быть направлена субсидия в размере 450 000 рублей и средства материнского капитала. Такая сумма в некоторых регионах может покрыть полную или большую часть стоимости приобретаемой недвижимости.

 

 

Как происходит погашение ипотеки?

На первом этапе семья должна определиться с банком, в котором планируется получение ипотеки. Значительное количество сделок сегодня совершается с привлечением услуг Сбербанка, так как кредитная организация имеет хорошую репутацию и максимально простую процедуру оформления. Для получения одобрения потребуется подать заявку, выбрав для этого вариант личного посещения или удаленный способ.

Рекомендуемый алгоритм действий:

  • выбор кредитной организации;
  • уточнение необходимых документов;
  • расчет параметров ипотечного займа;
  • подача заявки в банк и получение одобрения;
  • выбор жилья и оформление документов;

Если претендент на получение льготного целевого займа соответствует полному перечню требований, то банк заключает ипотечный договор. В документе обязательно указывается ставка в 6% и базовое значение. Подробно расписываются особенности погашения ипотеки, в том числе суммы, которые подлежат уплате заемщиком.

Процесс погашения по льготному кредиту в целом стандартен, предполагает своевременное внесение сумм по графику в заранее установленные сроки. Способ оплаты ежемесячных платежей гражданин определяет самостоятельно в зависимости от собственных предпочтений. При этом важно учитывать нюанс, что субсидирование может быть прекращено при условии несвоевременного погашения займа или допущения образования у заемщика задолженности перед банковской организацией.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса в сбербанке многодетной семье?

Для определения возможности получения кредита без первоначального взноса следует внимательно изучить предложения банка. Большинство кредитных учреждений не практикуют подобные программы, так как внесение аванса часто выступает одним из главных критериев надежности клиента. Акции с нулевым взносом часто устраиваются застройщиками или действуют в отношении определенных объектов, которые банк готов предложить своим клиентам.

Платой за подобную поблажку может выступать:

  • повышение ставки процента;
  • уменьшение длительности кредитования;
  • дополнительные сборы и комиссии;
  • необходимость заключения дополнительного страхования.
В рамках программ с субсидированием государства существуют жесткие требования в отношении заемщика и приобретаемой недвижимости. Сегодня условия Сбербанка не дают возможности молодым семьям оформить льготную ипотеку по ставке 6% без внесения первоначального взноса. На текущий момент его размер начинается от 20%, при этом допускается предоставлять факт подтверждения оплаты частичной стоимости или права на получение субсидии только заемщику или созаемщику.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей Сбербанк

Программа рефинансирования позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования по ранее оформленным займам. Тенденцией кредитного рынка последних лет стало планомерное снижение процентных ставок, что позволило банкам предлагать клиентам более новые и выгодные с финансовой точки зрения продукты.

Сегодня молодые семьи получили возможность перекредитовываться по льготной ставке 6%, а проблема отказов банков была решена при помощи инструментов влияния правительства. Минфином были выделены дополнительные финансовые ресурсы в рамках льготных ипотечных программ. Некоторые их организаций готовы рассматривать только объекты, сданные в эксплуатацию либо возводимые аккредитованными застройщиками.

Рефинансирование возможно при выполнении следующих условий:

  • оформление кредита по ипотечной программе;
  • рождение двух и более детей в период действия льготной программы;
  • соответствие жилья и заемщика требованиям банка.

Должнику зачастую не требуется собирать большое количество документов и проходить процедуру одобрения займа заново в случае, когда речь идет об использовании преимуществ программы рефинансирования в банке, в котором ранее был оформлен целевой кредит для приобретения жилья. В большинстве случаев кредитор предъявляет требования к качеству оплаты займов в прошлом, то есть отсутствие фактов просрочек и допущения задолженности.

Программа предоставления льготной ипотеки молодым семьям от Сбербанка продолжает действовать. Государство не останавливается на пути разработки мер, направленных на популяризацию кредитования и повышение доступности для россиян такого механизма решения жилищного вопроса.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector